Решение по делу № 2-726/2018 от 16.03.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 апреля 2018 года         г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егорова Д.К., при секретаре Носач М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-726/2018 по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Поповой Оксане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Поповой О.А., указав в обоснование, что 21 марта 2015 года между ВТБ 24 (ПАО) (первоначальный кредитор) и Поповой О.А. был заключен кредитный договор № 625/0040-0325925, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 605 000 рублей на срок по 23 марта 2020 года с взиманием за пользование кредитом 25,00 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 21 марта 2015 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 605000 рублей. Банк ВТБ (ПАО) с 1 января 2018 года является правопреемником ВТБ 24 (ПАО), выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. По состоянию на 3 октября 2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составила 217604 рубля 74 копеек, из которых 184 091 рублей 18 копеек – основной долг, 29418 рублей 53 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 4095 рублей 03 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просит взыскать с Поповой Оксаны Александровны в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 21 марта 2015 года № 625/0040-0325925 в общей сумме по состоянию на 3 октября 2017 года 217604 рубля 74 копеек, из которых 184 091 рублей 18 копеек – основной долг, 29418 рублей 53 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 4095 рублей 03 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по уплате госпошлины в размере 5376 рублей 05 копеек.

Определением суда от 15 февраля 2018 года было установлено процессуальное правопреемство с Банка ВТБ 24 (ПАО) на Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 180-181)

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) Батраков С.В. по доверенности (л.д. 39-41) не явился, просит рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 4)

Ответчица Попова О.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 211), в судебное заседание не явилась, ранее в своём заявлении указала, что не согласна с оплатой по программе страхования, просила снизить неустойку в силу статьи 333 ГК РФ (л.д. 190-192)

Изучив представленные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гласит, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги иди другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ, предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 21 марта 2015 года между ВТБ 24 (ПАО) (после 1 января 2018 года правопреемник – Банк ВТБ (ПАО) и Поповой О.А. был заключен кредитный договор № 625/0040-0325925, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчице денежные средства в сумме 605 000 рублей на срок по 23 марта 2020 года с взиманием за пользование кредитом 25 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет (л.д. 12-14)

В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 21 марта 2015 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 605 000 рублей (л.д. 16).

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на 3 октября 2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору, составила 217604 рубля 74 копеек, из которых 184 091 рублей 18 копеек – основной долг, 29418 рублей 53 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 4095 рублей 03 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д. 7)

Обстоятельства неисполнения принятых на себя обязательств по оплате ежемесячных платежей по кредитам и процентов за пользование денежными средствами, а также размер суммы задолженности ответчик не оспорил, доказательства своевременного гашения кредитов и просрочки не предоставил, в связи с чем, суд считает данные обстоятельства установленными.

Ссылка ответчицы на незаконное включение в содержание договора условия о страховании жизни и удержании страховой премии несостоятельна.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В рассматриваемом случае не имеется оснований для признания оспариваемого пункта Согласия на кредит ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительным. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

Кроме того, доводы ответчицы о снижении неустойки согласно правилам статьи 333 ГК РФ, не могут быть приняты судом, поскольку истцом самостоятельно снижена в десять раз сумма задолженности по пени с 40950 рублей 30 копеек до 4095 рублей 03 копеек (л.д. 7)

Как следует из статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что размер неустойки 4095 рублей 03 копейки соразмерен сумме основного дола 184091 рублей 18 копеек, основания для уменьшения размера неустойки суд не находит.

Поскольку ответчица Попова О.А. не выполняет свои обязанности по оплате ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом, с нее подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 217604 рубля 74 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы за уплату государственной пошлины в размере 5376 рублей 05 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░ 2015 ░░░░ № 625/0040-0325925 ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 3 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ 217604 ░░░░░ 74 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5376 ░░░░░░ 05 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░        ░.░. ░░░░░░