Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-556/2015 (2-5283/2014;) ~ М-4699/2014 от 17.11.2014

Дело № 2-556/15

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Иващенко В.В.

при секретаре Федориновой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (Наименование1) к Чернышеву С. А. о взыскании задолженности по договору о карте,-

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Чернышеву С. А. о взыскании задолженности по договору о карте. Указав, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Чернышев С. А. обратился в ОАО (Наименование1) с Заявлением, содержащим в себе предложение к Банку заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления и использования банковских карт ОАО (Наименование1)    договор о карте (№), т.е. сделал Банку оферту на заключение Договора о карте. (ДД.ММ.ГГГГ) года года Чернышев С. А. обратился в ОАО (Наименование1) с Заявлением содержащим в себе предложение к Банку заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Уведомлении о полной стоимости кредита (ПСК) и Правилах предоставления и использования банковских карт ОАО (Наименование1) договор о карте (№), т.е. сделал Банку оферту на заключение Договора о карте. В рамках указанных Договоров (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) и (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) Клиент просил Банк выпустить на его имя банковские карты, открыть ему специальные карточные счета и установить ему кредитные лимиты по картам. В своих Заявлениях Клиент указал, что соглашается с тем, что договоры считаются заключенными с даты открытия специального карточного счета (СКС), а также подтвердил своей подписью тот факт, что все положения Условий договора ему известны и понятны. Факт получения указанных выше документов, в том числе Заявления Ответчик подтвердил своей подписью в Заявлениях от (ДД.ММ.ГГГГ) года и от (ДД.ММ.ГГГГ) года, при этом Заявления и Условия являются составными частями Договоров о карте (п.п. 1.9 Условий и Правил соответственно). Рассмотрев оферту Ответчика, изложенную в Заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) года, Банк открыл ему специальный карточный счёт (№) и установил лимит, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о карте (№). Рассмотрев оферту Ответчика, изложенную в Заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) года, Банк открыл ему специальный карточный счёт (№) и установил лимит, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о карте (№). В вышеуказанных документах (Заявление, Условия, Уведомление о ПСК), содержались все существенные условия договора, соответственно, Договоры о карте, заключенные между Истцом и Ответчиком с соблюдением простой письменной формы. Банк, во исполнение своих обязательств по договорам выпустил банковские карты и осуществлял кредитование этих счетов, при отсутствии на них собственных денежных средств Клиента. Ответчиком с использованием карт осуществлялись расходные операции. Ответчик банковские карты и ПИН-коды для пользования банковских карт получил (ДД.ММ.ГГГГ) года (по договору (№)) и (ДД.ММ.ГГГГ) года (по договору (№)), что подтверждается расписками Ответчика. В соответствии с условиями договора (№) были установлены: -процентная ставка за пользование кредитом - 23,5 % годовых; -размер минимального платежа - 10% от суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период. Кроме того, Ответчик обязался, в случае нарушения сроков исполнения обязательств уплачивать Банку неустойку в размере 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки, а также штрафы за неоплату/неполную оплату минимального ежемесячного платежа: первый раз-<данные изъяты> руб., второй раз - <данные изъяты> руб., третий раз -<данные изъяты> руб. В соответствии с условиями договора (№) были установлены: -процентная ставка за пользование кредитом - 28,8 % годовых, -размер минимального платежа - 10% от суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период. Кроме того, Ответчик обязался, в случае нарушения сроков исполнения обязательств уплачивать Банку неустойку в размере 0,7% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки, а также штрафы за неоплату/неполную оплату минимального ежемесячного платежа: первый раз-<данные изъяты> руб., второй раз - <данные изъяты> руб., третий раз -<данные изъяты> руб. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку и уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты в размере не менее минимального платежа и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением требования о досрочном погашении кредита. С (ДД.ММ.ГГГГ) года Ответчик полностью прекратил осуществлять платежи по погашению задолженности по договорам карте. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанности по оплате минимальных платежей, Банк, на основании Условий (ДД.ММ.ГГГГ) потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес Ответчика требования о досрочном погашении задолженностей по договорам о карте, в котором Ответчику предлагалось расторгнуть досрочно договоры и произвести полное погашение образовавшейся задолженности. Однако данные требования Ответчиком не были исполнены в срок. По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность ответчика перед Банком по договору о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., пени на просроченную задолженность <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб., штраф за просрочку минимальных платежей <данные изъяты> руб. По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года задолженность ответчика перед Банком по договору о карте <данные изъяты> от (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., пени на просроченную задолженность <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб., штраф за просрочку минимальных платежей    <данные изъяты> руб. До настоящего времени задолженность по Договорам о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) и (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) Ответчиком не погашена, что подтверждается выписками по счетам Ответчика и, в соответствии с прилагаемыми Расчетами задолженности, составляет в сумме <данные изъяты> руб. Просят взыскать с Чернышева С. А. в пользу ОАО (Наименование1) сумму задолженности по Договору о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб.; сумму задолженности по Договору о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб.; сумму уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 3-7).

В судебное заседание стороны не явились, о времени рассмотрения гражданского дела извещались судом в установленном законом порядке, истец ОАО (Наименование1) просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». В связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 845, 850 и 851 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Чернышев С. А. обратился в ОАО (Наименование1) с Заявлением, содержащим в себе предложение к Банку заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления и использования банковских карт ОАО (Наименование1) договор о карте (№), т.е. сделал Банку оферту на заключение Договора о карте.

(ДД.ММ.ГГГГ) года Чернышев С. А. обратился в ОАО (Наименование1) с Заявлением содержащим в себе предложение к Банку заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Уведомлении о полной стоимости кредита (ПСК) и Правилах предоставления и использования банковских карт ОАО (Наименование1) договор о карте (№), т.е. сделал Банку оферту на заключение Договора о карте.

В рамках указанных Договоров (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) и (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) Клиент просил Банк выпустить на его имя банковские карты, открыть ему специальные карточные счета и установить ему кредитные лимиты по картам.

В своих Заявлениях Клиент указал, что соглашается с тем, что договоры считаются заключенными с даты открытия специального карточного счета (СКС), а также подтвердил своей подписью тот факт, что все положения Условий договора ему известны и понятны.

Факт получения указанных выше документов, в том числе Заявления Ответчик подтвердил своей подписью в Заявлениях от (ДД.ММ.ГГГГ) года и от (ДД.ММ.ГГГГ) года, при этом Заявления и Условия являются составными частями Договоров о карте (п.п. 1.9 Условий и Правил соответственно).

Рассмотрев оферту Ответчика, изложенную в Заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) года, Банк открыл ему специальный карточный счёт (№) и установил лимит, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о карте (№). Рассмотрев оферту Ответчика, изложенную в Заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) года, Банк открыл ему специальный карточный счёт (№) и установил лимит, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о карте (№). В вышеуказанных документах (Заявление, Условия, Уведомление о ПСК), содержались все существенные условия договора, соответственно, Договоры о карте, заключенные между Истцом и Ответчиком с соблюдением простой письменной формы. Банк, во исполнение своих обязательств по договорам выпустил банковские карты и осуществлял кредитование этих счетов, при отсутствии на них собственных денежных средств Клиента. Ответчиком с использованием карт осуществлялись расходные операции. Ответчик банковские карты и ПИН-коды для пользования банковских карт получил (ДД.ММ.ГГГГ) года (по договору (№)) и (ДД.ММ.ГГГГ) года (по договору (№)), что подтверждается расписками Ответчика.

В соответствии с условиями договора (№) были установлены: -процентная ставка за пользование кредитом - 23,5 % годовых; -размер минимального платежа - 10% от суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период. Кроме того, Ответчик обязался, в случае нарушения сроков исполнения обязательств уплачивать Банку неустойку в размере 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки, а также штрафы за неоплату/неполную оплату минимального ежемесячного платежа: первый раз-<данные изъяты> руб., второй раз - <данные изъяты> руб., третий раз -<данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями договора (№) были установлены: -процентная ставка за пользование кредитом - 28,8 % годовых, -размер минимального платежа - 10% от суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период. Кроме того, Ответчик обязался, в случае нарушения сроков исполнения обязательств уплачивать Банку неустойку в размере 0,7% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки, а также штрафы за неоплату/неполную оплату минимального ежемесячного платежа: первый раз-<данные изъяты> руб., второй раз - <данные изъяты> руб., третий раз -<данные изъяты> руб.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку и уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты в размере не менее минимального платежа и их списания Банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением требования о досрочном погашении кредита.

С (ДД.ММ.ГГГГ) года Ответчик полностью прекратил осуществлять платежи по погашению задолженности по договорам карте. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанности по оплате минимальных платежей, Банк, на основании Условий (ДД.ММ.ГГГГ) потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес Ответчика требования о досрочном погашении задолженностей по договорам о карте, в котором Ответчику предлагалось расторгнуть досрочно договоры и произвести полное погашение образовавшейся задолженности. Однако данные требования Ответчиком не были исполнены в срок.

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года задолженность ответчика перед Банком по договору о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., пени на просроченную задолженность <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб., штраф за просрочку минимальных платежей <данные изъяты> руб.

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года задолженность ответчика перед Банком по договору о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., пени на просроченную задолженность <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб., штраф за просрочку минимальных платежей     <данные изъяты> руб.

До настоящего времени задолженность по Договорам о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) и (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) Ответчиком не погашена, что подтверждается выписками по счетам Ответчика и, в соответствии с прилагаемыми Расчетами задолженности, составляет в сумме <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности ответчика судом проверен, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства ответчиком опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком оспорен не был, не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, требований об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не заявлено (применение судом по собственной инициативе указанной выше нормы о возможности снижения судом размера неустойки нарушает принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ. Верховный суд РФ в п. 34 Постановления Пленума от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» высказал правовую позицию разрешения судом вопроса о снижении размера неустойки только по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов), суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества (Наименование1) к Чернышеву С. А. о взыскании задолженности по договору о карте,- удовлетворить.

Взыскать с Чернышева С. А. в пользу открытого акционерного общества (Наименование1) задолженность по договору о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>, сумму задолженности по Договору о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>, сумму уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                 подпись                                                                      Иващенко В.В.

Решение в окончательной форме

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ) года

Копия верна:

Судья:

Секретарь: