Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3915/2015 ~ М-3751/2015 от 22.10.2015

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2015 года                                                                                                                г. Самара            

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой О.А.,

при секретаре Баландиной М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3915/15 по иску Банка «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) к Утенкову В. А., Утенковой Ю. И., Волочков О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к Утенкову В. А., Утенковой Ю. И., Волочков О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В иске с учетом уточнения указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ПРОМЫШЛЕННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ АВТОВАЗБАНК» и Утенковым В. А., Утенковой Ю. И. был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств Ответчикам сроком на <данные изъяты> месяцев были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на приобретение в общую совместную собственность Утенковым В. А., Утенковой Ю. И. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ Предмет ипотеки был приобретен Залогодателями на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что Предмет ипотеки был приобретен за счет кредитных средств, в силу ст. 64.1, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на Предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по Договору целевого займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права Залогодателей в виде ипотеки. Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств являлось Открытое акционерное общество «ПРОМЫШЛЕННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ АВТОВАЗБАНК», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке Закладной. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ЗАО АКБ «СОВФИНТРЕЙД». ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «СОВФИНТРЕЙД» было переименовано в АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), а ДД.ММ.ГГГГ АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) было переименовано АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ была произведена смена организационно-правовой формы и наименования АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) на Банк «ГПБ-Ипотека» (АО). В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств является Банк «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст.48 Закона об ипотеке. Одним из обеспечений исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является поручительство Волочков О.В. согласно договору поручительства№ от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств Ответчики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Вместе с тем, Ответчики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. В связи с просрочкой оплаты Ответчиками очередного ежемесячного платежа по Договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, Истец, руководствуясь Разделом 4.4.1 Договора, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил Ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору о предоставлении денежных средств. При предъявлении такого требования Ответчики в силу Раздела 4 Договора о предоставлении денежных средств были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. В связи с неисполнением Ответчиками условий Договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Истец вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (Раздел 4.4.2 Договора, Раздел 7 Закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК). Поскольку Истцом и Ответчиками не согласована начальная продажная цена при его реализации, с целью установления стоимости предмета залога Истцом была проведена оценка квартиры по адресу: <адрес>. Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты> рублей. Истец просит взыскать солидарно с Утенкова В.А., Утенковой Ю.И., Волочков О.В. в пользу Банка «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) сумму в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы включительно, взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на предмет ипотеки-квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Банка «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) по доверенности Попович О.В. уточненные исковые требования поддержала по основаниям, в иске изложенным. Просила исковые требования удовлетворить с учетом уточнения. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Утенков В.А., Утенкова Ю.И., Волочков О.В. в судебное заседание не явились, о месте, времени и дне слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, своих возражений не представили, о разбирательстве дела без их участия не просили.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Судом установлено, что что ДД.ММ.ГГГГ. между Открытым акционерным обществом «ПРОМЫШЛЕННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ АВТОВАЗБАНК» и Утенковым В. А., Утенковой Ю. И. был заключен Кредитный договор                                №

В соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств Ответчикам сроком на <данные изъяты> месяцев были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на приобретение в общую совместную собственность Утенковым В. А., Утенковой Ю. И. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

Предмет ипотеки был приобретен ответчиками на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что Предмет ипотеки был приобретен за счет кредитных средств, в силу ст. 64.1, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на Предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по Договору целевого займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права Залогодателей в виде ипотеки.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств являлось Открытое акционерное общество «ПРОМЫШЛЕННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ АВТОВАЗБАНК», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ЗАО АКБ «СОВФИНТРЕЙД».

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «СОВФИНТРЕЙД» было переименовано в АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), а ДД.ММ.ГГГГ АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) было переименовано АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ была произведена смена организационно-правовой формы и наименования АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) на Банк «ГПБ-Ипотека» (АО).

В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств является Банк «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст.48 Закона об ипотеке.

Одним из обеспечений исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является поручительство Волочков О.В. согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств ответчики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.

Вместе с тем, ответчики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов.         

В связи с просрочкой оплаты ответчиками очередного ежемесячного платежа по Договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, истец, руководствуясь Разделом 4.4.1 Договора, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору о предоставлении денежных средств.

При предъявлении такого требования ответчики в силу Раздела 4 Договора о предоставлении денежных средств были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Однако, ответчики свои обязательства по возврату кредита исполняли не надлежащим образом, в результате чего у ответчиков перед истцом образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением.

Из расчета задолженности ответчиков, предоставленного истцом, следует, что задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей-сумма основного долга, <данные изъяты> рублей-проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей-пени за просроченный основной долг,<данные изъяты> рублей- пени за просроченные проценты.

Суд считает, что размер пени, начисленный истцом, с учетом размера и периода просрочки, является соразмерными последствиям нарушения обязательства, оснований для его уменьшения нет.

Данный расчет ответчиками не оспорен, доказательств погашения задолженности перед истцом ответчиками не представлено, в связи с чем, суд считает требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в силу раздела 3.2 Договора о предоставлении денежных средств, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные договором о предоставлении денежных средств, в связи с чем суд считает подлежащим удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчиков Утенкова В.А., Утенковой Ю.И., Волочков О.В. солидарно в пользу Банка «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы включительно.

В связи с неисполнением ответчиками условий Договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Истец вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (Раздел 4.4.2 Договора, Раздел 7 Закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК).

В соответствии со ст.3 Закона об ипотеке, п.7.3 Закладной, требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 3.1 ФЗ РФ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

На основании ст. 51 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку истцом и ответчиками не согласована начальная продажная цена при его реализации, с целью установления стоимости предмета залога истцом была проведена оценка квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты>.

Таким образом, требования об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчикам - квартира по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, для направления вырученных от реализации денежных средств на погашение задолженности ответчиков перед истцом подлежат удовлетворению, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу Банк «ГПБ-Ипотека» (АО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Банка «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) к Утенкову В. А., Утенковой Ю. И., Волочков О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Утенкова В. А., Утенковой Ю. И., Волочков О.В. в солидарном порядке в пользу «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копейки, сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы включительно.

Взыскать с Утенкова В. А., Утенковой Ю. И., Волочков О.В. в пользу «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек в равных долях, т.е. по <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки-квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, посредством продажи с публичных торгов, для уплаты указанной суммы задолженности, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей

Ответчик вправе подать в Волжский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                                      О.А. Свиридова