Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3126/2015 от 14.05.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2015 года       г.Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.

при секретаре Еськиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3126/2015 по исковому заявлению Ахмедова Р.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Ахмедов Р.Н. обратился в суд с указанным иском к ответчику ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», мотивируя свои требования тем, что между ним и ответчиком заключен договор добровольного страхования по программе страхования от несчастных случаев Фортуна «классика», полис № от *** года. Период действия данного договора с *** по *** года. Страховая сумма по вышеуказанному договору составляет <данные изъяты> рублей. Страховая премия в размере <данные изъяты> рублей была оплачена истцом при заключении договора единовременно и в полном объёме. В период действия договора страхования, произошёл страховой случай, а именно: *** истец получил бытовую травму в результате <данные изъяты> что зафиксировано и подтверждается справкой и медицинской картой амбулаторного больного ГУ «Цумадинская центральная районная больница» Республики Дагестан. О данном страховом случае, истец обратился к ответчику, предоставив все необходимые документы, в том числе амбулаторную карту за весь период лечения и справку с ГУ «Цумадинская центральная районная больница» Республики Дагестан. В соответствии с договором добровольного страхования по программе страхования от несчастных случаев Фортуна «Классика», полис № от *** ответчик принимает решение о страховой выплате/ об отказе в страховой выплате, а также осуществляет страховую выплату при положительном решении путём перечисления страхового возмещения в течение 15 дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов. Последний документ предоставлен ответчику *** года, что подтверждается реестром документов, однако до настоящего времени страховое возмещение ответчиком не выплачено, страховой акт не выдан, как и не выдан отказ в выплате. С задержкой о принятии решения по выплате страхового возмещения заявитель не согласен и считает необоснованной. По договору страхования, заключенному между истцом и ответчиком, выплата страхового возмещения по риску телесные повреждения (травм) определяется таблицей размеров страховых выплат №1, утверждённой Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, являющимися Приложением № к Приказу ООО «СК «РГС - Жизнь» от *** №. В соответствии с п.4 Общих примечаний к таблице страховых выплат №1, если полученные в результате одного случая повреждения разного характера и локализации предусмотрены разными статьями таблицы №1, размер страховой выплаты определяется суммированием размеров, указанных в соответствующих статьях. В то же время, размер страховой выплаты в связи с повреждением одного характера и одной локализации, предусмотренным разными статьями таблицы №1, определяется по одной из таких статей. Если повреждение одних тканей, одного органа анатомического образования (кости, сухожилия, нерва и т.д.), одного отдела или сегмента опорно-двигательного аппарата, полученное застрахованным лицом в результате одного случая, указано в разных подпунктах одной и той же статьи, размер страховой выплаты определяется только в соответствии с одним подпунктом, который предусматривает выплату в наибольшем размере. В соответствии с изложенным, истец произвёл свой расчёт размера выплаты страхового возмещения. Размер страховой выплаты установленного ст.1 раздела Нервная система, повреждения головного мозга, а именно, сотрясение (зафиксировано в справке) - продолжительностью 14 и более дней амбулаторного лечения - 5% от страховой суммы. Размер страховой выплаты установленного разделом опорно-двигательный аппарат: ст.44 вывих наколенника (зафиксирована в справке) 5% от страховых суммы). Поскольку полученные в результате одного случая повреждения разного характера и локализации предусмотрены разными статьями таблицы №1, размер страховой выплаты определяется суммированием размеров, указанных в соответствующих статьях. П «ж» ст.45: перелом внутренней лодыжки 5% от страховой суммы, малоберцовой костей - 17% от страховой суммы, большеберцовой кости внутренней лодыжки, малоберцовой кости края или краёв - 15%. Поскольку повреждение одних тканей одного органа одного анатомического образования (кости, сухожилия, нерва и т.д.), одного отдела или сегмента опорно-двигательного аппарата, полученное застрахованным лицом в результате одного случая, указано в разных подпунктах одной и той же статьи, размер страховой выплаты определяется только в соответствии с одним подпунктом, который предусматривает выплату в наибольшем размере. Следовательно, размер страховой выплаты берётся максимальный, что составляет 17%. Таким образом, истец считает, что общий размер страхового возмещения, подлежащего выплате ответчиком составляет 27% от страховой суммы, что приравнивается к <данные изъяты> рублей. Ахмедов Р.Н. просил суд взыскать с ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь» в его пользу сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей.

В последующем исковые требования были уточнены, истец просил взыскать с ответчика в его пользу сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей; неустойку в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец Ахмедов Р.Н. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом.

Представитель истца Ахмедова Р.Н. - Витушкин А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования с учётом уточнения поддержал по изложенным в иске основаниям. Просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» Хренкова А.Ю., действующая на основании доверенности (л.д. 65), в судебном заседании исковые требования Ахмедова Р.Н. не признала, пояснив суду, что после обращения Ахмедова Р.Н. к ним в страховую компанию, был сделан запрос в Республику Дагестан в Фонд социального страхования о том, обращался ли Ахмедов Р.Н. за медицинской помощью по полису обязательного медицинского страхования. Им пришёл ответ, что Ахмедов Р.Н. не обращался за медицинской помощью на протяжении двух лет. Возникли сомнения в наступлении страхового случая. Также в страховую компанию были предоставлены рентгенораммы, на которых видно, что маркировки переделаны и переписаны, на них просматривается другая дата. Из поликлиники Дагестана пришёл ответ, что Ахмедов Р.Н. обращался к ним за медицинской помощью. При этом на запрос страховой компании не была предоставлена копия журнала реестра порядковых номеров всех рентгенограмм, сделанных за период с *** по *** года. По определению суда была назначена экспертиза, для проведения которой Ахмедов Р.Н. должен был предоставить контрольные рентгенограммы, но он этого не сделал, по причине чего, экспертиза проведена не была. В судебные заседания Ахмедов Р.Н. не является. В связи с изложенным, полагают, что страхового случая не было. В удовлетворении иска просила отказать.

Суд, выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, обозрев гражданское дело №2-5852/2014, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (п.2).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Статья 963 ГК РФ предусматривает, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

В соответствии с ч.2 ст.9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что *** между ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь» и истцом был заключен договор добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев программе страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИКА» №4002948341, согласно которому страхователь был застрахован по рискам смерти и травма.

По указанным рискам сумма страховой выплаты была установлена в размере <данные изъяты> рублей.

Срок действия договора страхования с *** по *** года.

Истец выплатил страховую премию в размере <данные изъяты> рублей.

По Условиям индивидуального договора страхования, разработанных ООО «СК «РГС - Жизнь», по программе ФОРТУНА «КЛАССИКА», к страховым случаям (рискам) относятся телесные повреждения (травма) застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравление, если они сопровождались причинением вреда здоровью застрахованного лица, предусмотренного таблицей размеров страховых выплат № - Приложение № к договору страхования.

Страховая выплата осуществляется страховщиком в объёме, предусмотренном договором страхования, при условии уплаты страхователем страховой премии в размере и в сроки, указанные в договоре страхования.

Травма - в процентах от страховой суммы, установленной по данному страховому риску, в зависимости от тяжести повреждения согласно таблице размеров страховых выплат № (Приложение № к договору страхования). Общий размер по риску «Травма» в течение действия договора страхования не может превышать размера страховой суммы, установленной для застрахованного лица по данному риску в договоре страхования (л.д. 11).

*** Ахмедов Р.Н. обратился с заявлением в ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь» о наступлении страхового случая, в котором указал, что страховое событие произошло *** в 14.00 часов, место события <адрес>, упал с лестницы при совершении ремонтных работ. По данному событию обращался в ГБУ РД «Цумадинская ЦРБ» с *** по *** (л.д.96).

В ответ на заявление Ахмедова Р.Н. от *** ОО «СК «Росгосстрах - Жизнь» письмом от *** сообщило Ахмедовой Ю.М. (жене Ахмедова Р.Н.), что в данный момент по делу № (договор страхования от *** №) проводится проверка. При получении результатов проверки о принятом решении они будут проинформированы (гр. дело № л.д. 97).

*** Ахмедов Р.Н. в лице представителя по доверенности Витушкина А.А. обратился в ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь» с претензией, в которой указал, что последний документ предоставлен в адрес страховой компании *** года, что подтверждается реестром принятых документов, однако до настоящего времени страховое возмещение не выплачено, страховой акт не выдан, как и отказ в выплате (л.д. 58).

Согласно указанным выше Условиям страховщик имеет право для принятия решения о страховой выплате направлять при необходимости запросы в компетентные органы об обстоятельствах страхового случая, а также потребовать от застрахованного лица предоставления дополнительных сведений и документов, подтверждающих факт наступления и причину страхового случая; отсрочить страховую выплату до получения полной информации о событии, наступившем с застрахованным лицом, и имеющим признаки страхового случая, а также подтверждающих документов о нём (л.д. 9).

В соответствии с приведёнными выше Условиями, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Травма», предоставляются документы: первичные рентгенограммы, если травма сопровождалась костными переломами (вывихами, подвывихами переломами, отрывами костных фрагментов); документы компетентных органов о расследовании обстоятельств получения застрахованным лицом травмы, случайного острого отравления, если эти обстоятельства подлежали расследованию в соответствии с законодательством.

Суд, исходя из предоставленных доказательств, приходит к выводу о наступлении страхового случая в период действия договора страхования.

Так, из справки выданной Ахмедову Р.Н. ГБУ РД «Цумадинская ЦРБ» *** года, усматривается, что он проходил лечение с *** по *** в поликлиническом отделении (л.д. 31).

Согласно выписке из амбулаторной карты Ахмедова Р.Н. от *** за № Ахмедов Р.Н. находился на амбулаторной лечении в ГБУ РД Цумадинская ЦРП с *** по *** с диагнозом: <данные изъяты> от *** года. Больной обследован в ЦРП на: <данные изъяты>. Со слов больного, травму получил, <данные изъяты> в 9.00 часов *** года. Травма бытовая. Консультирован неврологом и терапевтом. Больной от рекомендованного стационарного лечения отказался. Больному под м/а произведено <данные изъяты>. Ахмедову Р.Н. было назначено медикаментозное лечение. Наблюдался в ЦРП до *** года. Ему было рекомендована консультация в РОТЦ <адрес> (л.д. 32-53, 96).

Из ответа ГБУ РД «Цумадинская ЦРБ» на запрос Кировского районного суда г.Самары усматривается, что Ахмедов Р.Н. обратился за медицинской помощью в Цумадинскую центральную поликлинику с *** по *** с диагнозом: <данные изъяты> (гр. дело № л.д. 114).

Суд на основании представленных по делу доказательств приходит к выводу, что истцом документально подтверждён факт наступления страхового случая в период действия договора страхования.

В соответствии с частями 3 и 4 ст.67 ГПК РФ суд, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, полагает исковые требования Ахмедова Р.Н. о взыскании суммы страхового возмещения подлежащими удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей, подлежит снижению сумма расчета по разделу повреждения головного мозга, а именно сотрясение головного мозга с 5% до 3% (л.д.13).

В соответствии с п.5 ст.28 ФЗ «О защите прав потребителей» в случае нарушения предусмотренного договором срока выполнения работы, оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3% цены выполнения работы, оказания услуги, а если цена выполнения работы, оказания услуги договором о выполнении работ, оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Согласно договору добровольного страхования по программе от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИК», полис № от *** страховщик принимает решение о страховой выплате (об отказе в страховой выплате), а также осуществляет страховую выплату при положительном решении путём перечисления страхового возмещения в течение 15 дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов.

С расчётом неустойки суд согласен, поскольку он не противоречит действующему законодательству, не оспорен ответчиком. Своего расчёта ответчиком не предоставлено.

Требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортёром) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен определяться судом с учётом характера причинённых потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

При таких обстоятельствах, определяя размер компенсации морального вреда, с учётом обстоятельств дела, исходя из требований разумности и справедливости, суд исходит из того, что в данном случае компенсация морального вреда в силу нарушения прав истца предусмотрена законом, в результате чего подлежит взысканию с ответчика в счёт компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей.

П.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Материалами дела подтверждается, что на момент обращения Ахмедова Р.Н. с иском в суд и на момент вынесения решения выплата страхового возмещения не произведена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что права истца как потребителя были нарушены, что является основанием для взыскания штрафа, размер которого суд полагает обоснованным с учётом требований разумности и справедливости уменьшить до <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ахмедова Р.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Ахмедова Р.Н. сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска Ахмедова Р.Н. отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СК «Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета городского округа Самара госпошлину в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца.

Председательствующий Т.Ю. Башмакова

Решение в окончательной форме изготовлено 21.10.2015 года.