Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-599/2017 ~ М-215/2017 от 17.01.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.                                 <адрес>

                                        Дело №

Ленинский районный суд <адрес> в составе судьи Давыдовой Т.Н., при секретаре Ушковой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соколова М.С. к Акционерному обществу «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Соколов М.С. обратилась к Акционерному обществу «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (далее АО «НАСКО») с иском о признании страховым случаем по риску, указанному в п. 3.2.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней при ипотечном кредитовании, в гл. 5 Таблицы страховых выплат – травму плечевого пояса и взыскании с ответчика страховой выплаты (на счет Выгодоприобретателя), в соответствии с Положением Правил страхования и размеров страховых выплат, указанных в Таблицах, в связи с травмой плечевого пояса и проведенной операцией - 787 178,75 руб.

В обоснование иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и его супругой Соколовой Е.П. с ЗАО «Национальный Банк сбережений» заключен Кредитный ипотечный договор № в целях приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

При подписании кредитного договора истец был застрахован на весь период кредитования, согласно п. 2.1 Договора личное страхование – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного Заемщика, имеющего доход на дату заключения Договора, в результате несчастного случая и (или) по болезни (заболевания), по условиям которого первым выгодоприобретателем является Кредитор.

В связи с возможными рисками заемщиков при снижении или потере доходов в части исполнения вышеуказанного кредитного договора Соколовым М.С. ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «НАСКО», в лице <адрес> филиала был заключен Договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества квартиры) №.

Истцу был выдан Полис страхования, в котором указано, что полис удостоверяет факт заключения договора страхования в соответствии с «Правилами страхования от несчастных случаев и болезней при ипотечном кредитовании» ОАО «НАСКО» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Как указано в самом Договоре страхования, Правила являются неотъемлемой частью договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец получил сложный перелом правого плеча в результате несчастного случая, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на стационарном лечении в ГУЗ «<адрес> областной клинический центр специализированных видов медицинской помощи» где ему была произведена операция в связи с полученной травмой.

Согласно выписного эпикриза из медицинской карты стационарного больного № истцу поставлен следующий диагноз: Закрытый перелом проксимального метафиза правой плечевой кости со смещением. Выписан под амбулаторное наблюдение и лечение. В итоге, согласно листам нетрудоспособности истец временно потерял работоспособность суммарно на 100 дней. Более того, согласно заключению врачебной комиссии ГУЗ <адрес> областного клинического центра специализированных видов медицинской помощи истец нуждался в переводе на легкую работу, не связанную с подъемом тяжести с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заключением врачебной комиссии приказом работодателя № от ДД.ММ.ГГГГ истец отстранен от работы по медицинскому заключению на основании статьи 76 Трудового Кодекса РФ по ДД.ММ.ГГГГ без сохранения заработной платы.

Несмотря на проведенное стационарное лечение, при восстановительном лечении в профилактическом медицинском учреждении, физиологическая функция правого плеча и руки в полном объеме у истца так и не восстановилась. Истцу крайне затруднительно выполнять правой рукой какие-либо физические действия с физической нагрузкой. В настоящее время срок отстранения от работы прошел, истец переведен на легкий труд на пол ставки не на должность слесаря аварийно-восстановительных работ по профессии, а помощника слесаря. В результате этого истец значительно потерял в заработной плате, в настоящее время получает 13 000 руб., имеет на иждивении жену и двоих малолетних детей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление на имя директора филиала ОАО «НАСКО» о выплате страховой премии в связи с наступлением несчастного случая и потере работоспособности.

ДД.ММ.ГГГГ от ОАО «НАСКО» пришло письмо, в котором сотрудник компании уведомил, что необходимо выслать перечисленные в письме документы и сообщить время и подробные обстоятельства наступления заявленного события.

Далее ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом также были направлены заявления о выплате страхового возмещения по договору с предоставлением необходимых подтверждающих документов.

ДД.ММ.ГГГГ, а затем ДД.ММ.ГГГГ истцу пришли письма за №№, № с отказом в возмещении страховой выплаты в счет выгодоприобретателя со ссылкой на п. 3 Договора страхования с указанием на отсутствие факта наступления страхового случая.

Считает отказ в выплате страхового возмещения незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

Между Соколовым М.С. и ОАО «НАСКО» заключен договор страхования (полис № серии №) в соответствии с «Правилами страхования от несчастных случаев и болезней при ипотечном кредитовании», утвержденными ОАО «НАСКО» ДД.ММ.ГГГГ, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Страхователь Соколов М.С. единовременно уплатил страховую премию в сумме 5399 рублей, тем самым выполнил условия договора.

Однако, в Договоре страхования и в «Правилах страхования от несчастных случаев и болезней при ипотечном кредитовании» имеются существенные противоречия. Так, в соответствии с п. 3 Договора страхования страховым случаем признается смерть застрахованного лица и инвалидность 1 и 2 группы.

В соответствии с 1.1. предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя, связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью, в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии п. 1.5 Договор заключен ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ. В полисе № серии № от также ДД.ММ.ГГГГ указано, что Договор составлен в соответствии с правилами ОАО «НАСКО» ДД.ММ.ГГГГ, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справки из Банка сумма задолженности в настоящее время по кредиту составляет 1 431 235,27 руб.

Истцу полагается страховая выплата в соответствии с положением Правил страхования и размеров страховых выплат, указанных в Таблицах, в связи с травмой плечевого пояса и проведенной операцией в размере 17% от суммы страховой выплаты, определенной в соответствии с п.п. 4.1, 4.1.2 Договора страхования, то есть 50% остатка суммы основного долга на момент наступления страхового случая, увеличенному на 10%, то есть 767 178,75 руб.

К делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: Соколова Е.П., ЗАО «Национальный Банк сбережений»

В судебном заседании истец поддержал иск.

Представитель ответчика Ахтямова Г.Р. иск не признала, пояснив, что оснований для выплаты истцу страхового возмещения не имеется, поскольку страховой случай, предусмотренный договором, не наступил. В тексте договора страхования при указании даты утверждения Правил страхования от несчастных случаев и болезней при ипотечном кредитовании допущена описка.

Третье лицо Соколова Е.П. иск просила удовлетворить, считая его обоснованным.

Третье лицо ЗАО «Национальный Банк сбережений» представителя для участия в рассмотрении дела не направил.

Выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НАСКО» (Страховщиком) и Соколовым М.С. (Страхователем) заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) № ИА/А.

Предметом Договора страхования является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Застрахованными лицами по договору являются Соколов М.С. и Соколова Е.П.

В соответствии с п. 2.1.1 договора по договору объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с: причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно п. 3.3 Договора страховыми случаями являются: по страхованию от несчастных случаев и болезней согласно п. 2.1.1 настоящего договора: Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора в результате несчастного случая и (или) болезни (п. 3.3.1.1)

Установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия Договора или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая и (или) болезни с учетом положений подпункта б) п. 8.1.1 Договора.

Договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ, действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Из полиса № серии № следует, что полис удостоверяет факт заключения со страхователем Соколовым М.С. договора страхования в соответствии с «Правилами страхования имущества физических лиц при ипотечном кредитовании» от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ «Правила страхования от несчастных случаев и болезней при ипотечном кредитовании», утвержденными ОАО «НАСКО» ДД.ММ.ГГГГ, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Страховые риски – согласно п. 3 Договора № серия № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате по указанному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая получены следующие телесные повреждения: перелом хирургической шейки правой плечевой кости.

Согласно выписному эпикризу Соколов М.С. находился на стационарном лечении в травматологическом отделении № ГУЗ УОК ЦСВМП с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ произведено оперативное лечение: «<данные изъяты>».

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, для того, чтобы у страховщика наступила обязанность по выплате страхового возмещения страховое событие должно быть признано страховым случаем.

Поскольку в связи с травмой, полученной ДД.ММ.ГГГГ, истцу не была установлена 1 или 2 группа инвалидности, оснований для признанного данного случая страховым и взыскания в пользу истца страхового возмещения, компенсации морального вреда не имеется. В удовлетворении иска необходимо отказать полностью.

Доводы искового заявления о том, что имеются основания для страховой выплаты в соответствии с Правилами страхования ОАО «НАСКО» от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит несостоятельными, поскольку страховые риски предусмотрены договором страхования. С согласно п. 3.2, 3.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней при ипотечном кредитовании ОАО «НАСКО» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования может быть заключен по желанию Страхователя как на случай наступления нескольких рисков, так и отдельных из них. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному (Выгодоприобретателю). В заявлении Соколова М.С. от ДД.ММ.ГГГГ по личному и имущественному страхованию Соколова М.С. указаны страховые риски по страхованию от несчастных случаев и болезней: смерть Застрахованного вследствие несчастного случая; смерть Застрахованного вследствие болезни; инвалидность Застрахованного вследствие несчастного случая с установлением Установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности; инвалидность Застрахованного вследствие болезни с установлением I или II группы инвалидности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░