Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3744/2021 ~ М-2214/2021 от 08.06.2021

    Дело № 2-3744/2021

    УИД 18RS0003-01-2021-004067-76

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

        01 ноября 2021 года                                                                       г. Ижевск УР

    Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Прокопьевой К.Е.

    при секретаре Килиной Я.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Кузнецов В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

        ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с исковыми требованиями к Кузнецову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что 30.03.2017 года между сторонами заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт<номер> путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком в адрес банка подана подписанная анкета-заявление, получена банковская карта <номер>, заемщику установлен лимит овердрафта в размере 80 000,00 руб. с выплатой за пользование кредитом денежных средств из расчета 28% годовых. Ссылаясь на положения ст.428, 309, 310, 809, 810, 811, 819, 850, 330 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика по состоянию на 18.05.2021 года задолженность по основному долгу – 69889,66 руб., по процентам за пользование кредитом – 33015,92 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу – 4 836,03 руб.

Кроме того, 04.04.2017 года между сторонами заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил Кузнецову В.А. кредит в сумме 215990,00 руб. на срок по 06.04.2020 года. Ответчик, в свою очередь, обязался возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом в размере 24,00 % годовых, однако от надлежащего исполнения обязательств по договору уклоняется. Ссылаясь на положения ст.428, 309, 310, 809, 810, 811, 819, 330 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика по состоянию на 22.05.2021 года задолженность по основному долгу – 112426,52 руб., по процентам за пользование кредитом – 20691,89 руб., пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному основному долгу – 7385,99 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5682,46 руб.

Стороны в судебное заседание, извещенные о времени и месте его проведения, не явились. Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

30марта 2017 года между ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО), и Кузнецовым В.А. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт <номер> путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком в адрес банка подана подписанная анкета-заявление, получена банковская карта <номер>, заемщику установлен лимит овердрафта с выплатой за пользование кредитом денежных средств из расчета 28% годовых.

04апреля 2017 года между ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО), и Кузнецовым В.А. заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 215 990,00 руб. на срок по 06апреля 2020 года под 24 % годовых.

Выдача суммы кредита по вышеуказанным кредитным договорам подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредиты, уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в порядке, предусмотренном кредитными договорами.

Заемщиком нарушены условия кредитных договоров, и в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредитов ему направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от 27 сентября 2020 года, которое оставлено ответчиком без ответа.

На день вынесения решения задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ от 09.11.2017 (протокол №51 от 10.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 от 03.11.2017 (протокол №02/17 от 07.11.2017) Банк ВТБ реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24. Банк ВТБ является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (п. 1.1 Устава Банка ВТБ).

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными доказательствами.

Исковые требования суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 2.7 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 №266-П) в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенты в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 №266-П), выдача карты представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Кредитные договоры от 30 марта 2017 года <номер>, от 04 апреля 2017 года № <номер>, заключенные банком с Кузнецовым В.А. в письменной форме, содержат все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанные кредитные договоры не расторгнуты, недействительными не признаны, поэтому условия договоров являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанных кредитных договоров Кузнецов В.А. суду не представил, на незаключенность этих договоров не ссылался, требований о признании кредитных договоров (отдельных их положений) недействительными не заявлял.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (часть 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Применительно к пункту 14 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ) в индивидуальных условиях договора должно содержаться согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В настоящем деле в полном соответствии с нормами вышеназванного закона между сторонами согласованы индивидуальные условия договора, в анкете-заявлении, в расписке в получении банковской карты содержится условие о том, что заемщик согласен с Общими условиями договора. Индивидуальные условия договора сторонами подписаны.

Обращаясь в суд с иском, Банк представил документы, на которых он основывает свои требования – анкета-заявление, Правила предоставления и использования банковских карт, Тарифы на обслуживание банковских карт,Индивидуальные условия договора, Общие условия (Правила кредитования).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возвратаоставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Между тем, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнены.

Требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате других платежей по кредитному договору, на момент обращения с иском в суд, ответчиком не исполнены.

Исходя из изложенных правовых норм, условий кредитного договора, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, истец вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом.

Произведенный Банком расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом по обоим кредитным договорам проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчиком данный расчёт задолженности не оспаривается. Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представила.

Таким образом, задолженность по кредитному договору <номер> от 30.03.2017 года по состоянию на 18.05.2021 года составляет по основному долгу – 69889,66 руб., по процентам – 33015,92 руб.

Задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору <номер> от 04.04.2017 года по состоянию на 22.05.2021 г. составляет: по основному долгу – 112426,52 руб., по процентам – 20691,89 руб.

Расчет проверен судом и признан правильными. Нарушений положений ст. 319 ГК РФ при составлении расчета истцом не допущено.

Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

При заключении кредитного договора стороны предусмотрели, что неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 (в процентах за день).

Поскольку при заключении кредитного договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование истца также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету истца размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу по кредитному договору № 633/0018-0674214 от 30.03.2017 года составляет 48 360,32 руб., по кредитному договору №625/0018-0669078 от 04.04.2017 года – 73859,87 руб.

Расчет истца в указанной части также проверен судом и признан правильным.

Между тем, истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение срока уплаты процентов и основного долга по кредитному договору № 633/0018-0674214 от 30.03.2017 года в размере 4 836,03 руб., по кредитному договору №625/0018-0669078 от 04.04.2017 года – 7385,99 руб., что составляет 10 % от суммы неустойки, рассчитанной в соответствии с условиями кредитных договоров.

Требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству, ее размер ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу в размере:

- по кредитному договору № 633/0018-0674214 от 30.03.2017 года – 4 836,03 руб.,

- по кредитному договору №625/0018-0669078 от 04.04.2017 года – 7385,99 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

По настоящему делу государственная пошлина подлежала оплате в размере 7364,92 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 5682,46 руб., а в остальной части в размере 1682,46 руб. – подлежат взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к Кузнецов В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кузнецов В.А. пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от 30.03.2017 года по состоянию на 18.05.2021 года:

- сумму основного долга в размере 69889,66 руб.,

- плановые проценты за пользование кредитом в размере 33015,92 руб.,

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному основному долгу в размере 4836,03 руб.

Взыскать с Кузнецов В.А. пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от 04.04.2017 года по состоянию на 22.05.2021 года:

- сумму основного долга в размере 112426,52 руб.,

- плановые проценты за пользование кредитом в размере 20691,89 руб.,

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному основному долгу в размере 7385,99 руб.

Взыскать с Кузнецов В.А. в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 5682,46 руб.

Взыскать с Кузнецов В.А. доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1682,46 руб.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 03ноября 2021 года.

        Председательствующий судья:                Прокопьева К.Е.