Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2160/2016 ~ М-1749/2016 от 11.03.2016

Дело № 2-2160/12-2016 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2016 года г. Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи: Машошиной С.В.,

при секретаре: Мишковой К.Ю.,

с участием истца: Воронцовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воронцовой <данные изъяты> к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании суммы, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Воронцова Т.И. обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», в котором с учетом уточнения исковых требований просила взыскать с ответчика в ее пользу излишне оплаченную сумму комиссии за предоставление пакета банковских услуг в размере 21 541 руб. 64 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 50 % от взыскиваемой суммы.

В обоснование заявленных требований в иске указано следующее. Между Воронцовой Т.И. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ей предоставлен кредит сумме 194 697 рублей, на 84 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ по процентной ставке 12 процентов годовых, размер ежемесячного платежа 3 466 рублей. Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт и тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, предусмотрена плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» по иным кредитным продуктам (за исключением кредитных программ «Минутное дело», «Минутное дело +», «Минутное дело «Интернет»), которая взимается за весь срок действия кредита в момент подписания анкеты-заявления (900 рублей + 2,7 процентов в год от суммы кредитного лимита). Предоставление пакета услуг «Универсальный» и присоединение к Программе коллективного добровольного страхования относится к дополнительной услуге банка, за которую банк при заключении с истцом договора списал плату в соответствии с установленными тарифами. Воронцовой Т.И. 10.11.2015г. произведено досрочное полное погашение кредита. Таким образом, с момента досрочного полного погашения ею кредита предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» прекращено. Исходя из тарифов ОАО «УБРиР», плата за предоставление в рамках пакета «Универсальный» взимается единовременно при заключении кредитного договора и за весь срок действия кредитного договора. В иске указано, что поскольку срок действия кредитного договора, заключенного между истцом и ОАО «УБРиР» был прекращен ввиду его досрочного полного погашения кредита, истец имеет право на возврат части оплаченной комиссии за предоставление пакета «Универсальный» с момента прекращения срока действия договора - ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данный пакет услуг ей с этого времени не предоставляется. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией с требованием возврата данной суммы. Однако, банком отказано в удовлетворении претензии.

В судебном заседании истец Воронцова Т.И. заявленные исковые требования с учетом уточнения поддержала, просила их удовлетворить и взыскать в ее пользу переплаченную за 4 года комиссию в размере 21 541 руб. 64 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 50 % от взыскиваемой суммы. При этом, пояснила, что с предоставлением ей услуг в рамках пакета «Универсальный» при заключении кредитного договора она согласилась добровольно.

Представитель ответчика ООО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы право свободы договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В соответствии с п. 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретение иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как было установлено в судебном заседании, между Воронцовой Т.И. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Воронцовой Т.И. был предоставлен кредит сумме 194 697 рублей, на срок 84 месяца - до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 12 процентов годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту 3 466 рублей, размер последнего платежа по кредиту 3443 рубля 08 копеек. Согласно Анкеты – заявления от 30.10.2013г. истец попросила предоставить ей пакет банковских услуг «Универсальный». Просьба Воронцовой Т.И. о предоставлении ей пакета банковских услуг «Универсальный» содержится в анкете-заявлении и подтверждается ее подписью. При предоставлении пакета услуг потребителю предоставляются услуги «Телебанк», CMC-Банк.

Плата за предоставление пакета «Универсальный» взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания настоящей анкеты-заявления – 900 рублей+2,7% в год от суммы кредитного лимита, указанного в анкете - заявлении.

Как было установлено в судебном заседании, плата за предоставление пакета услуг в соответствии с Тарифами банка составила 37697 рублей 90 копеек, что не оспаривалось истцом, а также ответчиком ( письмо от 25.05.2016г.).

Согласно справке ОО «Курский» филиала «Воронежский» ПАО КБ ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Воронцовой Т.И. был заключен кредитный договор №, по которому обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исполнены, задолженность, в том числе просроченная отсутствует.

Досудебная претензия истца, направленная в адрес ответчика оставлена без удовлетворения.

Проанализировав обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что истец при заключении кредитного договора не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе выбрать иной вариант кредитования, на иных условиях, в том числе без предоставления ей ответчиком пакета банковских услуг «Универсальный».

При этом, кредитный договор, заключенный ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» с Воронцовой Т.И. не содержит условий о том, что в случае отказа Воронцовой Т.И. от предоставления ей ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» пакета банковских услуг «Универсальный» в выдаче кредита ей будет отказано.

Между тем, сама истец в судебном заседании подтвердила, что заключение договора на изложенных в нем условиях и подключение пакета «Универсальный» было добровольным и не носило обязательный характер.

Изложенное свидетельствует, что в представленных истцом документах не содержится положений о том, что у истца имелась обязанность подключить пакет «Универсальный», а у банка имелось право отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа последнего от подключения данного пакета услуг.

Таким образом, услуга банка по подключению к пакету банковских услуг «Универсальный» является самостоятельной платной услугой, которой воспользовался истец, дав на неё добровольно письменное согласие. Банк при предоставлении данной услуги выполнил требования п.2 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» об обязанности предоставления клиентам информации об услуге, ее платности.

Таким образом, с учетом того, что в ходе рассмотрения дела был установлен факт добровольного согласия заемщика на включение в договор дополнительных условий о предоставлении ему в рамках кредитного договора пакета платных банковских услуг «Универсальный», поскольку Воронцова Т.И. располагала полной информацией о предоставляемых услугах, об общей стоимости кредита и доказательств, свидетельствующих о том, что истец был лишен возможности заключить кредитный договор без подключения пакета услуг «Универсальный», истцом суду не представлено.

При этом, единовременное списание ответчиком платы за услуги в рамках пакета «Универсальный» не свидетельствует о нарушении кредитором прав истца в рамках заключенного договора, так как из условий договора, согласованных сторонами, следует, что плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления. С указанным условием договора истец согласился, подписав анкету-заявление. Поскольку кредитным договором не предусмотрено право заемщика на возврат платы за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» при досрочном погашении кредита, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования истца о взыскании излишне оплаченной комиссии в размере 21 541 руб. 64 коп.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения основного требования истца о взыскании излишне оплаченной комиссии, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения производных от основного требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Воронцовой <данные изъяты> к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании суммы, компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 31 мая 2016года.

Судья: