Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-351/2021 ~ М-209/2021 от 17.02.2021

Дело № 2-351/2021 (10RS0016-01-2021-000716-37)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа                            30 марта 2021 года

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при помощнике судьи Киселевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кердоль О.С. о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 21 сентября 2010 года между АО «Тинькофф банк» и Кердоль О.С. был заключен договор кредитной карты № 0008652018, в соответствии с которым ответчику был предоставлен лимит кредитования на сумму 70 000 руб. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету, ответчик принятые на себя по договору обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем последней было предложено заключить договор реструктуризации задолженности на более выгодных условиях, указанная оферта Кердоль О.С. 7 августа 2013 года принята, заключен договор № 0047666458. Однако и указанные обязательства ответчик не исполняла, в связи с чем за период с 27 апреля 2014 года по 10 октября 2014 года образовалась задолженность в сумме 81 078 руб. 08 коп. 29 декабря 2014 года Кердоль О.С. был выставлен окончательный счет на указанную сумму, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На основании изложенного просят взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины в размере 2 632 руб. 34 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, об уважительных причинах не явки в судебное заседание не сообщала, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

На основании изложенного суд, совещаясь на месте, определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 21 сентября 2010 года в адрес АО «Тинькофф Банк» от Кердоль О.С. поступило заявление на оформление кредитной карты, в соответствии с которым ответчик была ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами банка, размещенными в сети интернет, понимает их и обязуется их исполнять. При этом Кердоль О.С. была уведомлена о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет 41,6% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб. полная стоимость кредита уменьшается. Тарифный план кредитная карта ТП 7.3.

В соответствии с представленным тарифным планом лимит задолженности по нему составляет до 300 000 руб., беспроцентный период 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок 32,9% годовых, по операциям получения денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых. За обслуживание карты взимается оплата со второго года 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги смс-банк 59 руб. Минимальный платеж по кредиту определен в размере 6% от задолженности, минимально 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа 1 раз 590 руб., второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз – 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Взимается также плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за пользование денежными средствами сверх лимита составляет 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении клиента о заключении договора кредитования от 21 сентября 2010 года, Тарифах по кредитным картам Тарифный план ТП 7.3 (рубли РФ) лимит задолженности до 300 000 руб., Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

В соответствии п.2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций.

В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Положениями п. 4.6 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита.

Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и тарифами (п. 4.7 Общих условий).

В силу п. 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право блокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Из материалов дела следует, что ответчик получила кредитную карту и активировала ее. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт АО "Тинькофф Банк", который считается заключенным в письменной форме.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, выпустив на имя ответчика кредитную карту с кредитной линией, в соответствии с представленной выпиской номеру договора, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

В связи с не исполнением принятых на себя обязательств и наличием задолженности по состоянию на 31 июля 2013 года в размере 102 778 руб. 08 коп. в адрес Кердоль О.С. была направлена оферта, в соответствии с которой последней с целью погашения имеющейся задолженности по договору кредитной карты за исключением начисленных штрафов, с предложением заключить договор реструктуризации задолженности.

При этом было установлено, что срок погашения задолженности определяется моментом востребования кредита банком, процентная ставка устанавливается тарифами, являющимися приложением к оферте, остальные условия предоставления и погашения кредита устанавливаются действующими общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам. Погашение кредита, начисленных процентов, а также комиссий и плат по договору реструктуризации задолженности осуществляется посредством внесения минимального платежа в размере 3 000 руб., который будет отражаться в счете-выписке на дату его формирования – 31 число каждого месяца.

За пропуск минимального платежа тарифами устанавливается единовременный штраф, при этом процентная ставка по кредиту повышению не подлежит. Полная стоимость кредита 0,0% (в случае погашения задолженности по кредиту в соответствии с условиями договора реструктуризации задолженности в течение беспроцентного периода).

В случае согласия с условиями оферты ответчику надлежало в течение 3 месяцев с даты оферты осуществить первый платеж по указанным в ней реквизитам.

Помимо оферты также был направлен рекомендуемый график платежей на 35 платежей в сумме 3 000 руб. без указания дат их внесения.

В связи с неисполнением принятых на себя обязательств, в том числе по договору реструктуризации задолженности в адрес Кердоль О.С. был направлен заключительный счет с требованием об оплате суммы задолженности в размере 81 078 руб. 08 коп., из которых сумма кредитной задолженности 70 196 руб. 67 коп., штрафы 400 руб. по состоянию на 10 октября 2014 года в течение 30 дней с момента его выставления, сведений о дате его получения последней суду не представлено.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом сумм задолженности за период с 27 апреля 2014 года по 10 октября 2014 года.

На основании решения Единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» (закрытое акционерное общество) от 16 января 2015 года банк переименован в Акционерное общество «Тинькофф Банк».

29 декабря 2014 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключили договор уступи прав требования (цессии) № 62/ТКС, в соответствии с которым ООО «Феникс» перешло право требования в том числе по договору № 0047666458, заключенному между банком и Кердоль О.С. в размере 81 078 руб. 08 коп. (акт приема-передачи прав требования от 29 декабря 2014 года). Ответчик уведомлена об уступке прав (требований) путем направления уведомления.

19 октября 2018 года мировым судьей судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия был вынесен судебный приказ о взыскании с Кердоль О.С. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № 0047666458 от 7 августа 2013 года по состоянию на 10 октября 2014 года в размере 81 078 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 316 руб. 17 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Сегежского района Республики Карелия от 21 ноября 2018 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений со стороны ответчика.

Из ответа на запрос начальника отделения старшего судебного пристава-исполнителя ОСП по Сегежскому району УФССП России по Республике Карелия Платова И.В. от 3 марта 2021 года следует, что исполнительный документ от 19 октября 2018 года № 2-5435/2018 в отношении Кердоль О.С. к исполнению не предъявлялся.

Поскольку ответчик требование закона и условия договора не исполняет, что подтверждается представленными документами, суд считает требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты обоснованными.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Следовательно, с учетом положений ст. ст. 309, 807 - 811, 819, 820 ГК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать просроченную задолженность по основному долгу в сумме 70 196 руб. 67 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности в сумме 10 881 руб. 41 коп.

Правовых оснований для уменьшения суммы процентов не имеется, поскольку они являются платой за пользование кредитом, а не штрафной неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 2 632 руб. 34 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, -

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 0047666458 ░░ 7 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 70 196 ░░░. 67 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10 881 ░░░. 41 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 632 ░░░. 34 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 199 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░ 2021 ░░░░.