Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3971/2018 ~ М-3647/2018 от 29.06.2018

Дело № 2-3971/22-2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2018 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Муромской С.В.

с участием представителя истца Лукина Андрея Сергеевича

представителя ответчика Дремовой Натальи Леонидовны

при секретаре Першиной О.В.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Евглевской Елены Николаевны к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа

у с т а н о в и л:

Истец Евгелевская Е.Н. обратилась в суд с иском к ответчику САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ПАО «БИНБАНК» был заключен кредитный договор, одновременно с которым заключен договор страхования жизни и здоровья. Страховая премия по договору составила 75000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчик перечислил ей денежные средства в размере 9532 руб. 50 коп. ДД.ММ.ГГГГ она направила ответчику претензию, в которой просила выплатить оставшуюся часть страховой премии в размере 65467 руб. 50 коп. Ей было отказано. С отказом не согласна. Просит взыскать с ответчика в свою пользу недоплаченной страховое возмещение в размере 65467 руб. в связи с расторжением договора; неустойку в размере 75000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф.

В судебное заседание истец Евглевская Е.Н. не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца Лукин А.С. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика Дремова Н.Л. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать. Пояснила, что истцу была возвращена страховая премия в размере, установленном условиями договора страхования.

Представитель третьего лица САО «ВСК» в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав мнение сторон, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Евглевской Е.Н. и САО «ВСК» в рамках кредитного договора с ПАО «БИНБАНК» заключен договор страхования, выдан полис №. Страховая премия составила 75000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Евглевская Е.Н. обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в размере 75000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» были перечислены Евглевской Е.Н. денежные средства в размере 9532,50 руб.

Не согласившись с размером выплаченной страховой премии, Евглевская Е.Н. обратилась в САО «ВСК» с претензией от ДД.ММ.ГГГГ В ответ на претензию письмом от ДД.ММ.ГГГГ № САО «ВСК» было отказано Евглевской Е.Н. в выплате оставшейся части страховой премии в размере 65467,50 руб.

Договор страхования № заключен на основании Правил страхования № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потере дохода. Приложением к Полису являются 1 - Условия страхования по программе добровольного медицинского страхования; 2- Программа добровольного медицинского страхования.

Страховые риски в Договоре страхования установлены в п. 3.1 и п. 3.2 - по страхованию от несчастных случаев и по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) по программе «Приоритет жизни+».

Страховая сумма по риску от несчастных случаев составляет 375000 руб., по рискам ДМС- 6000000 руб.

Начало действия договора страхования определен с 00 час. 00 мин. следующего за днем уплаты страховой премии (п. 8.1 Договора). Срок действия: в части рисков от несчастных случаев и болезней - 84 месяца, ДМС - 12 месяцев (п. 8.2 Договора).

Установленная договором территория страхования по добровольному медицинскому страхованию - Россия, территория оказания услуг - Германия/Израиль (п. 8.3.3.2 Договора).

Согласно п. 3.1 Правил страхования объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также их смертью в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п. 3.2 Правил страхования страховым случаем является совершившееся в течение срока страхования событие, из числа предусмотренных в п.п. 3.3 настоящих Правил и указанное в Договоре страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно п. 3.2.1 Договора страхования страховыми рисками по добровольному медицинскому страхованию является возникновение необходимости оплаты медицинской помощи в Израиле и Германии в амбулаторных условиях, в условиях дневного стационара, в стационарных условиях; - страховым случаем по Договору является обеспечение Застрахованного страховым покрытием в отношении услуг и медицинских расходов, связанных с лечением заболеваний и проведением медицинских процедур, покрываемых данным договором страхования в объеме, указанном в программе страхования, являющихся неотъемлемой частью страхового полиса (п. 3.2.2)

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ч.2 ст.9 ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.1 вышеназванного Закона событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно п. 3.3 Правил страхования страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления, которых проводится страхование.

Договором страхования по добровольному медицинскому страхованию установлены риски предусматривающие оплату медицинской помощи страхователю, находящемуся за пределами территории Российской Федерации (п.3.2. Договора),.

Таким образом, Указания Банка в части возврата страховой премии в полном объеме в случае отказа от договора добровольного страхования не распространяются.

Доводы представителя истца о том, что пунктом 4 Указания Банка устанавливается другой риск, т.к. согласно условиям страхования по' программе «Приоритет жизни+» диагноз, потребовавший выполнения медицинских процедур на территории иностранного государства должен быть подтвержден медицинской документацией, выданной медицинской организацией, является не состоятельной.

Пунктом 3 Условий страхования устанавливается объект страхования.

Согласно п. 3.1 Условий страхования, объектом медицинского страхования являются имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания, предусмотренных программой страхования медицинских и иных услуг, необходимость оказания которых возникла вследствие предусмотренных программой страхования заболеваний.

Для организации и оплаты оказания медицинских услуг необходимы следующие условия: - медицинские услуги оказываются в течение периода страхования; - диагноз, потребовавший выполнения медицинских услуг, зафиксирован в медицинской документации как окончательный, выданной медицинской организацией...; - заболевание, или состояние, по поводу которого оказываются медицинские услуги...; и т.д.

Согласно условиям страхования, представление документов являются основанием для признания события страховым и принятия решения о выплате страхового возмещения или отказе в выплате.

Риск по добровольному медицинскому страхованию установлен в Договоре страхования (п. 3.2.1) - возникновение необходимости оплаты медицинской помощи. Страховым случаем - обеспечение страховым покрытием в отношении услуг и медицинских расходов, связанных с лечением заболеваний и проведением медицинских процедур (п. 3.2.2).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право страхователя отказаться от договора страхования в любое время закреплено пунктом 2 статьи 958 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 10.1 Правил страхования, страхователь имеет право отказаться от Договора.

Согласно п. 8.1 Правил страхования, договор страхования досрочно прекращается в случаях отказа Страхователя от Договора (в день поступления к страховщику заявления о расторжении Договора).

В соответствии с п.п. 5,6 Указания Банка, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, при этом требования настоящего Указания не распространяются на случаи.. .осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину РФ, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию

Согласно п. 10.2 Приложения № 2 к полису №, Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя с письменным уведомление другой стороны.

Требования Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ не распространяются на случаи осуществления добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину РФ находящемуся за пределами территории РФ, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела в РФ.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия в части добровольного медицинского страхования в размере 87,29 % от общей суммы уплаченной страховой премии, не подлежит возврату.

Общая страховая премия по договору страхования установлена в размере 75000 руб. возврату не полежит 87,29 %, что составляет 65467,50 руб., соответственно 9532,50 руб. полежит возврату. Указанная сумма была перечислена на счет истца.

При таких обстоятельствах требования истца необоснованны и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░