Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-604/2017 ~ М-342/2017 от 13.12.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2017 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Шевченко И.Г.,

при секретаре Кондраковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску Кудяшовой О.Н. к КБ «Ренесанас Кредит» ООО о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Кудряшова О.Н. обратилась в суд с иском к КБ «Ренесанас Кредит» ООО о расторжении кредитного договора.

Представитель Кудряшовой О.Н. – Мышенцев В.Е. в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму ***, с открытием лицевого счета №. Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного между ними договора и графиком платежей, составляет ***. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств истец утратила возможность производить ежемесячные платежи по кредиту. Таким образом, истец была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ Кудяшовой О.Н. была подана претензия с требованием расторгнуть договор и предоставить для оплаты расчет задолженности. До настоящего времени, ей банком адекватного ответа на её претензию не предоставлено. Справку о сумме задолженности ей не выдали, не смотря на её неоднократные просьбы. В добровольном порядке расторгнуть кредитный договор КБ «Ренессанс Кредит» ООО отказались, в связи с этим она вынуждена требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке. Так, согласно Федерального закона от 26.01.1996 N15-O3 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно пп. 3 п. 2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в ред. Федерального закона от 21.12.2004N171-ФЗ, Федерального закона Российской Федерации от 25 октября 2007 г. N 234-ФЗ). Тогда как в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытии ведение ссудного счета. Согласно графика платежей по кредитному договору № сумма к выплате составляет ***. Однако, когда истец обратилась в банк ей сказали что сумма к выплате составляет ***. О чем выдали соответствующий документ. Данный документ противоречит графику платежей по кредитному договору. С учетом изложенного считают, что не возможно установить сумму платежей по данному кредитному договору и соответственно процентную ставку. На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23.02.1999 N 4-П, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав Истца. В виду вышесказанного, Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Содержание полной суммы, подлежащей выплате потребителем в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 и п. 1 ст. 819 ГК РФ. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке (безотносительно к типу обязательства - будь то договор купли-продажи товара в кредит с рассрочкой платежа или кредитный договор с банком) указывается продавцом (исполнителем) в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. Это означает, что указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей».

Согласно части 1 статьи 10 Закона N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Абзац 4 части 2 статьи 10 Закона N 2300-1 устанавливает, что информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Аналогичное требование об обязательном порядке представления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 N 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования». В пункте 14 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей» при заключении кредитных договоров предусмотрено, что по смыслу абзаца 4 пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита. В статье 6 Закона N 353-ФЗ, предусмотрено, что кредитор обязан определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном Законом N 353-ФЗ, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Таким образом, императивные требования Закона N 353-ФЗ обязывают кредитора информировать заемщика - физическое лицо о полной стоимости кредита, следовательно кредитор нарушил нормы Закона N 353-ФЗ. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до Истца ни на момент подписания кредитного договора, ни, соответственно, после его заключения. Гражданским кодексом Российской Федерации запрещается злоупотреблять правом, а способы защиты должны быть соразмерными нарушению обязательства и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения (в силу п. 1 ст. 10, ст. 14.) В постановлении от 1 июля 1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», предусматривающем, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. В постановлении от 8 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 4 декабря 2000 года), предусматривающем, что, если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, то суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует исходить из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с разъяснениями данными в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Полагают, что вина Ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр. Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по Договору списывались на иные Операции по счету, причинил истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. В связи с изложенным, полагают, что банк, в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить истцу причиненный моральный вред, который она оценивает в ***. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Согласно ч. 4 ст. 12 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работа, услуги). Как следует из Постановления Конституционного суда РФ от 23.02.1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения ч.2 ст. 29 Федерального закона от 23.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков. В соответствии с п.2 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» иски о защите правпотребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства или пребывания истца. В соответствии с п.3 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», подп.4 п.2 гт.333.36 Налогового Кодекса РФ, потребители по искам, связанным с нарушением их трав освобождаются от уплаты государственной пошлины. Согласно п. 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом». Исходя из этого, на истца, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения Банком её прав как Заемщика, а так же незаконного списания Банком (комиссий, страховых премий, штрафов, неустоек и пени). Банк, согласно запроса истца выдал ей расширенную выписку на ДД.ММ.ГГГГ однако из данной выписки можно сделать следующие выводы, что кредит по кредитному договору № полностью погашен, так как согласно кредитного договора и графика платежей сумма к выплате составляет ***. А согласно расширенной выписки Кудряшовой О.Н. была выплачена сумма в размере ***, которая в три раза превышает сумму взятого кредита. На основании изложенного можно сделать вывод, что данный договор подлежит расторжению в связи с его полной оплатой, так как в кредитном договоре отсутствуют какие либо штрафные санкции, а сумма переплаты по данному кредиту согласно п. 2.6 настоящего договора с учетом всех процентов должна составить ***. Данный кредит был навязан истцу при покупке косметики «***». Данный договор ей был дан при подписании договора купли-продажи на косметику при подписании договора купли-продажи. Фактически сотрудниками компании она была введена в заблуждение о том что она берет кредит, с какими либо штрафными санкциями так как они в договоре отсутствуют. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 11, 12, 309-310, 450-453, 819 Гражданского Кодекса РФ, ст. ст. 3, 131-132 Гражданского процессуального Кодекса, просят КБ «Ренессанс Кредит» ООО Расторгнуть заключенный между Кудяшовой О.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» ООО «ДД.ММ.ГГГГ г. кредитный договор №, с открытием лицевого счета № в связи с его полной оплатой. Признать незаконными действия Ответчика, а именно в части несоблюдения статьи 6 Закона N 353-ФЗ. о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере ***.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» ООО в судебное заседание не явился, причина неявки не известна, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствий со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация к (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным с момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнет по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании было установлено, что между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и Кудряшовой О.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Кудряшовой О.Н. был выдан кредит в размере ***, под *** годовых, сроком на *** месяца.

Относительно доводов истца о том, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, суд приходит к следующему.

В кредитном договоре указано, что Договор заключен в соответствии с Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора.

В договоре указана полная стоимость кредита (процентов годовых) 46, 78% исходя из строгого соблюдения Клиентом условий Кредитного договора (платежи по кредиту и процентам).

Собственноручно подписав кредитный договор Кудряшева О.Н. обязалась уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами …), то есть ознакомилась и согласился с условиями Кредитного договора, о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, графика платежей, Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит (ООО).

Кроме того, истцом был получен график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей). Кроме того, потребителю в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью заключенного договора, предоставлена информация (помимо непосредственно графика погашения) о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, выраженной в рублях. Полная сумма, подлежащая выплате, по договору содержит в своем составе сумму основного долга, по предоставленному кредиту, и сумму начисленных годовых процентов.

Таким образом, суд приходит к выводу, что КБ «Ренессанс Кредит (ООО) до заключения кредитного договора в доступной форме предоставил потребителю достоверную и полную информацию, о полной стоимости кредита в процентах годовых и рублях и требования Кудряшовой О.Н. о признании незаконными действий Банка в части не предоставления информации о полной стоимости кредита безосновательны и удовлетворению не подлежат.

Доводы истца о том, что на момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, не могут быть приняты во внимание, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец обязательства нести ответственность по возврату.

Согласно ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Установлено, что Кредитный договор подписан сторонами.

В вышеуказанном договоре прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон, но и порядок расчетов, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ и положениям ст.ст. 807, 811, 819 ГК РФ.

Доводы истца о том, что ему причинении морального вреда, поскольку КБ «Ренессанс Кредит (ООО) списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр., судом быть приняты во внимание и положены в основу удовлетворения исковых требований быть не могут, поскольку, комиссии в соответствии с графиком платежей составляя ***.

Нет указаний на списание денежных средств в счет комиссий и в выписке по лицевому счету.

Таким образом доказательств того, что денежные средства списывались в счет комиссий суду не предоставлено, а в соответствии с В соответствии со ст. 56 ГПК РФ в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доводы истца о том, что кредит по кредитному договору № полностью погашен, так как согласно кредитного договора и графика платежей сумма к выплате составляет ***. А согласно расширенной выписки Кудряшовой О.Н. была выплачена сумма в размере *** и что данный договор подлежит расторжению в связи с его полной оплатой, так как в кредитном договоре отсутствуют какие либо штрафные санкции, судом быть приняты во внимание и положены в основу удовлетворения исковых тебований быть не могут, в силу следующего.

Как указывалось выше, действительно в Кредитном договоре указана полная стоимость Кредита. Однако в сноске 2 Кредитного договора указано, что в расчет полной стоимости включены только платежи по кредиту и проценты. Эта стоимость рассчитана исходя из строгого соблюдения Клиентом условий договора. А как было установлено в судебном заседании, и истцом не оспаривалось, Кудряшова О.Н. не смогла в полном объеме соблюдать взятые на себя обязательства, в связи с чем с нее взыскивались штрафы на просроченную ссудную задолженность.

Довод о том, что в Договоре не указаны штрафные санкции, судом быть принят во внимание и положен в основу удовлетворения исковых требований быть не может, поскольку как указывалось выше, Договор заключен в соответствии с Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора, размещенными в свободном доступе. Кудряшова О.Н. имела возможность, до подписания Кредитного Договора с ними ознакомиться, а подписывая Договор выразила согласие со всеми условиями, содержащимися в указанных документах.

Таким образом, суд приходит к выводу, что КБ «Ренессанс Кредит» ООО до заключения кредитного договора в доступной форме предоставил потребителю достоверную и полную информацию.

Относительно требований истца о компенсации морального вреда в размере ***, в связи с тем, что ответчиком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр., судом быть приняты во внимание не могут в силу следующего.

В соответствии со статьей 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Как указывалось выше, подписав кредитный договор Кудряшова О.Н. ознакомилась и согласилась с условиями Кредитного договора. Условия кредитного договора определяет, что клиент дает Банку согласие и предоставляет право на списание задолженности в порядке, определенном в Кредитном договоре.

Истцом не предоставлено доказательств, что списания денежных средств происходят в ином, чем установлено условиями, порядке, а в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 N 10 (ред. от 06.02.2007) «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» в соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя.

Поскольку в судебном заседании вина нарушение банком порядка списания денежных средств, определенного сторонами при заключении кредитного договора № установлена не была, постольку в удовлетворении исковых требований в части компенсации морального вреда следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Кудяшовой О.Н. о расторжении кредитного договора №, с открытием лицевого счета №
№ заключенного с КБ «Ренессанс Кредит» ООО ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконными действия КБ «Ренессанс Кредит» ООО, а именно в части не соблюдения статьи 6 Закона N 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» ООО компенсации морального вреда в размере *** отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в мотивированной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья ***