Решение по делу № 2-4366/2012 от 07.08.2012

Дело № 2-4366/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2012 года г. Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Давыдова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Фазлиевой Д.Р., с участием представителя истца Мещеряковой Е.В. действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчика Колчановой Л.А., представителя ответчика Самохина В.Г. действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представителя третьего лица ГУ Росимущество по РБ Харчук Д.А. действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Колчановой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Колчановой Л.А о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В судебном заседании представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности Мещерякова Е.В. иск о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, поддержала, указала, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям Колчановой Л.А., Колчанову С.В. ООО «ИнвестКапиталБанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 182 месяца для приобретения в долевую собственность Колчановой Л.А., Колчанова С.В., Колчановой Е.С., Колчанова А.С. квартиры, состоящей из трех комнат, расположенной по адресу: РБ, <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Колчановой Л.А., что подтверждается мемориальным ордером №. Рыночная стоимость предмета ипотеки была оценена в размере <данные изъяты> рублей. На сегодняшний день ответчиком представлен отчет об оценке квартиры в размере <данные изъяты> рублей, указанный отчет они не оспаривают, согласны со стоимостью. Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК». Начиная с октября 2009 года ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками не производятся. В связи с этим ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Истец просит суд взыскать с ответчика Колчановой Л.А. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору <данные изъяты> рубля, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей. А также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки, исходя из оценки квартиры, представленной ответчицей в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Колчановой Л.А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, оставляет на усмотрение суда, поскольку эти расходы не оплачены.

В судебном заседании ответчица Колчанова Л.А., действующая также в интересах своего несовершеннолетнего сына Колчанова С.В., и ее представитель по доверенности Самохин В.Г. исковые требования признали частично, при этом указали, что сумму основанного долга по кредиту, проценты они не оспаривают, просят снизить размер начисленных пеней до <данные изъяты> рублей, применив ст. 333 ГК РФ, поскольку задолженность образовалась в связи с тем, что у ответчицы умер муж, на иждивении двое детей. После смерти мужа наследство не приняла. Также просит суд определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки, исходя из оценки квартиры, представленной ею в размере <данные изъяты> рублей. Указанная оценка истцом не оспорена. Кроме того, просит предоставить отсрочку исполнения решения суда сроком на 1 год.

На судебное заседание Колчанова Е.С. не явилась, извещена, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия.

В судебном заседании представитель третьего лица ГУ Росимущество по РБ Харчук Д.А. решение вопроса оставил на усмотрение суда.

На судебное заседание соответчик Габдуллина К.Р. не явилась, извещена надлежащим образом.

В силу ст. 48 ГПК РФ, граждане могут вести свои дела в суде лично или через своих представителей.

На судебное заседание представитель отдела опеки и попечительства Администрации Калининского района г. Уфы не явился, извещен, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело без их участия.

На судебное заседание третье лицо ИП Самарин А.А., ОАО «АльфаСтрахование» не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив материалы дела и письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ИнвестКапиталБанк», с одной стороны, и солидарными заемщиками Колчановой Л.А. и Колчановым С.В., с другой стороны, заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам-залогодателям Колчановой Л.А., Колчанову С.В. ООО «ИнвестКапиталБанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 182 месяца для приобретения в долевую собственность Колчановой Л.А., Колчанова С.В., Колчановой Е.С., Колчанова А.С. трехкомнатной квартиры по адресу: РБ, <адрес>.

Согласно п.1.1 кредитного договора кредитор предоставляем заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 182 месяца, считая от даты фактического предоставления займа, на условиях, установленных договором.

Согласно п.1.2 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

В соответствии с п.1.3 кредитного договора целевым назначением кредита является приобретение долевую собственность Колчановой Л.А., Колчанова С.В., Колчановой Е.С., Колчанова А.С. трехкомнатной квартиры по адресу: РБ, <адрес> стоимостью <данные изъяты> рублей.

На основании п.2.1 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет в ООО «ИнвестКапиталБанк», открытый на имя заемщиков не позднее 3 дней, считая с даты, государственной регистрации договора купли-продажи квартиры.

Кредит в сумме <данные изъяты> рублей перечислен ООО «ИнвестКапиталБанк» ДД.ММ.ГГГГ на счет Колчановой Л.А., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.5.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п.1.6 кредитного договора права кредитора по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной, в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Права залогодержателя были удостоверены Закладной, о чем в Государственном реестре прав на недвижимое имущество произведена запись ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно Закладной залогодателями являются Колчанова Л.А., Колчанов С.В., Колчанова Е.С., Колчанов А.С., первоначальный залогодержателем - ООО «ИнвестКапиталБанк», обязательство обеспеченное ипотекой - кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет ипотеки - квартира по адресу: <адрес>, Транспортная, 46/1-136, находящаяся в долевой собственности.

Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по РБ и Свидетельству о смерти II-АР № от ДД.ММ.ГГГГ Колчанов С.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлений наследников Колчанова С.В. в нотариальную контору не поступало.

Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых.

В соответствии с п. 3.3.3 кредитного договора исполнение обязательств заемщиками осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту. Согласно п.3.3.4. договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Согласно п.4.1.1 кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п.4.4 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки ежемесячного платежа более чем на 30 дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении любого обязательства по договору, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев и т.д.

Как установлено в судебном заседании, начиная с октября 2009 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование не производится. В связи с этим ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

На основании п.4.4.3 кредитного договора Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней от даты получения письменного уведомления о таком требование.

Согласно п.5.2, п.5.3 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита, процентов по кредиту Заемщик платит Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчетам, представленным истцом, основной долг ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору <данные изъяты> рубля, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из представленных суду доказательств, следует, что ответчиком Колчановой Л.А. ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора.

Сведений о наследниках Колчанова С.В., вступивших в наследство после его смерти у суда не имеется.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

На основании изложенного требования истца обоснованы в части взыскания с Колчановой Л.А. остатка неисполненных обязательств по кредитному договору <данные изъяты> рубля, суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей.

Статья 330 ГК РФ признает неустойку штраф, пени, определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер начисленных пеней с <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей, учитывая вышеуказанные обстоятельства по делу, т. е. на иждивении ответчицы находятся двое несовершеннолетних детей, муж Колчанов С.В. умер.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры по адресу <адрес>.

По ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 ч.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Учитывая, что квартира по адресу <адрес>, была приобретена ответчиком за счет средств кредита, и данное жилое помещение было заложено в обеспечение возврата кредита, и, принимая во внимание, что ответчик не исполняет условия кредитного договора по возврату ежемесячных платежей и процентов, суд приходит к мнению о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество. Следовательно, требование иска об обращении взыскания суммы долга, процентов и пеней на квартиру по адресу: <адрес>, обосновано и подлежит удовлетворению.

На основании ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а случае спора - судом;

меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ч. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как усматривается из закладной сумма оценки предмета залога - квартиры по адресу: <адрес> определена в размере <данные изъяты> рублей. Однако ответчицей Колчановой Л.А. суду представлен отчет о рыночной стоимости спорной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ за №, где стоимость указана в размере <данные изъяты> рубля. В судебном заседании представитель истца не возражала определить указанную рыночную стоимость.

Таким образом, требования иска об определении способа реализации квартиры с публичных торгов, начальной продажной цены квартиры обоснованы и подлежат удовлетворению.

Однако, требование иска об определении, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, не подлежит удовлетворению как не основанное на законе, поскольку такое требование не относятся к способам защиты гражданских прав, указанных в ст. 12 ГК РФ. Кроме того, указанное требование сформулировано некорректно, порядок исчисления, размер процентов по договору и неустойки определены кредитным договором и действующим законодательством, не требуют определения решением суда. Если данное требование является требованием имущественного характера, то исходя из принципа определенности и исполнимости судебного решения, должно быть сформулировано как взыскание определенной суммы, с которой истцу необходимо уплачивать государственную пошлину.

В соответствии со ст.ст.98, 100 ГПК РФ с ответчика Колчановой Л.А. надлежит взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В части взыскания расходов на представителя в сумме <данные изъяты> рублей суд отказывает, поскольку на день рассмотрения дела фактически эти расходы не понесены, не оплачены.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства было заявлено ходатайство об отсрочке исполнения решения суда сроком на 1 год, мотивировав тем, что у нее умер муж, и она одна воспитывает двоих несовершеннолетних детей, в связи с чем возникли материальные затруднения, и образовалась задолженность.

Согласно ст.203 ч.1 ГПК РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц участвующих в деле, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что у ответчика в период исполнения кредитного обязательства умер супруг, и она одна воспитывает двоих несовершеннолетних детей. Потерян источник дохода, что не позволяет единовременно погасить долговые обязательства перед взыскателем, суд считает, что заявленное ходатайство об отсрочке исполнения решения суда подлежит удовлетворению, и полагает возможным отсрочить исполнение решения суда сроком на 1 год.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Колчановой Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Уфы РБ в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» остаток неисполненных обязательств по кредитному договору <данные изъяты> рубля, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость предмета ипотеки, исходя из оценки квартиры, указанной в отчете от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рубля

В удовлетворении требований иска об определении начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей и взыскании услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей отказать за необоснованностью.

Предоставить Колчановой Л.А. отсрочку исполнения решения суда сроком на 1 год с момента принятия решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца, через Калининский районный суд г. Уфы.

Судья:                                                             Давыдов Д.В.