Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1552/2014 ~ М-1275/2014 от 25.03.2014

Дело № 2 – 1552/2014г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2014г. Ульяновск Засвияжский районный суд

в составе председательствующего судьи Бойковой О.Ф.

при секретаре Сидоровой Е.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чихиревой И.А. к открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей

Установил:

Истица Чихирева И.А.обратилась в суд с иском к ответчику о признании действий банка по взиманию комиссии незаконной. Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ. она заключила с ответчиком договор займа сроком на 24 месяца в сумме 60 000 руб., процентная ставка 14,99% годовых. При оплате кредита она была удивлена, когда узнала, что помимо кредита она производит оплату комиссии по обслуживанию счета, которая составляет 1,99% от суммы кредита, 1 194 руб. в месяц. Просит признать незаконными действия по взиманию с нее комиссии по обслуживанию счета, обязать ответчика произвести взаиморасчет излишне оплаченных денежных средств в сумме 2 388 руб. в счет будущих платежей, расходы по составлению доверенности у нотариуса в сумме 1000 руб. и расходы по оплате услуг представителя в сумме 10 000 руб.

В судебное заседание истица не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца на иске настаивает в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие. Из письменного отзыва усматривается, что с иском не согласны.

С учетом мнения представителя истца, суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Гражданским законодательством, в частности, ст. 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантией их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст. 46 Конституции РФ.

Сторонам разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного заседания было установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ. истица обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой заявлением на получении кредита наличными. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено соглашение о кредитовании истицы за № №, по условиям которого ей был предоставлен кредит на сумму 60 000 руб. сроком на 24 месяца с условием возврата путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в сумме 4 110 руб. с процентной ставкой 14,99% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из материалов дела, при расчете сумм по погашению долга включены суммы по ежемесячному погашению комиссии за обслуживание текущего счета в размере 1 194 руб.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесены открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Из утвержденного ЦБ РФ "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" N 385-П от 16.07.2012 г. следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета заемщика (кредиторская обязанность банка).

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, по зачислению наличных денежных средств на ссудный счет нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги, оказываемые заемщику, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая, что нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания в качестве самостоятельного платежа комиссии за обслуживание текущего счета не предусмотрена, суд приходит к выводу о том, что положения кредитного договора, предусматривающие уплату заемщиком указанной комиссии, в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что действия банка по взиманию ежемесячно с истца комиссии за обслуживание счета являются незаконными.

Вместе с тем, требования о проведении взаимозачета излишне уплаченных сумм в счет будущих платежей удовлетворению не подлежат, поскольку, в силу, п.4 ст. 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращение того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения либо расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Взыскание расходов по оплате услуг представителя суд рассматривает в порядке ст. 100 ГПК РФ. Несение расходов подтверждается материалами дела. При взыскании расходов на представителя, в том числе и за составление искового заявления, суд исходит из конкретных по делу обстоятельств, сложности дела, требований разумности и справедливости и находит возможным взыскать в пользу истца сумму 3 500 руб.

Подлежат взысканию и расходы по составлению доверенности у нотариуса в сумме 1000 руб. Несение указанных расходов подтверждается материалами дела.

Взыскание государственной пошлины производится в порядке ст. 103 ГПК РФ.

При рассмотрении данного дела суд руководствуется положениями ст. 123 Конституции РФ об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56,194- 199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ 3 500 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 200 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░