Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-795/2015 ~ М-464/2015 от 16.02.2015

                                                 №2-795/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2015 года                                                    г. Рязань

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Салтовской Ю.В.

при секретаре Синициной И.В.,

с участием представителя истца Е.Г.С. - С.А.А., действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, срок действия доверенности <данные изъяты>,

представителя ответчика ОАО «Промсвязьбанк» - К.О.А., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, срок действия доверенности по ДД.ММ.ГГГГ года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Е.Г.С. к ОАО «Промсвязьбанк» о взыскании необоснованно удержанных денежных средств, процентов, штрафа, морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Е.Г.С. обратилась в суд с иском к ОАО «Промсвязьбанк» о взыскании необоснованно удержанных денежных средств, процентов, штрафа, морального вреда. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ОАО «Промсвязьбанк» был заключен Кредитный договор №№, в соответствии с которым банк обязался предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на потребительские цели на <данные изъяты> месяцев. Воспользовавшись своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 810 ГК РФ, она свои обязательства перед ответчиком исполнила досрочно за 28 месяцев, что подтверждается справкой банка №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

За пользование кредитом в течение 28 месяцев ею были уплачены банку проценты на общую сумму <данные изъяты> рублей, которые были рассчитаны по аннуитентной системе платежей, из представленной суммы кредита <данные изъяты> рублей, процентной ставки <данные изъяты>% годовых и периода кредитования <данные изъяты> месяцев.

В связи с досрочным погашением кредита, период кредитования уменьшился с <данные изъяты> до 28 месяцев и поэтому плата за пользование кредитом также должна быть снижена. При пользовании суммой кредита <данные изъяты> рублей при процентной ставке <данные изъяты>% годовых в течении 28 месяцев размер процентов составит <данные изъяты> рублей (кредитный калькулятор). Таким образом, переплата по процентам за период времени с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года составила <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб.).

ДД.ММ.ГГГГ она направила ОАО «Промсвязьбанк» претензию, в которой просила банк пересчитать проценты за пользование кредитом с <данные изъяты> до 28 месяцев и вернуть излишне уплаченные проценты. В предусмотренный законом 10-дневный срок ее требования удовлетворены не были, ответ на претензию дан не был.

ОАО «Промсвязьбанк» пользуется денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, что составляет 96 дней. С ДД.ММ.ГГГГ года ставка рефинансирования Банка России установлена <данные изъяты>% годовых. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами производится следующим образом: <данные изъяты> руб. х 96 дней х <данные изъяты>% : 360 = <данные изъяты> руб. - размер процентов, подлежащих взысканию с банка в пользу истца.

Период расчета неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 дней. Сумма неустойки составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х 69 дней. Поскольку в соответствии с абз. 4 п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельно взятого вида выполненных работ (оказанных услуг) или общую цену заказа, то взысканию подлежит <данные изъяты> руб.

Неправомерными действиями ответчика по присвоению излишне уплаченных процентов за пользование кредитными денежными средствами, умышленно были нарушены ее права как потребителя банковских услуг. Ей причинен моральный вред в размере <данные изъяты> рублей. В силу п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» сумму необоснованно удержанных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты>% от суммы удовлетворенных требований.

В судебном заседании представитель Е.Г.С. по доверенности С.А.А. исковые требования уточнил и просил суд взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» сумму необоснованно удержанных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей и штраф в размере <данные изъяты>% от суммы удовлетворенных требований.

Ответчик ОАО «Промсвязьбанк» в лице представителя по доверенности К.О.В. исковые требования считает необоснованными и противоречащими действующему законодательству и заключенному договору. Ответчик просил суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца С.А.А., представителя ответчика К.О.А. суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.4. ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Е.Г.С. (Заемщик) и ОАО «Промсвязьбанк» (Кредитор) был заключен кредитный договор №№ в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на потребительские цели на <данные изъяты> месяцев.

Так, согласно п.1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ года под <данные изъяты> % годовых, а Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, подлежащие уплате кредитору, в порядке предусмотренном договором. При осуществлении досрочного частичного погашения текущей задолженности по кредиту по инициативе Заемщика с сокращением срока кредитования, дата окончания срока кредитования определяется в соответствии с п. 3.1.4 Договора.

Для осуществления досрочного полного погашения Заемщиком задолженности по договору или досрочного частичного погашения текущей задолженности по кредиту, Заемщик предоставляет кредитору заявление по форме кредитора на перечисление денежных средств со счета Заемщика на досрочное полное или досрочное частичное погашение задолженности по договору (п.3.1.5. Договора).

Согласно абз. 3 п. 2.1. Договора датой уплаты ежемесячного платежа является 15 число каждого месяца, а в случае если указанная дата совпадает с официально установленным выходным днем и или нерабочим праздничным днем в РФ, - то первый следующий за указанной датой рабочий день.

Согласно п. 2.1.1. Договора первый Ежемесячный платеж включает только сумму процентов, начисленных в течение первого процентного периода, определенного п. 2.4.2 Договора.

Согласно п. 2.2.1. Договора Ежемесячный платеж, определенный в п. 2.2. и 3.1.4. договора включает в себя проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в течение соответствующего процентного периода, определенного в п.2.4.2. договора и часть суммы текущей задолженности по кредиту, равную сумме ежемесячного платежа, за вычетом процентов, указанных в п. 2.2.1.1. Договора.

Согласно п. 2.4.1 Договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая не погашенную в срок, предусмотренный Договором, задолженность по основному Договору.

Как следует из Выписки по контракту клиента № № от ДД.ММ.ГГГГ года, что не оспаривалось сторонами в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ года Е.Г.С. получила на пластиковую карту ОАО «Промсвязьбанк» денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, которые сняла наличными в банкомате в тот же день в размере <данные изъяты> рублей. В последующем, истица следуя условиям заключенного кредитного договора №№ и графику погашения (информационный расчет), начала производить ежемесячные платежи. Как следует из заявления №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, на перечисление денежных средств со счета Заемщика истица Е.Г.С. просила списать со счета <данные изъяты> рублей в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, следуя условиям Кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, Выписки по контракту клиента №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в ежемесячный платеж не входили проценты за не наступивший период времени, расчет процентов производился на остаток задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у истца отсутствуют правовые основания требования с ОАО «Промсвязьбанк» уплаты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ процентов по договору займа начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части, так как расчет процентов по кредитному договору производился на остаток задолженности по кредиту.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств в их совокупности, суд полагает, что исковые требования Е.Г.С. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Е.Г.С. к ОАО «Промсвязьбанк» о взыскании необоснованно удержанных денежных средств, процентов, штрафа, морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г.Рязани в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                                                                                       Ю.В.Салтовская