Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-288/2012 (2-3100/2011;) ~ М-2880/2011 от 11.11.2011

Р е ш е н и е

именем российской федерации

3 февраля 2012 года Ленинский районный суд г. Красноярска

в составе: судьи Шестаковой Н.Н.

при секретаре Сизиковой Н.Н.

с участием:

представителя истца Цимерманн М.А., (доверенность № 1149-КР от 17.01.2012 г.)

ответчика Козловой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Канский» к Козловой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что 23 октября 2007 года банк предоставил Козловой И.А. по кредитному договору № 178/07 – ГВ, кредит в размере 70000 рублей на потребительские нужды под 16 % годовых, на срок до 17.10.2010 г. В соответствии с указанным кредитным договором заемщик Козлова И.А. обязалась ежемесячно производить погашение кредита и одновременно производить уплату процентов, не позднее 28 числа каждого месяца. Кроме того, п. 6 кредитного договора, предусмотрено, что по истечению срока договора на фактический остаток основного долга начисляются проценты в размере 45 % процентов годовых. Заемщик нарушил принятое на себя обязательство, производя платежи по кредитному договору с нарушением сроков гашения основного долга и процентов по нему, указанных в кредитном договоре. В связи с чем истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 53028 руб. 86 коп., из которых: 36602 руб. 93 коп. – основной долг, 288 руб. 80 коп. – проценты начисленные на сумму основного долга из расчета 16 % годовых, 16137 руб. 13 коп. – проценты начисленные на фактический остаток основного долга из расчета 45 % годовых в период с 18 октября 2010 года по 14 октября 2011 г. Кроме того истец просит возложить на ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 1790 руб. 84 коп.

В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Канский» Цимерманн М.А. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным выше основаниям.

Ответчик Козлова И.А., исковые требования не признала пояснила, что действительно банком ей был предоставлен кредит в сумме 70000 руб., который она полностью погасила в декабре 2009 года. Однако документы, подтверждающие уплату кредита, у нее выкрали работники банка. Кроме того, считает, что в сумму долга неправильно включены уплаченные ею комиссии.

Выслушав объяснения участвующих лиц, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела на основании кредитного договора № 178/07-ГВ от 23.10.2007 г., истец предоставил Козловой И.В. кредит в размере 70000 рублей на цели личного потребления под 16 % годовых, на срок до 17.10.2010 г., при этом заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. В соответствии с п. 5 р.II, п. 1 р. III условий кредитного договора заемщик обязался погашать долг по ссуде ежемесячно, не позднее 28 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита производить уплату процентов.

Согласно пункту п. 6 р. II кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита, заемщик обязан уплатить банку повышенные проценты в размере 45 % годовых.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик Козлова И.А. нарушила принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая сроки гашения основного долга и процентов по нему, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчетам, представленным истцом в материалы гражданского дела размер задолженности по кредитному договору № 178/07-ГВ на 14.10.2011г. составляет 53028 руб. 86 коп., из которых: 36602 руб. 93 коп. – основной долг, 288 руб. 80 коп. – остаток неоплаченных процентов, исходя из расчета 16 % годовых, 16137 руб. 13 коп. - неоплаченные проценты из расчета 45 % годовых. Истица не оспаривала данный расчет, свой расчет суду не представила.

Проверив расчет истца, суд находит его правильным, поскольку он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

Однако из суммы задолженности суд считает необходимым исключить суммы комиссий за выдачу кредита, за открытие и ведение ссудного счета, предусмотренных п.п. 6, 7, 8 р. VI кредитного договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк, по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 5.12.2002г. №205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

На основании п.14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещаются обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что по условиям кредитного договора заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 2800 рублей за выдачу и перерасчет наличных денег, выдача кредита производится после уплаты заемщиком указанного единовременного платежа (п.6 р. VI). Согласно п.7 р. VI кредитного договора заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 100 рублей за открытие ссудного счета, а также ежемесячную комиссию в сумме 210 рублей за ведение ссудного счета.

Из этого следует, что обязанность банка по выдаче кредита и возможность получения заемщиком денежных средств по данному договору ставится в зависимость от уплаты заемщиком единовременного платежа.

Таким образом, судом установлено, что при заключении кредитного договора банком без законных оснований возложена на ответчика Козлову И.А. обязанность по выплате комиссии за выдачу кредита, за открытие и обслуживание банком ссудного счета.

В связи с изложенным из суммы задолженности подлежит исключению внесенные ответчиком Козловой И.А. суммы комиссии: за выдачу и перерасчет наличных денег - 2800 руб., за открытие ссудного счета – 100 руб., за ведение ссудного счета – 7560 руб., а всего 10460 руб.

Таким образом, сумма задолженности составляет 42 568 руб. 86 коп. (53028 руб. 86 коп. – 10460 руб.), которую суд полагает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчицы следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины, в размере пропорционально удовлетворенного требования, которые составят 1477 руб. 06 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования ООО КБ «Канский» удовлетворить частично,

Взыскать с Козловой И.А.в пользу ООО КБ «Канский»задолженность по кредитному договору в сумме 42568 руб. 86 коп. возврат государственной пошлины в сумме 1477 руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня провозглашения, с подачей жалобы в Ленинский суд г. Красноярска.

Судья: Н.Н.Шестакова