Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-503/2022 (2-4891/2021;) ~ М-5384/2021 от 19.10.2021

Дело № 2-503/2022

УИД 23RS0037-01-2020-008422-06

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск                                                                                                  21 января 2022 г.

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Чанова Г.М.,

при секретаре Стайловской В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Орлова Алексея Александровича к ООО «БАТТ-А» о защите прав потребителя, признания заявления на включение в число участников программы страхования недействительным, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Орлов А.А., через представителя по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Цыганковой А.А., обратился в суд с иском к ООО «БАТТ-А» о защите прав потребителя, признания заявления на включение в число участников программы страхования недействительным, взыскании денежных средств.

В обоснование иска указано, что между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита в размере 591 414,93 руб., процентная ставка – 14,80 % годовых, срок возврата кредита – 60 мес.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках заключенного между ООО «БАТТ-А» (Страхователь) и ООО «СК «Капитал Лайт Страхование Жизни» (Страховщик) договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 45 000 руб., состоящая из страховой премии и комиссии. Их них расходы страхователя на оплату страховой премии в размере 2 250 руб., соответственно сумма комиссии страхователя составила 42 750 руб. Срок действия договора страхования составляет 60 мес. ООО «БАТТ-А», являясь страховым агентом страховщика (посредником между страховой компанией и заемщиком кредита), как агент действует в интересах страховщика. Соответственно, действия, направленные на привлечение заемщиком к заключению договора страхования, согласно приведенным выше нормам Гражданского законодательства, производятся исключительно в интересах страховщика, но никак не в интересах застрахованного лица (заемщика). При подписании заявления на подключение к программе коллективного страхования заемщику достоверно не было известно, какую роль играет ООО «БАТТ-А», какие услуги данная организация непосредственно оказывает потребителю. Ни кредитной организацией, ни страховой компанией ООО «БАТТ-А», в соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ, не является, в связи с чем потребителю до сих пор не ясны основания, по которым данная организация взимает комиссию за сбор информации о заемщике и оказывает иные услуги.

Просит суд признать заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках заключенного между ООО «БАТТ-А» (страхователь) и ООО «СК «Капитал Лайф Страхование Жизни» (страховщик) договора коллективного страхования недействительным;

взыскать с ООО «БАТТ-А» в пользу Орлова А.А. сумму комиссии за участие в Программе страхования в размере 45 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 2 530 руб., а также штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец и ее представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом, от представителя истца по доверенности Цыганковой А.А. поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и в отсутствие истца.

Представители ответчика ООО «БАТТ-А» и третьего лица ООО «СК «Капитал Лайф Страхование Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Согласно п.п. 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между истцом и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита 591 414,93 руб. с процентной ставкой 14,80 % на срок 60 месяцев.

При заключении кредитного договора истец добровольно согласился на участие в Программе страхования. Истец располагал на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Пунктами 4 и 4.1 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013 г.) условие кредитного договора, предусматривающее необходимость страхования жизни и здоровья заемщика, является действительным, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования жизни и здоровья.

У Орлова А.А. была возможность выбора согласиться либо отказаться от включения в программу Страхования. В частности, в заявлении на включение в Программу страхования от ДД.ММ.ГГГГ, потребитель мог как отказаться, так и согласится на участие в программе страхования, проставив соответствующую отметку в приемлемой для него графе.

В данном случае, истец принял правильным для себя решение, финансово обезопасив себя и своих близких от расходов, которые они могли бы понести перед Банком в случае осуществления страхового случая.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, заключая Договор страхования заемщика, определяя плату за подключение к Программе страхования действовал по поручению Заемщика.

Истцом не представлено каких-либо доказательств понуждения его к заключению Договора.

Условия предоставления кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях Банка, т.е. Заемщик обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления и погашения кредита до момента заключения Кредитного договора.

Таким образом, поскольку при заключении кредитного договора клиент располагал полной информацией о предложенной ему услуге, факты понуждения клиента к заключению договора страхования, в том числе и на каких-либо определенных условиях отсутствуют - условия кредитного договора, предусматривающие уплату ежемесячной страховой премии не нарушают права потребителей.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ истцу надлежало доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Суду не представлено доказательств, подтверждающих факт понуждения его к заключению договора с Банком, в том числе и на каких-либо определенных условиях, равно как и факт оспаривания положений заключенного договора, а также предложений о его изменении.

Поскольку нарушений со стороны ответчика судом не установлено, то не имеется оснований для удовлетворения исковых требований, в том числе и по требованию о компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов и штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Орлову Алексею Александровичу в удовлетворении иска к ООО «БАТТ-А» о защите прав потребителя, признания заявления на включение в число участников программы страхования недействительным, взыскании денежных средств – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2022.

Подлинник решения суда находится в материалах гражданского дела № 2-503/2022, УИД 23RS0037-01-2020-008422-06 Октябрьского районного суда г. Новороссийска Краснодарского края.