Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4155/2014 ~ М-3645/2014 от 24.11.2014

Решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2014 года             

Дело № 2-4155/14                                         

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    17 декабря 2014 года                  город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Т.С.

при секретаре Малышевой А.В.

с участием представителя ответчика Горнаева А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Виноградовой Е.А. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Виноградовой Е.А. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Виноградовой Е.А. по ее заявлению от 25 июля 2013 года Банком выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № с лимитом кредита <данные изъяты>.

Кредит по карте предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев под *** % годовых, минимальный ежемесячный платеж по которому составляет *** % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 15 июля 2014 года сумма задолженности составила <данные изъяты>, из которых сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Просил взыскать с Виноградовой Е.А. задолженность по кредитной карте в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Виноградова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по последнему известному месту жительства, регистрации в городе Мурманске и Мурманской области не имеет. Судебные извещения возвратились в суд за истечением срока хранения в отделении почтовой связи. Установить фактическое место жительства ответчика не представилось возможным.

В соответствии со статьей 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.

Поскольку место жительства ответчика не известно, сведений о наличии у Виноградовой Е.А. представителя у суда не имеется, ответчику в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве представителя назначен адвокат.

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат НО «МГКА» Горнаев А.И., не усмотрев процессуальных нарушений при рассмотрении дела, просил принять по делу законное и обоснованное решение.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При разрешении спора суд учитывает также положения статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 25 июля 2013 года Виноградова Е.А. обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentum (л.д.14-15).

Акцептом оферты Виноградовой Е.А. стали действия Банка по выдаче заемщику кредитной карты №, а также открытию счета № для отражения операций, проводимых по карте.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что на основании заявления ответчика между ОАО «Сбербанк России» и Виноградовой Е.А. был заключен в офертно-акцептной форме договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи заемщику кредитной карты. Данному договору присвоен №.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, основными условиями договора являются: кредитный лимит – <данные изъяты>, срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка по кредиту – *** % годовых, длительность льготного периода – 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – *** % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита составляет *** % годовых (л.д.15).

Экземпляр информации о полной стоимости кредита Виноградова Е.А. получила 25 июля 2013 года при заключении договора, что подтверждается ее подписью (л.д.15).

Согласно пункту 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» данные Условия в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что при заключении договора ответчик ознакомилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка и обязалась их исполнять, а также уведомлена о том, что Условия, Тарифы Банка и Памятка держателя размещены на сайте Банка и в его подразделениях.

Положениями Условий предусмотрено, что Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью его неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (пункт 3.1 Условий).

Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (пункт 3.3 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (пункт 3.5 Условий).

Пунктами 3.6, 2 Условий предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, содержащем информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период.

Обязательный платеж, согласно пункту 2 Условий, представляет собой сумму минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как *** % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты>, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период.

Представленной выпиской по счету подтверждается, что Виноградова Е.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитного лимита, однако свои обязательства по погашению кредитной задолженности исполняла с нарушением условий договора.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2.8 Условий также предусмотрено право Банка при нарушении держателем карты данных Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя либо нарушение действующего законодательства, приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, и возврата карты в Банк.

27 и 29 мая 2014 года в адрес ответчика Банком было направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данные требования до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена (л.д.12-13).

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств надлежащего исполнения обязательств не представлено.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В силу пункта 3.10 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Ответчик взятые на себя обязательства перед Банком не исполнила, денежные средства в счет погашения основанного долга по кредитной карте не вносила, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 12 мая 2014 года составляет <данные изъяты>, из которой сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, методика расчета истцом приведена, возражения по расчету задолженности ответчиком не представлены.

Таким образом, материалами дела достоверно подтверждено, что в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств перед Банком по банковской карте № образовалась задолженность в общем размере <данные изъяты>, в связи с чем данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                       ░.░. ░░░░░░░░░