Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1738/2015 ~ М-1592/2015 от 09.04.2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

29 апреля 2015 года                                 г.Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Непопалов Г.Г.,

с участием адвоката Мельникова В.М.,

при секретаре Анцуповой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1738/15 по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 6318 к Токаревой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала №00 обратился в Сызранский городской суд с вышеуказанным иском к ответчице, мотивируя тем, что **.**.**** г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № 6318, ныне именуемым Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 6318, и Токаревой Н.А. был заключен кредитный договор №00 о предоставлении и использовании банковской кредитной карты «VISA» №00 путем присоединения ответчицы к «Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)». Подписав и направив истцу «Анкету-заявление» на выпуск и получение международной банковской карты, Токарева Н.А. в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключила с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Условия данного договора определены в «Правилах…» и «Тарифах…», с которыми согласилась ответчица путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты. На основании расписки в получении банковской карты Токарева Н.А. при ее получении был установлен кредитный лимит в размере 500 000 рублей. На основании заявления ответчицы от **.**.**** г. кредитный лимит был увеличен и составил 750 000 рублей. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от **.**.**** г. № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Исходя из п. 5.7 «Правил…» непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 20% годовых, пени за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляют 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пени за превышение установленного лимита овердрафта составляют 0,5% от суммы превышения. В процессе пользования кредитной картой Токарева Н.А. воспользовалась предоставленным кредитом, однако, за время действия кредитного договора ответчица, начиная с **.**.**** г., платежи по кредиту вносила с нарушением установленного договора срока и размера платежей, а затем вовсе прекратила выплаты по кредиту. Таким образом, Токарева Н.А. в нарушение условий указанного выше кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и процентов по нему надлежаще не выполнила, допустила просрочки в платежах, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. **.**.**** г. в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту, однако, ответчицей никаких мер к погашению задолженности принято не было. На основании изложенного, Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала №00 просит суд взыскать с Токаревой Н.А. в его пользу: задолженность по кредитному договору от **.**.**** г. №00 в размере 857 584 рубля 89 копеек, из которых: задолженность по кредиту – 743 185 рублей 39 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 85 074 рубля 37 копеек, и пени – 29 325 рублей 13 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 775 рублей 85 копеек, а всего – 869 360 рублей 74 копейки.

    Представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала №00 в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчица Токарева Н.А. в судебное заседание не явилась, уведомить ее о времени и месте рассмотрения дела не представилось возможным, поскольку по месту регистрации и последнему известному месту жительства она отсутствует, что подтверждается почтовыми уведомлениями о невозможности вручить судебную повестку и телеграмму, фактическое место ее жительства в настоящее время не известно.

Назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчицы Токаревой Н.А. – адвокат Мельников В.М., иск оставляет на усмотрение суда.

Проверив дело, заслушав объяснения представителя ответчицы, суд полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа…

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа…

…Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.**** г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № 6318, ныне именуемым Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 6318, и Токаревой Н.А. был заключен кредитный договор №00 о предоставлении и использовании банковской кредитной карты «VISA» №00 путем присоединения ответчицы к «Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)».

Подписав и направив истцу «Анкету-заявление» на выпуск и получение международной банковской карты, Токарева Н.А. в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключила с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Условия данного договора определены в «Правилах…» и «Тарифах…», с которыми согласилась ответчица путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 3.10 и 3.11 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», в случае, если на основании заявления клиента по счету банком был установлен лимит овердрафта, банк при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности…

Согласно п.п. 5.4 и 5.7 «Правил…» клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа…

Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном п.п. 5.4, 5.5 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

На основании расписки в получении банковской карты Токарева Н.А. при ее получении был установлен кредитный лимит в размере 500 000 рублей. На основании заявления ответчицы от **.**.**** г. кредитный лимит был увеличен и составил 750 000 рублей.

В соответствии с Тарифами процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 20% годовых, пени за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляют 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пени за превышение установленного лимита овердрафта составляют 0,5% от суммы превышения.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от **.**.**** г. № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В процессе пользования кредитной картой Токарева Н.А. воспользовалась предоставленным кредитом, однако, за время действия кредитного договора ответчица, начиная с **.**.**** г., платежи по кредиту вносила с нарушением установленного договора срока и размера платежей, а затем вовсе прекратила выплаты по кредиту.

Таким образом, Токарева Н.А. в нарушение условий указанного выше кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и процентов по нему надлежаще не выполнила, допустила просрочки в платежах, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

**.**.**** г. в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту, однако, ответчицей никаких мер к погашению задолженности принято не было.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, согласием на кредит от **.**.**** г. № №00, распиской в получении международной банковской карты ВТБ-24 (ЗАО) от **.**.**** г., заявлением об изменении Кредитного лимита от **.**.**** г., «Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», выпиской из тарифов Банка ВТБ 24 (ЗАО), уведомлением о полной стоимости кредита, исходя из условий полного погашения задолженности до окончания платежного периода, уведомлением о полной стоимости кредита, исходя из условий погашения ежемесячного минимального платежа, уведомлением о досрочном истребовании задолженности от **.**.**** г., расчетом задолженности, копией паспорта ответчицы, а также другими материалами настоящего гражданского дела.

Суммы задолженности по кредитному договору, процентов по нему и пени, подлежащие взысканию, подтверждаются расчетом, представленным истцом и составляют: задолженность по кредитному договору от **.**.**** г. №00 – 857 584 рубля 89 копеек, из которых: задолженность по кредиту – 743 185 рублей 39 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 85 074 рубля 37 копеек, и пени – 29 325 рублей 13 копеек.

Суд полагает, что представленный истцом расчет произведен верно. Ответчица данный расчет в суде в установленном законом порядке не оспорила.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала №00 удовлетворить, взыскать с ответчицы в пользу истца: задолженность по кредиту – 743 185 рублей 39 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 85 074 рубля 37 копеек, и пени – 29 325 рублей 13 копеек, а всего – 857 584 рубля 89 копеек.

Учитывая сумму полученного Токаревой Н.А. кредита, срок нарушения ответчицей обязательств по кредитному договору, то обстоятельство, что условие о взыскании пени предусмотрено кредитным договором, а также другие конкретные обстоятельства настоящего гражданского дела, суд полагает указанную выше сумму пени – 29 325 рублей 13 копеек, соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает, что основания для снижения размера пени (неустойки), предусмотренные ст. 333 ГК РФ, отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 775 рублей 85 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Иск Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 6318 к Токаревой №00 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Токаревой №00 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 6318: задолженность по кредитному договору от **.**.**** г. №00 в размере 857 584 рубля 89 копеек, из которых: задолженность по кредиту – 743 185 рублей 39 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 85 074 рубля 37 копеек, и пени – 29 325 рублей 13 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 775 рублей 85 копеек, а всего – 869 360 рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    Непопалов Г.Г.