Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-435/2023 от 25.09.2023

УИД 64RS0019-01-2023-000642-43

Дело № 2-1-435/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        26 октября 2023 года                                                                                      г. Сенгилей

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе:

судьи Кузнецовой М.С.

при секретаре судебного заседания Бессольцевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк»» к Патрикеевой М.С., действующей в интересах несовершеннолетнего ***, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,

установил:

Представитель АО «Альфа-Банк» - по доверенности Меркулова Е.С. обратилась в Красноармейский городской суд Саратовской области с иском к Патрикеевой М.С., действующей в интересах несовершеннолетнего ***, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства.

В обоснование исковых требований указала, что 12.07.2022г. между АО «Альфа-Банк» и *** в офертно-акцептной форме было заключено кредитное соглашение № F0LOR320S22071229913 о выдаче кредитной карты. Во исполнение соглашения о кредитовании банк выдал путем перечисления на кредитную карту заемщика денежных средств в размере 120 000 руб. под 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства он не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик *** умер 04.11.2022г. Предполагаемым наследником является Патрикеева М.С. Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 30162,99 руб., из которых сумма просроченного основного долга – 23 924,54 руб., сумма процентов - 5798,01 руб., неустойка - 440,44 руб.

Просит взыскать в пользу АО «Альфа-Банк» с Патрикеевой М.С. задолженность по соглашению о кредитовании № F0LOR320S22071229913 от 12.07.2022г. в размере 30 162,99 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1104,89 руб.

Определением Красноармейского городского суда Саратовской области от 25.08.2023г. гражданское дело передано по подсудности в Сенгилеевский районный суд Ульяновской области.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

    В судебное заседание представитель истца, ответчик, представитель третьего лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.07.2022г. между АО «Альфа-Банк» и *** был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, № F0LOR320S22071229913 с лимитом задолженности - 300 000 руб.

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования (п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита).

Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с кредитным лимитом, которую ответчик активировал.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка операций оплаты товаров, услуг составляет 28,99% годовых (п. 4.1.1); операций перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка, а также по операциям снятия наличных и приравненных к ним 69,99% годовых (п. п. 4.1.2, 4.1.3 дополнительного соглашения к договору).

Согласно п. 8.4 Общих условий договора потребительского кредита в случаях недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

С условиями ДКБО, тарифами АО «Альфа-Банк», Правилами обслуживания партнерских карт в АО «Альфа-Банк» заемщик был ознакомлен, обязался их выполнять.

Заемщик при жизни свои обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя заемщика.

04.11.2022г. *** умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ВА №, выданным 05.11.2022г. ОГКУ «Правительство для граждан».

14.04.2023г. нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> *** к имуществу *** было заведено наследственное дело №. Наследником ***, вступившим в наследство после его смерти, является его сын – ***, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице его законного представителя Патрикеевой М.С.

Факт вступления *** в наследство после смерти *** подтверждается заявлением о принятии наследства от 14.04.2023г., а также свидетельствами о праве на наследство по закону от 15.05.2023г., согласно которым *** в лице Патрикеевой М.С. принял наследство в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, 5 микрорайон, <адрес>, площадью 44,1 кв.м с кадастровым номером № с кадастровой стоимостью 890 176,97 руб., 1/272 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, ТОО «Сплавнухинское», общей площадью 23 538 700 руб. с кадастровым номером № с кадастровой стоимостью 50 137 431 руб., а также всех видов компенсаций, находящихся на открытом счете в ПАО Сбербанк №.

Вступившим в законную силу решением Сенгилеевского районного суда <адрес> от 14.09.2023г. по делу № взыскана с Патрикеевой М.С., действующей в интересах ***, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 473 759,41 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 937,59 руб.

Таким образом, заявленная истцом ко взысканию сумма задолженности по кредитному договору находится в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Учитывая то, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном постановлении Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъясняет, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59), а также, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая то, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита исполнял ненадлежащим образом образовалась просроченная задолженность в размере 30 162,99 руб., в том числе: просроченный основной долг –23 924,54 руб.; просроченные проценты –5 798,01 руб., штрафы и неустойка - 440,44 руб.

Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется, в связи с чем суд принимает данный расчет в качестве доказательства размера задолженности перед истцом.

Ответчику было направлено требование о досрочном возвращении банку суммы задолженности по договору, а также о расторжении кредитного договора.

Однако требование до настоящего момента ответчиком не исполнено.

В соответствии с ч. 5 ст. 37 ГПК РФ права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Согласно свидетельству о рождении серии II-РУ №, выданному ДД.ММ.ГГГГ, матерью ***, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является Патрикеева М.С.

        Учитывая изложенное, а также то, что наследник *** является несовершеннолетним и не может самостоятельно отвечать по долгам наследодателя, суд приходит к выводу о том, что с Патрикеевой М.С., действующей в интересах несовершеннолетнего ***, в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества сумма задолженности по кредитному договору № F0LOR320S22071229913 от 12.07.2022г. в размере 30 162,99 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Альфа-Банк» к Патрикеевой М.С., действующей в интересах несовершеннолетнего ***, о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 104,89руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от 17.05.2023г.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░»» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ***, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ***, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» (░░░ №, ░░░░ №) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №F0LOR320S22071229913 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 162,99 ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 104,89 ░░░░░, ░░░░░ 31 267,88 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ – ░ 31 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░░