Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9350/2015 ~ М-4196/2015 от 20.04.2015

Дело № 2-9350/2015

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

27 августа 2015 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бондаренко Е.И.

при секретаре Манулик К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Анисимова И.М. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Истец обратилась в суд с иском к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что 09.08.2014г. между Анисимова И.М. и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик принял на себя обязательства предоставить истцу кредит в сумме 328 947,37 руб. на срок 60 месяцев под 20,9% годовых. При выдаче кредита с нее была удержана страховая премия в размере 78 947,37 руб., которая была включена в сумму выдаваемого кредита. Таким образом, она получила меньшую сумму, чем та, на которую рассчитывала при обращении в банк. Считает, что действия банка по взиманию страховой премии нарушают ее права как потребителя. Договор распоряжения на перевод денежных средств в сумме 78 947,37 руб. представляет собой стандартный бланк, в котором ей предлагалось лишь поставить подпись. Ответчик обусловил получение кредита обязательным заключением договора страхования. Услуга по страхованию была навязана, кроме того, банк не довел до нее информацию о тарифах банка, о размере комиссионного вознаграждения банку и о размере суммы страховых платежей, которые подлежат перечислению в страховую организацию. Ей не было разъяснено и предоставлено право на получение услуги страхования на иных условиях, без уплаты комиссионного вознаграждения банку, возможность избрать иную страховую компанию, кроме указанной банком.

Истец просит признать условия кредитного договора № недействительными в части взимания страховой премии, взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 78 947,37 руб., убытки, причиненные вследствие уплаты начисленных процентов на сумму страховой премии в размере 6 875 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 432,56 руб., неустойку в размере 85 822,37 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы за услуги по консультированию, составлению претензии, искового заявления- 10 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель истца Ланцов Д.Д., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец, представитель ответчика ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», представитель третьего лица ЗАО «МАКС» в суд не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, причину не явки суду не сообщили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в отношении ответчика в порядке заочного судопроизводства, против которого представитель истца не возражает.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Судом установлено, что 09.08.2014г. между ОАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" и Анисимова И.М. на основании заявления на предоставление потребительского кредита заключен договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 328 947,37 руб. на срок 60 месяцев под 20,9% годовых.

Из пункта 5 типового бланка заявления на предоставление кредита следует, что Анисимова И.М. дала согласие на заключение за свой счет с любой страховой организацией договора страхования.

В день заключения кредитного договора, между Анисимова И.М. и ЗАО "МАКС" заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и рисков, связанных с потерей работы, что подтверждается полисом № №, согласно которому страховая сумма составляет 328 947,37 руб., общая страховая премия составляет 78 947,37 руб. и уплачивается единовременно в день заключения договора страхования.

09.08.2014г. Анисимова И.М. подписала договор-распоряжение о перечислении с ее счета денежных средств, в сумме 78 947,37 руб. страховой компании ЗАО "МАКС" в качестве страховой премии по договору.

Согласно выписки по лицевому счету №, открытому на имя Анисимова И.М., последняя 09.08.2014г. получила кредит в размере 328 947,37 руб. и произвела оплату по договору страхования в размере 78 947,37 руб.

28.02.2015г. согласно сайта Почта России по отслеживанию почтовых отправлений ответчиком получена претензия истца о возврате убытков в размере 85 822,37 руб.

Статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, обязанность по уплате страховой премии являлась дополнительной, навязанной потребителю оплачиваемой услугой, не обязательной для заключения кредитного договора. Несмотря на то, что в кредитном договоре напрямую отсутствует условие, требующее для получения кредита обязательное заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней и рисков, связанных с потерей работы, предоставление кредита было обусловлено обязательным страхованием. Данных, подтверждающих, что Анисимова И.М. была разъяснена возможность предоставления кредита на иных условиях без страхования жизни и здоровья, в материалах дела не имеется, что является нарушением ее прав как потребителя.

Поскольку это нарушало права потребителя, условия кредитного договора № от 09.08.2014г., заключенного между Анисимова И.М. и «Азиатско Тихоокеанский банк» (ОАО) в части возложения обязанности по заключению договора страхования, надлежит признать недействительными в силу ничтожности, с ответчика необходимо взыскать неосновательно полученные денежные средства – страховую премию в размере 78 947,37 руб.

Кроме того, поскольку сумма страховой премии была включена в сумму кредита и на нее начислялись проценты за пользование кредитными денежными средствами, требования истца о возврате процентов, уплаченных на данную сумму, являются обоснованными, с ответчика надлежит взыскать 6 875 руб. (78 947,37 руб. х 20,90%/ 12 месяцев х 5 месяцев).

Также с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользованием чужими денежными средствами в соответствии с требованиями ст.395 ГК РФ исходя из ставки рефинансирования на день подачи иска 8,25% годовых в размере 4 432,56 руб.

Поскольку ответчик нарушил права истца как потребителя, с него в пользу Анисимова И.М. подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 2 000 руб. исходя из требований разумности и справедливости.

Согласно статье 31 Закона «О защите прав потребителей» нарушение предусмотренных законом сроков для устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28, а именно: 3% за каждый день просрочки, в течение которых такие требования не были исполнены, но не более 100% от стоимости такой услуги. С момента истечения 10-ти дневного срока для добровольного удовлетворения, по заявлению, а именно с 10.03.2015г. по 14.04.2015г., в пределах цены заявленного иска, поэтому размер неустойки составит 85 822,37 руб. ((78 947,37 руб. + 6 875 руб.) х 3%х34 дн.=87 538,81 руб.).

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета следует взыскать госпошлину 5 021,55 руб.

В соответствии со ст. ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по составлению претензии, искового заявления и консультированию в сумме 10 000 руб. Указанная сумма является разумной, достаточной и справедливой, не нарушает прав ни одной из сторон по делу, так как соответствует сложности дела, характеру спора и объему работы, выполненной представителем.

Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумму штрафа следует исчислять из всех присужденных потребителю сумм, включая убытки, неустойку и компенсацию морального вреда. Судебные расходы по делу (на проведение экспертизы, оплату услуг представителя по составлению искового заявления, участию в судебных заседаниях и пр.) при определении размера штрафа учитываться не должны.

Таким образом, на основании ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу потребителя надлежит взыскать штраф в размере 89 038,65 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Анисимова И.М. удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Анисимова И.М. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», в части возложения обязанности по заключению договора страхования – недействительными.

Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу Анисимова И.М. страховую премию 78 947,37 руб., убытки в размере 6 875 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 4 432,56 руб., неустойку 85 822,37 руб., компенсацию морального вреда 2 000 руб., расходы по составлению претензии, искового заявления и консультированию в размере 10 000 руб., штраф 89 038,65 руб., а всего 277 115 (двести семьдесят семь тысяч сто пятнадцать) рублей 95 копеек.

Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в доход федерального бюджета госпошлину 5 021,55 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в срок один месяц со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через районный суд.

Ответчиком в срок 7 суток с момента получения копии решения может быть подано заявление о пересмотре данного решения судом его вынесшим.

Судья                                      Е.И. Бондаренко.