Решение по делу № 2-5175/2014 ~ М-3638/2014 от 14.07.2014

№2-5175/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2014 года                                                                                                г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи                        Дуниной О.А.,

при секретаре                                                     Диц А.А.,

с участием представителя истца                     Стромилова М.А.,

представителя ответчика                                  Митюхина Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лунгу В.Н. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

    Лунгу В.Н. обратился в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ им было подано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды № №. Согласно выписки по лицевому счету ему предоставлен кредит на сумму 150 000 рублей. Банком ежемесячно списывались с его счета денежные средства в виде комиссий за расчетное обслуживание. Всего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было списано 49 005 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Считает, что условие кредитного договора, возлагающие на него обязанность по оплате комиссии за расчетное обслуживание ущемляют его права как потребителя, является навязанным. Полагает, что имеет основание считать их недействительными в силу ничтожности. Просит взыскать с Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в денежные средства, удержанные в виде комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание в общей сумме 49 005 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 768, 38 руб., неустойку в размере 49 985,10 руб., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., в счет компенсации судебных расходов 15 000 руб., штраф в размере 50% удовлетворенных требований.

    В судебном заседании представитель истца Лунгу В.Н. –Стромилов М.А. (доверенность от 29.03.2014 года) заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

    Представитель ответчика Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) Митюхин Е.А. (доверенность от 13.01.2014 года) возражал против удовлетворения исковых требований. Представил в суд возражения, в которых выразил несогласие с иском, и заявил о пропуске срока исковой давности (л.д. 23-24)

Истец Лунгу В.Н. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Лунгу В.Н. не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанная норма конкретизируется в ч.1 ст. 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

    Согласно ст. 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается: Течение срока исковой давности приостанавливается: если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила); если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение; в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий); в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение; если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.).

В силу ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Лунгу В.Н. предложил Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) заключить договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 150 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 13% годовых. Сумма комиссии за расчетное обслуживание составляет 0, 99 %, сумма первого платежа и ежемесячного платежа составляет 4 897,97 руб. сумма комиссии за зачисление кредитных средств – 2490 руб.

Согласно пункту 3 заявления о предоставлении кредита дата начала перечисления денежных средств со спецкартсчета – с ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ клиент поручает НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключить смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, договора об открытии спецкартсчета и предоставление в пользование банковской карты, кредитного договора в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также оплату страховой премии по полису, указанному в п. 4.3. раздела «Информация о полисе добровольного страхования жизни и здоровья» в размере, указанном в п. 4.7. раздела «Информация о полисе добровольного страхования жизни и здоровья». Клиент поручает кредитору осуществить безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в пункте 2.16 раздела «Информация о кредите». Поручает кредитору осуществить перечисление денежных средств, в размере, указанном в п.2.2 раздела «Информация о кредите», полученных в рамках договора, за вычетом суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за вычетом суммы оплаты страховой премии (л.д. 15-16).

    Исходя из представленной выписки платежей (л.д.8-14) суд приходит к выводу, что исполнение кредитного договора № началось ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, в соответствии со ст. 181, 195, 196 ГК РФ срок исковой давности по заявленному Лунгу В.Н. требованию о возврате уплаченной им комиссии за расчетное обслуживание, а также процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки истек ДД.ММ.ГГГГ года. Уважительных причин пропуска срока истцом представлено не было.

    В силу абзаца второго статьи 208 ГК РФ исковая давность не распространяется на требовании я о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ. В этой связи, при пропуске Лунгу В.Н. срока исковой давности по требованию о возврате уплаченной им комиссии за расчетное обслуживание, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда, причиненного в связи с нарушением его имущественных прав.

    Соглашаясь с доводами истца о том, что условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за расчетное обслуживание, ущемляет его права как потребителя, но учитывая, что Лунгу В.Н. пропустил срок исковой давности обращения за защитой нарушенных прав, о чем заявлено ответчиком, суд приходит к выводу, что исковые требования Лунгу В.Н. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа не подлежат удовлетворению в полном объеме.

            На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

        В удовлетворении исковых требований Лунгу В.Н. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

        На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня составления мотивированного решения, изготовленного 17 ноября 2014 года.

         Председательствующий                            О.А.Дунина