Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-545/2019 ~ М-177/2019 от 06.02.2019

                                                      Р Е Ш Е Н И Е

                           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2019 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего                                                               Осмольской М.О.,

при секретаре                                                                                 Безбородовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца Анисимовой Н.В. гражданское дело № 2-545/2019 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Прокопенко Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                       установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Прокопенко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 34067340 от 04.12.2014 в размере 66 023 рубля 16 копеек, из которых: 47 512 рублей 62 копейки - просроченная ссудная задолженность, 16 735 рублей 10 копеек - просроченные проценты, 257 рублей 75 копеек - срочные проценты на просроченный долг, 883 рубля 40 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 634 рубля 29 копеек - неустойка за просроченные проценты.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 и Прокопенко Т.В. заключен кредитный договор №34067340 от 04.12.2014. Во исполнение п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий кредитования кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 93 000 рублей под 22 % годовых на срок 60 месяцев. Прокопенко Т.В. обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается заявлением на зачисление кредита и выпиской из лицевого счета. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования и указывается в графике платежей. Прокопенко Т.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности по кредитному договору производятся не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В результате ненадлежащего исполнения обязанностей Прокопенко Т.В. образовалась просроченная ссудная задолженность по кредиту, просроченным процентам, пени за период с 05.09.2017 по 10.05.2018, по срочным процентам на просроченный основной долг за период с 05.09.2017 по 13.11.2018. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору на основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 4.4 Общих условий кредитования обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. По состоянию на 13.11.2018 общий долг ответчика перед банком составил 66 023 рубля 16 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Анисимова Н.В., действующая на основании доверенности № 024-Д от 23.03.2017, сроком действия до 27.06.2019, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Прокопенко Т.В. поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Прокопенко Т.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. В отзыве на исковое заявление от 13.03.2019 указала, что исковое заявление ПАО «Сбербанк России» подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку подано ненадлежащим лицом. Документ, наделяющий Анисимову Н.В. полномочиями представлять интересы ПАО «Сбербанк России» в суде удостоверен начальником юридического отдела Томского отделения № 8616 Осиповым В.Г. Если Анисимовой Н.В. доверенность выдана в порядке передоверия, то согласно п. 3 ст. 187 ГК РФ она должна быть нотариально удостоверена, в противном случае полномочия Осипова В.Г. на удостоверение должны быть документально подтверждены. В случае перехода к рассмотрению дела по существу, в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» должно быть отказано. В случае взыскания задолженности по кредитному договору основанием может быть только выписка движения денежных средств по лицевому счету за указанный истцом период взыскания, в приложении к исковому заявлению такой документ отсутствует. Копия лицевого счета, представленная ПАО «Сбербанк России» содержит данные только за период с 04.12.2014 по 10.12.2014, тогда как банк предъявляет требования за период с 05.09.2017 по 10.05.2018.

На основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 04.12.2014 между ОАО «Сбербанк России» (после изменения наименования – ПАО «Сбербанк России») и Прокопенко Т.В. заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях: сумма кредита – 93 000 рублей, процентная ставка - 22 % годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - 36 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления, порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счет (№) (п.п. 1-6, 17 кредитного договора).

04.12.2014 Прокопенко Т.В. в ОАО «Сбербанк России» представлено заявление на зачисление кредита, в котором она в счет предоставления кредита по кредитному договору № 34067340 от 04.12.2014 просила кредит в сумме 93 000 рублей зачислить на текущий счет (№), указанный в п. 17 кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно копии лицевого счета Прокопенко Т.В., сформированной 30.01.2019 за период с 04.12.2014 по 10.12.2014, выписки по счету кредитного договора № 34067340 от 04.12.2014, отчету о всех операциях за период с 04.12.2014 по 12.03.2019 по счету (№) денежные средства в размере 93 000 рублей были зачислены банком на счет ответчика.

Из п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. 6 кредитного договора Прокопенко Т.В. должны были ежемесячно вноситься аннуитетные платежи по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно) соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.2.2 Общих условий кредитования).

Согласно графику платежей от 04.12.2014 Прокопенко Т.В. ежемесячно в счет погашения кредита должны были вноситься аннуитетные платежи в размере 3 551 рубль 71 копейка (последний платеж – 3 542 рубля 17 копеек).

В нарушение принятых на себя обязательств Прокопенко Т.В. с 04.03.2016 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносятся не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, а с 10.08.2017 платежи по кредитному договору не производятся, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора № 34067340 от 04.12.2014, отчетом о всех операциях за период с 04.12.2014 по 12.03.2019 по счету (№).

В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.2.3 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В период срока действия кредитного договора со стороны Прокопенко Т.В. имело место нарушение обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем истцом ответчику обоснованно начислены суммы неустоек за просрочку уплаты основного долга и процентов. С учетом общего размера задолженности ответчика перед банком, периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, средневзвешенных ставок процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, размер заявленных к взысканию сумм неустоек является соразмерным последствиям нарушения обязательств, допущенных ответчиком.

ПАО «Сбербанк России» заявлено требование о взыскании с Прокопенко Т.В. задолженности по кредитному договору № 34067340 от 04.12.2014 в размере 66 023 рубля 16 копеек, из которых: 47 512 рублей 62 копейки - просроченная ссудная задолженность, 16 735 рублей 10 копеек - просроченные проценты, 257 рублей 75 копеек - срочные проценты на просроченный долг, 883 рубля 40 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 634 рубля 29 копеек - неустойка за просроченные проценты.

Представленный ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности по кредитному договору № 34067340 от 04.12.2014 судом проверен и признан арифметически верным.

Ответчиком Прокопенко Т.В. представленный банком расчет не оспорен, доказательства исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № 34067340 от 04.12.2014 не представлены.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

ПАО «Сбербанк России» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 180 рублей 69 копеек, что подтверждается платежными поручениями №739284 от 31.01.2019 на сумму 1 170 рублей 67 копеек, № 47775 от 23.05.2018 на сумму 1 010 рублей 02 копейки.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, с Прокопенко Т.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 180 рублей 69 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                         решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Прокопенко Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Прокопенко Татьяны Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 34067340 от 04.12.2014 в размере 66 023 рубля 16 копеек, из которых: 47 512 рублей 62 копейки - просроченная ссудная задолженность, 16 735 рублей 10 копеек - просроченные проценты, 257 рублей 75 копеек - срочные проценты на просроченный долг, 883 рубля 40 копеек - неустойка за просроченную ссудную задолженность, 634 рубля 29 копеек - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с Прокопенко Татьяны Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 180 рублей 69 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                  /подпись/                               М.О. Осмольская

Копия верна

УИД 70RS0005-01-2019-000245-16

Подлинный документ подшит в деле № 2-545/2019

Судья                                                  М.О. Осмольская

Секретарь                                          М.А. Безбородова