Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7731/2015 ~ М-7193/2015 от 11.09.2015

Гражданское дело № ******

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поляковой О.М.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на основании заявления на получение кредита № CTR/043154/CBD, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 462900 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет № ******. Кредит был предоставлен для приобретения ФИО1 в свою собственность транспортного средства марки «OPEL ASTRA», 2012 года выпуска по цене 762400 рублей 00 копеек. За пользование кредитом установлен процент из расчета 16 % годовых. Согласно п. 3.2 Правил предоставления кредитов заемщик обязан осуществлять возврат кредита ежемесячными равными платежами в соответствии с Графиком погашения. При просрочке возврата ежемесячного платежа ответчик уплатить АО «Райффайзенбанк» 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомашины «OPEL ASTRA», 2012 года выпуска, цвет черный металлик, двигатель № F14NET 19YX8423, идентификационный номер № № ******, паспорт транспортного средства № <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ. Погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производится. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 242084 рубля 79 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга в сумме 44506 рублей 36 копеек, остаток основного долга по кредиту в сумме 189870 рублей 39 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 1082 рубля 00 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 6214 рублей 36 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в сумме 411 рублей 68 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 510000 рублей 00 копеек, для осуществления операций открыл счет № ******.

В соответствии предложением о выпуске кредитной карты, заемщик ознакомился с «Общими условиями обслуживания банковских счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», тарифами и правилами и обязался их выполнять.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных п. 7.2.1, 7.2.2. Общих условий.

Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 24 % годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случае превышения клиентом установленного кредитного лимита, банк начисляет клиенту штраф.

Погашение задолженности по договору ответчиком не производится. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 141662 рубля 72 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в сумме 36213 рублей 89 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 16306 рублей 04 копейки, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 2652 рубля 38 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в сумме 86490 рублей 41 копейка.

В последствие истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № CTR/043154/CBD от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 173455 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга в сумме 150811 рублей 67 копеек, штрафные пени за просроченные выплате процентов по кредиту в сумме 418 рублей 75 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 22224 рубля 94 копейки; взыскать задолженность по договору о выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150504 рубля 01 копейка, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в сумме 48652 рубля 82 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 23740 рублей 33 копейки, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 1959 рублей 39 копеек, перерасход кредитного лимита в сумме 804 рубля 29 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в сумме 75347 рублей 18 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13037 рублей 48 копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, гражданское дело рассмотреть без его участия.

Суд, заслушав представители ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на основании заявления на получение кредита № CTR/043154/CBD, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 462900 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет № ******. Кредит был предоставлен для приобретения ФИО1 в свою собственность транспортного средства марки «OPEL ASTRA», 2012 года выпуска по цене 762400 рублей 00 копеек. За пользование кредитом установлен процент из расчета 16 % годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 510000 рублей 00 копеек, для осуществления операций открыл счет № ******. Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 24 % годовых до даты полного погашения задолженности включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. При этом, в соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Свои обязательства по предоставлению кредитных ресурсов банк выполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента.

В соответствии с 3.2. правил заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей.

Как установлено судом, заемщик не исполняет принятые на себя, в соответствии с условиями кредитных договоров, обязательства: не производит погашения основной суммы долга, оплату процентов за пользование денежными средствами в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 7.4.3. Общих условий истец потребовал возврата всей суммы кредитов, о чем уведомил заемщика письмом, однако ответа на данные претензии со стороны ответчика не последовало. На настоящий момент задолженность остается непогашенной.

Суд, учитывая тот факт, что платежи по кредитному договору ответчиком не производятся, что подтверждается выпиской по счету, принимая во внимание представленные истцом письменные доказательства, непредставление ответчиком доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору и наличии задолженности по платежам перед истцом.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ ответчиком суду не представлено, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов и пени с ответчика является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, суд взыскивает в пользу АО «Райффайзенбанк» с ответчика задолженность по кредитному договору № CTR/043154/CBD от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 173455 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга в сумме 150811 рублей 67 копеек, штрафные пени за просроченные выплате процентов по кредиту в сумме 418 рублей 75 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 22224 рубля 94 копейки; взыскать задолженность по договору о выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150504 рубля 01 копейка, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в сумме 48652 рубля 82 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 23740 рублей 33 копейки, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 1959 рублей 39 копеек, перерасход кредитного лимита в сумме 804 рубля 29 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в сумме 75347 рублей 18 копеек.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомашины «OPEL ASTRA», 2012 года выпуска, цвет черный металлик, двигатель № F14NET 19YX8423, идентификационный номер № № ******, паспорт транспортного средства № <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Факт виновного ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, установлен судом. Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает, так как допущенное должником нарушение кредитного обязательства является значительным (платежи в погашение кредита производятся с нарушением сроков, не в полном объеме).

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Истцом представлено заключение об актуализации рыночной стоимости заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого, рыночная стоимость объекта залога составляет 510000 рублей 00 копеек.

Ответчик, возражая относительно рыночной стоимости заложенного имущества, представил заключение специалиста ООО «Региональный центр экспертиз» № ******, согласно которому, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 585881 рубль 00 копеек.

Суд полагает, что наиболее объективными являются выводы специалиста ООО «Региональный центр экспертиз» и принимает его в качестве доказательства размера рыночной стоимости заложенного имущества, поскольку, специалист сам осматривал автомашину ответчика. Кроме того представлены доказательства, подтверждающие квалификацию специалиста и права ООО «Региональный центр экспертиз» на проведение оценки.

Поскольку основания для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, в данном случае имеются, стоимость заложенного имущества соразмерна сумме задолженности ответчика, суд обращает взыскание на принадлежащий ответчику предмет залога – автомашину «OPEL ASTRA», 2012 года выпуска, цвет черный металлик, двигатель № F14NET 19YX8423, идентификационный номер № № ******, паспорт транспортного средства № <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 585881 рубль 00 копеек.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца АО «Райффайзенбанк», уплаченную при обращении в суд с исковым заявлением государственную пошлину в сумме 13037 рублей 48 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № CTR/043154/CBD от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 173455 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 150811 рублей 67 копеек, штрафные пени за просроченные выплате процентов по кредиту в сумме 418 рублей 75 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 22224 рубля 94 копейки.

Взыскать в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» с ФИО1 задолженность по договору о выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150504 рубля 01 копейка, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в сумме 48652 рубля 82 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 23740 рублей 33 копейки, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 1959 рублей 39 копеек, перерасход кредитного лимита в сумме 804 рубля 29 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в сумме 75347 рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомашину марки «OPEL ASTRA», 2012 года выпуска, цвет черный металлик, двигатель № F14NET 19YX8423, идентификационный номер № № ******, паспорт транспортного средства № <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащую ФИО1 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 585881 рубль 00 копеек.

Взыскать в пользу в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13037 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Полякова О.М.