Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-442/2016 ~ М-388/2016 от 21.03.2016

Гр.дело № 2-442/2016 Мотивированное решение составлено 23 мая 2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2016 года                                   г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи     Бобковой И.В.

при секретаре                 Личковаха Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Центр Денежной Помощи – Северо-Запад» к Сверчкову А.С. о взыскании денежных средств по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

Истец общество с ограниченной ответственностью «Центр Денежной Помощи – Северо-Запад» (далее – ООО «Центр Денежной Помощи») обратился в суд с иском к ответчику Сверчкову А.С. о взыскании денежных средств по договору займа, указав в обоснование иска, что по договору займа ... от ... ответчику были предоставлены заемные денежные средства в размере ... рублей, за пользование которыми заемщик обязан к уплате компенсации из расчета ... % от суммы займа за каждый день до даты возврата. В связи с нарушением Сверчковым А.С. обязанности по возврату долга в срок по заявлению истца выдан судебный приказ о взыскании с должника суммы займа в размере ... рублей, процентов за пользование займом, рассчитанных по ..., в размере ... рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. Судебный приказ исполнен частями – в полном объеме .... В связи с ненадлежащим исполнением Сверчковым А.С. обязательств по договору займа начислены компенсация за пользование займом и штрафные санкции за несвоевременный возврат займа в сумме ..., которые просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... и расходы по оплате юридических услуг в размере ....

Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие с учетом представленных суду письменных возражений, согласно которым с иском не согласен, поскольку в силу недостаточной компетентности невнимательно ознакомился с текстом договора займа, заключенного с ООО «Центр Денежной Помощи». Задолженность образовалась в связи с тяжелым финансовым положением. Полагает, что размер неустойки необоснованно завышен, явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и сумме основного долга в размере .... Кроме того, обращает внимание суда, на тот факт, что истец, располагая его (ответчика) контактной информацией, не сообщил ему о наличии задолженности. На основании изложенного просит произвести перерасчет суммы компенсации за пользование займом, исходя из установленной договором процентной ставки ... %, до ..., предоставить рассрочку исполнения решения суда на ....

Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство исполняется надлежащим исполнением.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

В силу статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 « Практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размера и в порядке, определенных договором. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно части 2 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

В судебном заседании установлено, что ... между истцом (заимодавцем) и ответчиком (заемщиком) был заключен договор займа ..., согласно которому Сверчкову А.С. были предоставлены денежные средства в размере ... рублей.

Согласно пункту 2.1 указанного договора срок пользования займом 30 дней, с ... до ...; в соответствии с пунктом 2.2 договора в указанный срок заемщик обязался возвратить сумму займа и выплатить компенсацию за пользование займом.

Договором установлено, что компенсация за пользование займом составляет 0,9 % от суммы займа за каждый день пользования по день возврата. Начиная со дня, следующего за днем возврата, определенного пунктом 2.1 настоящего договора, компенсация за пользование займом составляет 2 % от суммы займа за каждый день пользования по день фактического возврата (пункт 1.2).

Разделом 4 договора предусмотрены штрафные санкции за нарушения кредитных обязательств, а именно за не возврат суммы займа и (или) компенсации по нему в сроки, определенные договором, накладывается штраф в размере 20 % от суммы задолженности, рассчитанной на дату возврата (пункт 4.1), а также за просрочку возврата суммы займа и (или) компенсации по нему начисляются пени в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки, по день фактического возврата (пункт 4.2).

Указанный в пункте 4.2 договора размер неустойки истец при подаче иска, воспользовавшись своим правом, снизил до 0,25 %, что, не противоречит действующему законодательству.

С условиями договора займа ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Вместе с тем, взятые на себя обязательства по договору Сверчков А.С. не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 7 Северодвинского судебного района Архангельской области ... от ... со Сверчкова А.С. взысканы сумма займа в размере ... рублей, компенсация за пользование займом, рассчитанная по ..., в размере ... рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля, а всего присуждено к взысканию ... рублей.

Согласно представленных истцом копий платежных поручений ... от ..., ... от ..., ... от ... и материалам исполнительного производства ..., обязательство заемщика исполнялось частями:

1 платеж ... – ...;

2 платеж ... – ...;

3 платеж ... – ....

Поступавшие в счет погашения задолженности денежные средства распределены в соответствии с порядком, установленным статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу (... рублей) погашена ... до ..., в полном объеме обязательство заемщика, обеспеченное судебным приказом, исполнено ....

Поскольку, как установлено судом и не оспаривается ответчиком, сумма займа не была возвращена в определенный условиями договора срок, исковые требования ООО «Центр Денежной Помощи» обосновано предъявлены к Сверчкову А.С.

Доводы ответчика о том, что истцом, в нарушение Правил предоставления займов, не сообщалось ему о наличии задолженности, не основаны на требованиях закона, поскольку напоминание должнику о необходимости возврата долга является правом займодателя, а не его обязанностью. Заключив договор займа с ООО «Центр Денежной Помощи», Сверчкову А.С. надлежало добросовестно исполнять договорные обязательства, принятые им на себя в добровольном порядке, а в силу части 2 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик обязан к исполнению судебного решения вне зависимости от действий истца.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, ее размер составляет за период с ... по ... ..., в том числе компенсация (проценты) по договору (2%) в размере ..., неустойка (0,25%) – ..., штраф – ....

Требования истца о взыскании со Сверчкова А.С. неустойки в размере ... и штрафа в размере ... за нарушения сроков возврата займа суд полагает законными и обоснованными, соответствующими действительным условиям договора, основания для снижения неустойки судом не усматриваются.

Вместе с тем, суд не может согласиться с приведенным расчетом в части начисленной суммы компенсации за пользование займом по следующим основаниям.

01 сентября 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон № 353-ФЗ), положения которого основываются, в том числе, на нормах Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статье 1 Закона № 353-ФЗ данный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с приведенной нормой, договор займа ... от ..., заключенный между ООО «Центр Денежной Помощи» и Сверчковым А.С. подпадает под действие указанного закона, поскольку на день опубликования закона являлся действующим и фактически не исполненным.

В силу пункта 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); иные платежи заемщика, указанные в подпунктах 4-7 части 4 статьи 6 Закона.

Законодатель также определил, какие платежи не включаются в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), указав их в части 5 статьи 6 Закона № 353-ФЗ.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (пункт 8 Закона № 353-ФЗ).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (пункт 9, 10 статьи 6 Закона № 353-ФЗ).

Частью 11 статьи 6 указанного Федерального закона установлено ограничение размера полной стоимости потребительского кредита (займа), которая на момент заключения договора не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банк России начинает опубликование предусмотренных настоящим Законом среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее 14 ноября 2014 года (часть 3 статьи 17 Закона № 353-ФЗ).

Полная стоимость потребительского займа, выданного Сверчкову А.С., должна быть пересчитана с учетом опубликованных сведений ООО «Центр Денежной Помощи» как микрофинансовой организацией, то есть договор займа подлежал приведению в соответствие с требованиями закона, в противном случае, указанный договор является ничтожным, поскольку сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В связи с неисполнением истцом данной обязанности суд самостоятельно производит расчет задолженности.

По смыслу приведенных выше норм, поскольку не установлено иное, применение среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) надлежит осуществлять с даты публикации данной информации Банком России, до наступления указанного периода применяется процентная ставка, установленная договором, то есть 2 % от суммы займа за каждый день пользования по день фактического возврата (или 730 % годовых).

Таким образом, за период пользования суммой займа в размере ... рублей с ... (дата, следующая за определенным договором днем возврата) до ... (дата публикации сведений Банком России), что составляет ... день, со Сверчкова А.С. подлежит взысканию компенсация за пользование займом в сумме ...

Согласно информации с официального сайта Центрального банка Российской Федерации, опубликованной 14 ноября 2014 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, на срок свыше 1 года с суммой займа до 30000 рублей составляет 97,351 %, а определенное в соответствии с требованиями части 11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ предельное значение – 129,801 %.

Таким образом, полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику, не могла превышать 129,801 % годовых (0,36 % в день), в связи с чем со Сверчкова А.С. за период с ... по ..., что составляет ... дней, подлежит взысканию компенсация за пользование займом в сумме ...

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», данное ограничение не применяется с 01 января 2015 года по 30 июня 2015 года.

Исходя из изложенного, при расчете задолженности по договору займа за указанный период суд применяет определенную договором процентную ставку.

Таким образом, за данный период, составляющий ... день, с ответчика подлежит взысканию компенсация за пользование займом в сумме ....

Согласно информации с официального сайта Центрального банка Российской Федерации, опубликованной 14 мая 2015 года, применяемой с 01 июля 2015 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, на срок свыше 1 года с суммой займа до 30000 рублей составляет 115,898 %, а предельное значение – 154,531 %.

Таким образом, полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику, не могла превышать 154,531 % годовых (0,42 % в день), в связи с чем со Сверчкова А.С. за период с ... по ..., что составляет ... дня, подлежит взысканию компенсация за пользование займом в сумме ...

Согласно информации с официального сайта Центрального банка Российской Федерации, опубликованной 14 августа 2015 года, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, на срок свыше 1 года с суммой займа до 30000 рублей составляет 136,024 %.

Таким образом, полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику, не могла превышать 136,024 % годовых (0,37 % в день), в связи с чем со Сверчкова А.С. за период с ... по ... (дата частичного погашения задолженности до ...), что составляет ... дней, подлежит взысканию компенсация за пользование займом в сумме ...

За период с ... (дата, следующая за днем частичного погашения задолженности) по ... (... дней) со Сверчкова А.С. подлежит взысканию компенсация за пользование займом в сумме ...

Согласно информации с официального сайта Центрального банка Российской Федерации, опубликованной 13 ноября 2015 года, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, на срок свыше 1 года с суммой займа до 30000 рублей составляет 102,835 %.

Таким образом, полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику, не могла превышать 102,835 % годовых (0,28 % в день), в связи с чем со Сверчкова А.С. за период с ... по ... (дата исполнения обязательства в полном объеме), что составляет ... дня, подлежит взысканию компенсация за пользование займом в сумме ...

С учетом изложенного, за весь период фактического пользования ответчиком займом, с него подлежит взысканию компенсация в сумме ..., а общая сумма взыскания, включая штрафные санкции за нарушения заемщиком сроков возврата займа, составляет ...

При этом, исходя из вышеизложенного, суд полагает доводы ответчика о том, что перерасчет должен быть произведен, исходя из установленной договором процентной ставки 0,9 % в день, основаны на неверном толковании закона.

Требование ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения суда не подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии со статьями 203 и 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановления иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке исполнения решения суда. По смыслу приведенных норм права, отсрочка и рассрочка исполнения судебных актов и постановлений других органов возможны лишь при наличии обстоятельств, препятствующих совершению исполнительных действий. В связи с вышеизложенным, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон, суд считает, что оснований для предоставления ответчику рассрочки исполнения решения суда не имеется, поскольку Сверчковым А.С. не представлено суду достаточных и бесспорных доказательств, свидетельствующих о невозможности исполнить решение суда в установленные сроки и доказательств объективно препятствующих его исполнению. Отказ в предоставлении рассрочки исполнения решения суда не препятствует повторному обращению должника с аналогичным заявлением.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В подтверждение понесенных расходов на оплату услуг представителя истцом представлены копии договоров на оказание юридических услуг ... от ..., ... от ..., оплаченных по платежным поручениям ... от ... в размере ... рублей, ... от ... в размере ... рублей.

Определяя размер судебных расходов по оплате услуг представителя, подлежащих взысканию с ответчика, суд учитывает сложность подготовленного искового заявления, объем дела, характер и объем проделанной по данному делу, с учетом разумности, считает, что с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей.

Кроме того, при подаче иска по настоящему делу истцом платежным поручением ... от ... уплачена государственная пошлина в сумме ..., подлежащая взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ....

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Центр Денежной Помощи – Северо-Запад» к Сверчкову А.С. о взыскании денежных средств по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать со Сверчкова А.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр Денежной Помощи – Северо-Запад» задолженность по договору займа ... от ... в сумме ..., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей, по уплате государственной пошлины в размере ..., а всего взыскать ....

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кировский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                  И.В. Бобкова