Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8291/2015 ~ М-6639/2015 от 26.05.2015

Дело № 2 – 8291/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                                   07 июля 2015 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Павловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком был заключен Кредитный договор №.

Согласно п.п. 1.2, 1.5., 2.1. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит на покупку транспортного средства сроком по ДД.ММ.ГГГГ в размере 441 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил свои обязательства перед Заемщиком.

В соответствии с пунктами 1.4, 3.1, 3.2 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,50 % годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 5.1, 5.1.3 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не позднее, чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1.Кредитного договора, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно п.6.3 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 200 рублей за каждый факт просрочки.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства (далее по тексту - Договор о залоге).

В соответствии с Договором о залоге в залог Банку передано имущество: автомобиль <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя – №, номер кузова - №, номер шасси – отсутствует, паспорт транспортного средства – серия 40НТ № от ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный знак К 080 УН 29.

В соответствии с п. 2.1. Договора о залоге предмет залога находится во владении Заемщика.

Пункт 1.3. Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля составляет 473 000 рублей.

Согласно п.4.6 кредитного договора, заемщик обязан возместить Банку все расходы, связанные с взысканием задолженности и расходы, связанные с реализацией предмета залога, которые понес Банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по договору.

Понесенные истцом расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества составили 1 500 рублей, что подтверждается счет-фактурой от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.2.1 Договора залога заемщик обязан застраховать транспортное средство и представить в Банк договор страхования (полис) транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты, в страховой компании, соответствующей требованиям Банка.

Если срок предоставленного заемщику кредита превышает 1 год и договор страхования заключен на срок до 1 года включительно, то заемщик обязан по истечении срока действия договора страхования пролонгировать его в указанной Банком страховой компании и представить в Банк оригинал вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса) и документ, подтверждающий оплату страховой премии (п.2.2.2 Договора залога).

Ответчиком был заключен договор страхования в ОАО «Альфа-Страхование»: договор страхования средств наземного транспорта – страховой полис № № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По истечению сроков действия указанного выше полиса страхования, заемщик не предоставил в Банк пролонгированные договоры страхования.

Согласно пункту 2.2.3. Договора о залоге, в случае не предоставления оригинала вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса) и документа, подтверждающего оплату страховой премии, в Банк в срок, указанный в п.2.2.2. договора, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 2000 (две тысячи) российских рублей за каждый факт непредставления заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса).

В соответствии с пунктом 2.2.4. Договора о залоге, в случае, если Залогодатель не заключил на новый срок (не пролонгировал) договор страхования (полис) и не представил его в Банк в течение 10 (десяти) календарных дней с даты, указанной в п.2.2.2. договора, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 100 (сто) российских рублей за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 395 160,72 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 352 976,82 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 11 683,90 рублей, прочие неустойки – 1 800 рублей, единовременный штраф за не предоставление пролонгированного договора страхования (полиса) - 2 000,00 рублей; штраф за не предоставление пролонгированного договора страхования (полиса) – 26 700 рублей.

Истец просит суд взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 395 160,72 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 352 976,82 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 11 683,90 рублей, прочие неустойки – 1 800 рублей, единовременный штраф за не предоставление пролонгированного договора страхования (полиса) - 2 000,00 рублей; штраф за не предоставление пролонгированного договора страхования (полиса) – 26 700 рублей. Взыскать в свою пользу с ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 14.50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 352 976,82 рублей с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вынесения решения суда включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2– автомобиль <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя – №, номер кузова - №, номер шасси – отсутствует, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный знак № 29. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости имущества – 378 400 рублей. Взыскать с ФИО2 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 152 рубля, расходы на проведение оценки в размере 1 500 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 исковые требования уточнила, просила суд взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 14.50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 352 976,82 рублей с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вынесения решения суда включительно, в размере 12 339 рублей. В остальной части исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, причина неявки неизвестна.

Суд, заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 395 160,72 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 352 976,82 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 11 683,90 рублей, прочие неустойки – 1 800 рублей, единовременный штраф за не предоставление пролонгированного договора страхования (полиса) - 2 000,00 рублей; штраф за не предоставление пролонгированного договора страхования (полиса) – 26 700 рублей. Ответчик возражений суду не представила, поэтому суд берет указанный расчет за основу и полагает необходимым взыскать вышеуказанные суммы с ответчика в пользу истца.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 14.50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 352 976,82 рублей с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вынесения решения суда включительно, в размере 12 339 рублей, также подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оценку в размере 1 500 рублей.

Согласно ст. 348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

При предоставлении кредита Банк вправе обеспечить обязательство Заемщика залогом. Данное обстоятельство общеизвестно и не противоречит как положению ст. 422 ГК РФ, регламентирующей, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения, так и положению Закона Российской Федерации от 29.05.1992 года N 2872-1 "О залоге", предусматривающем, что предмет залога подлежит обязательному страхованию на случаи утраты, хищений и повреждений.

В соответствии с пунктом 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из страхового возмещения независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошло по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Таким образом, обеспечительная мера в виде залога транспортного средства и его обязательное страхование по программе "АВТОКАСКО" не противоречит действующему законодательству, регулирующему кредитные отношения между кредитором и заемщиком, так как совокупность данных обеспечительных мер снижает риск невозврата ссудной задолженности по причине утраты залогодателем залогового имущества.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Следовательно, условие о страховании по программе "АВТОКАСКО" является допустимым способом обеспечения возвратности кредита, основано на нормах законодательства, а также учитывает особенности и специфику банковской деятельности. Банк не оказывает услуги по страхованию, заключение указанного договора целиком и полностью зависит от воли заемщика, который желает уменьшить риск непогашения имеющейся у него задолженности.

Согласно п.11 ст.28.2 Закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля составляет 473 000 рублей.

Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 378 400 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 976 рублей 82 копейки – сумму основного долга, 11 683 рубля 90 копеек – сумму задолженности по процентам, 1 800 рублей 00 копеек – неустойки, 2 000 рублей 00 копеек – сумму единовременного штрафа за не предоставление пролонгированного договора страхования (полиса), 26 700 рублей 00 копеек – сумму штрафа за не предоставление пролонгированного договора страхования (полиса), 1 500 рублей 00 копеек – расходы на оценку, и 13 152 рубля 00 копеек – расходы по уплате госпошлины. Всего: 408 312 (четыреста восемь тысяч триста двенадцать) рублей 72 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 14.50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 352 976 рублей 82 копейки с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вынесения решения суда включительно, в размере 12 339 (двенадцать тысяч триста тридцать девять) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя – №, номер кузова - №, номер шасси – отсутствует, паспорт транспортного средства – серия <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный знак К 080 УН 29, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 378 400 (триста семьдесят восемь тысяч четыреста) рублей 00 копеек и способ реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7 дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья    О.Н. Давыдова

Мотивированное заочное решение изготовлено 10.07.2015 года.