Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-927/2018 ~ М-869/2018 от 24.05.2018

Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2018    Дело № 2-927/2018

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2018 года                     город Кола

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Корепиной О.С.,

при секретаре Чистобаевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Обухову Эдуарду Владимировичу, Коржеву Сергею Николаевичу, Закрытому акционерному обществу «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее «ПАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Обухову Э.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества, в обоснование иска указав, что <дата> между истцом и Коржевой Н.А. было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 60000 рублей на срок до <дата>, с процентной ставкой 15,75 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё. Банк исполнил обязательства по договору, перечислив 60000 рублей на счет заемщика. <дата> заемщик умерла. По состоянию на <дата> имеется задолженность по указанному кредитному соглашению в сумме 26878 рублей 55 копеек. В связи с чем просит суд признать ответчика принявшим наследство умершей Коржевой Н.А. и взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 26878 рублей 55 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1006 рублей 36 копеек.

Определением Кольского районного суда Мурманской области от <дата> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Коржев Сергей Николаевич, Закрытое акционерное общество «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» (далее- ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»).

Представитель истца о времени и месте слушания дела извещен судом надлежаще в судебное заседание не явился, на заявленных исковых требованиях настаивал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против принятии решения в заочном порядке.

Ответчик Обухов Э.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, в предыдущих судебных заседаниях с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что между Коржевой Н.А. и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» был заключен договор страхования в связи с заключением кредитного договора, несмотря на его неоднократные обращения в банк с заявлением о наступлении страхового случая ни банк, ни страховая организация мер к погашению задолженности по кредиту за счет страхового возмещения не предприняли.

Ответчик Коржев С.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по последнему известному месту жительства и регистрации, заявлений, возражений, ходатайств не представил.

Представитель ответчика ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, представил возражения на иск, согласно которых указал, что Коржева Н.А. <дата> была подключена к программе страхования в рамках заключенного между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» Договора коллективного страхования № от <дата>, в соответствии с п. 3.91. которого при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предоставлены документы в связи со смертью застрахованного лица, однако страховщику каких-либо обращения о наступлении события обладающего признаками страхового случая в отношении Коржевой Н.А. не поступало. В связи с чем просили в удовлетворении исковых требований за счет страховой компании отказать.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, материалы наследственного дела Коржевой Н.А., медицинскую карту на имя Коржевой Н.А., приходит к следующему.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между истцом и Коржевой Н.А. было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 60000 рублей на срок до <дата>, с процентной ставкой 15,75 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё. Банк исполнил обязательства по договору, перечислив 60000 рублей на счет заемщика (л.д.8,9-28).

В соответствии с п. 2.2 кредитного соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее Правила), в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Пунктом 2.3 кредитного соглашения предусмотрено, что его подписанием заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.п. 6 п.1 Соглашения погашение осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 20-го числа каждого месяца.

Согласно п. 4.1 ст. 4 Правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце, соответствующих количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно банковскому ордеру № от <дата> Мурманский РФ ОАО «Россельхозбанк» перечислило Коржевой Н.А. денежные средства в размере 60 000 рублей на расчетный счет № (л.д.8). В соответствии с выпиской по лицевому счету заемщика Коржева Н.А. воспользовалась предоставленными в кредит денежными средствами (л.д. 42-58).

<дата> года заемщик Коржева Н.А. умерла, о чем составлена запись акта о смерти № от <дата> года (л.д.184).

Заемщиком Коржевой Н.А. обязательства по уплате кредита исполнялись в полном объеме и в установленные сроки до момента смерти, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета (л.д. 42-58).

Как установлено судом на день смерти Коржевой Н.А. у нее имелось следующее имущество: <адрес>

Наличие иного наследственного имущества от умершей Коржевой Н.А. судом не установлено.

В силу ст.1110-1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1, 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Нотариусом Кольского района Мурманской области Кокаревой Е.С. представлено наследственное дело № умершей Коржевой Н.А., из которого следует, что <дата> с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> обратился Обухов Э.В., являющийся сыном наследодателя.

<дата> с заявлением о подтверждении факта принятия наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство обратился Коржев С.Н,, также являющийся сыном наследодателя.

<дата> нотариусом Кокаревой Е.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону Обухову Э.В. на ? долю в праве собственности на квартиры, расположенной по адресу: <адрес> и Коржеву С.Н. на ? долю в праве собственности этой же квартиры.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Судом иные наследники первой очереди к имуществу Коржевой Н.А. не установлены, равно как и факт составления ею завещания.

Таким образом, ответчики Обухов Э.В. и Коржев С.Н. как наследники первой очереди, признаются судом принявшими наследство умершей Н. в силу положений ст. ст. 1114, 1152 ГК РФ со дня открытия наследства, то есть с <дата> года, поскольку в установленном законом порядке они не отказались от принятия наследства. Доказательств исполнения обязательств по внесению платежей по кредитному соглашению № от <дата> не представлено.

Как следует из материалов дела, в соответствии с заявлением Коржевой Н.А. от <дата> была, она была присоединена к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №5) «СК «РСХБ-Страхование», выгодоприобретателем по которому с её согласия был назначен банк-кредитор (истец). При этом заемщик в заявлении указала (п.1), что на момент его подписания она не получала когда-либо лечения по поводу злокачественных новообразований, сердечнососудистых заболеваний, осложненных сердечнососудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, не переносила когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии и т.д. Она извещена, что если будет установлено, что в момент присоединения к договору страхования она подпадала под любую из категорий, перечисленных в п. 1 заявления, то договор страхования признается недействительным в отношении ней с момента распространения на неё действия договора страхования.

В соответствии с условиями Программы страхования № 5 страховыми случаями являются следующие события, за исключением событий, перечисленных как исключения в Программе страхования № 5: -смерть результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. К исключениям отнесены в том числе, наступление события, перечисленного в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования № 5, произошедшие по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания /несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования (л.д.29-31, 32-35). Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая с пакетом документов, должны быть направлены страховщику.

    Вместе с тем, как установлено судом и не опровергнуто ответчиком Обуховым Э.В., ни в банк, ни в страховую организацию соответствующее заявление от наследников заемщика Коржевой Н.А. с пакетом документов до настоящего времени не поступало.

<данные изъяты>

Следовательно, предъявление истцом требований к наследникам Коржевой Н.А. в соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ законно и обоснованно. Оснований для возложения обязанности по погашению задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения на ЗАО «СК «РСХБ-Страхование», с учетом установленных судом обстоятельств, не имеется.

Общая стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства согласно материалам наследственного дела составила 913552 рубля 00 копеек.

    Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 268784 рублей 55 копеек, в том числе сумма основного долга 24743 рубля 19 копеек, просроченные проценты с <дата> -2135 рублей 36 копеек.

Данный расчет принимается судом, поскольку не противоречит действующему законодательству, составлен в соответствии с условиями договора, в судебном заседании ответчиками не оспорен.

Поскольку размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Принимая во внимание что на настоящий момент доли наследников в перешедшем им имуществе не определены, суд разрешает вопрос взыскания суммы задолженности с ответчиков с учетом положений ст. 323 ГК РФ, то есть в солидарном порядке.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 26878 рублей 55 копеек.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 1006 рублей 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░–░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 26878 ░░░░░░ 55 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░1006 ░░░░░░ 36 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 27884 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 91 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ –