Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2303/2014 ~ М-1947/2014 от 02.04.2014

Дело № 2-2303/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.о. Самара 04 июня 2014 года

Ленинский районный суд г. Самары в составе судьи Булыгина Р.В., при секретаре Синегуб Е.В., с участием представителя истцов – адвоката Васиной М.А., представителя ответчиков – Ажгихиной М.А., третьих лиц Орлова В.Н. и Орловой З.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Орловой А. А., Новиковой А. В., Жукова Д. В., Жуковой Г. В., Орловой Е. В. к "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности внести в реестр обязательств перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения по договорам банковского вклада,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились с исками к ответчикам, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцами, с одной стороны, и «Коммерческим Волжским социальным банком (Общество с ограниченной ответственностью) с другой стороны, был заключены договоры банковского вклада «Социальный». С истцом Орловой А.А. заключен договор №, с истцом Новиковой А.В. – договор №, с истцом Жуковым Д.В. – договор №, с истцом Жуковой Г.В. – договор №, с истцом Орловой Е.В. – договор №. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у названной кредитной организации была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика осуществляет ГК «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ года истцы обратились в ГК «Агентство по страхованию вкладов». Им было отказано на том основании, что в реестре обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения о вкладах истцов, а также отказано в предоставлении выписки из реестра обязательств банка перед вкладчиками. Поскольку ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, а сумма вклада каждого их истцов не превышала <данные изъяты> рублей, у ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» возникла обязанность по выплате истцам страхового возмещения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и на положения ГК РФ, Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», истцы:

- Орлова А.А. и Новикова А.В. просили суд: 1) Обязать ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» включить в реестр обязательств банка сумму вкладов каждого из истцов по <данные изъяты> руб. 2) Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу каждого из истцов страховое возмещение по <данные изъяты> руб.

- Жуков Д.В. и Орлова Е.В. просили суд: 1) Обязать ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» включить в реестр обязательств банка сумму вкладов каждого из истцов по <данные изъяты> руб. 2) Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу каждого из истцов страховое возмещение по <данные изъяты> руб.

- Жукова Г.В. просила суд: 1) Обязать ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» включить в реестр обязательств банка сумму вклада в размере <данные изъяты> руб. 2) Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу указанного истца страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.

Определением судьи Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела № по искам Орловой А.А., Новиковой А.В. и № по искам Жукова Д.В., Жуковой Г.В., Орловой Е.В. к "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании денежных средств по договору банковского вклада в порядке страхования вкладов объеденены в одно производство с присвоением гражданскому делу №.

В судебном заседании представитель истцов поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске. Пояснила, что истцы лично вносили в кассу банка денежные средства во вклады. О неудовлетворительном финансовом положении банка истцам не было известно.

Представитель ответчиков в судебном заседании иск не признала по основаниям, изложенным в отзыве. Агентство полагает, что не имеет обязательств перед истцами по выплате страхового возмещения по вкладу. Во второй половине ДД.ММ.ГГГГ в банке возникла острая проблема платежеспособности. В Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц. Неисполненные платежные поручения с ДД.ММ.ГГГГ учитывались на счете № «Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России» и аккумулировались до ДД.ММ.ГГГГ Начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступающие в Банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете Банка (счет №). Временной администрацией Банка России установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ в картотеке отражены не проведенные платежи клиентов на сумму <данные изъяты> руб. Предписанием Главного управления Банка России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ введен запрет на привлечение денежных средств во вклады. Орлов В. Н. имел в банке счет по вкладу №. ДД.ММ.ГГГГ были оформлены расходные операции по балансовому счету учета кассовых операций кредитной организации №, отражающие выдачу через кассу банка денежных средств с вышеуказанного счета Орлова В.Н. в размере <данные изъяты> руб. Одновременно в бухгалтерском учете банка были отражены приходные операции по внесению Новиковой А.В. и Орловой А.А. денежных средств в размере по <данные изъяты> руб. каждой. Орлова З. А. имела в банке счет по вкладу №. ДД.ММ.ГГГГ. были оформлены расходные операции по балансовому счету учета кассовых операций кредитной организации №, отражающие выдачу через кассу банка денежных средств с вышеуказанного счета Орловой З.А. в размере <данные изъяты> руб. Одновременно в бухгалтерском учете банка были отражены приходные операции по внесению Жуковым Д.В. и Орловой Е.А. – по <данные изъяты> руб., и Жуковой Г.В. - <данные изъяты> руб., что составляет <данные изъяты> руб. На ДД.ММ.ГГГГ банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая Орлова В.Н. и Орлову З.Н., не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными. Таким образом, в условиях утраты банком платежеспособности и его неизбежного банкротства Орлов В.Н. и Орлова З.Н. не мог рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к банку в сумме, превышающей <данные изъяты> рублей. Операции по внесению денежных средств на счет истцов были фиктивными. Действия истцов являются злоупотреблением правом.

Орлов В.Н. и Орлова З.Н., привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебном заседании требования истцов полагали подлежащими удовлетворению.

Выслушав явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению о том, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями п. 1, 4 ст. 834 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" N 177-ФЗ от 23.12.2003 г.

В силу положений ст. ст. 6 - 11 приведенного закона участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 01.04.2004 года №1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» пунктами 2.1 и 2.2. банк в отношении которого наступил страховой случай, обязан формировать реестр обязательств на основании учёта обязательств банка перед вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в ГК АСВ. Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определён момент наступления страхового случая.

Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" реестр обязательств является единственным основанием для выплаты ГК АСВ страхового возмещения.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 и пунктом 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между "Коммерческий Волжский социальный банк" и истцами Орловой А.А., Новиковой А.В., Жуковым Д.В., Жуковой Г.В., Орловой Е.В. были подписаны договоры банковского вклада «Социальный» сроком на 31 календарный день с уплатой 5, 65 % годовых.

С истцом Орловой А.А. заключен договор № и ей открыт депозитный счет №.

С истцом Новиковой А.В. заключен договор № и ей открыт депозитный счет №.

С истцом Жуковым Д.В. заключен договор № и ему открыт депозитный счет №.

С истцом Жуковой Г.В. заключен договор № и ей открыт депозитный счет №.

С истцом Орловой Е.В. – заключен договор № и ей открыт депозитный счет №.

ДД.ММ.ГГГГ банком произведены приходные записи о поступлении на счет истца Орловой А.А. №, а также на счет истца Новиковой А.В. № денежных сумм в размере по <данные изъяты> руб.

Одновременно совершена расходная операция по балансовому счёту учёта кассовых операций кредитной организации №, отражающая выдачу через кассу банка денежных средств со счета Орлова В.Н. в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ банком произведены приходные записи о поступлении на счет истца Жукова Д.В. №, на счет истца Орловой Е.В. № денежных сумм в размере по <данные изъяты> руб., а также на счет истца Жуковой Г.В. № денежных средств в размере <данные изъяты> руб.

Одновременно совершена расходная операция по балансовому счёту учёта кассовых операций кредитной организации №, отражающая выдачу через кассу банка денежных средств со счета Орловой З.А. в размере <данные изъяты> руб.

Из материалов дела также следует, что предписанием Главного управления Банка России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № ДСП отношении "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО) с ДД.ММ.ГГГГ введён запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, открытие банковских счетов физических лиц.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № у "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего

Размер денежных средств, отраженный на счетах истцов по вкладу, подпадает под размер страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ истцы обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, однако в выплате страхового возмещения отказано в связи с отсутствием данных об истцах в реестре обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Материалами дела подтверждается, что на момент заключения договора банковского вклада с истцами от ДД.ММ.ГГГГ банк был неплатежеспособен, достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед вкладчиками и иными клиентами не располагал, что подтверждается имеющимися в деле копиями письменных обращений клиентов банка и копиями платежных поручений с отметками о помещении их в картотеку (внебалансовый счет по не оплаченным в срок расчетным документам из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации), выпиской по счету о средствах, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств, вышеназванным предписанием Главного управления Банка России по <адрес> и установлено указанным решением арбитражного суда.

Данные обстоятельства указывают на то, что клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке, в том числе и получить их наличными.

Договор банковского вклада, исходя из нормативных положений ст. 433 и ст. 834 ГК РФ, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Таким образом, формальные внутрибанковские бухгалтерские проводки в "Коммерческий Волжский социальный банк" о снятии денежных средств со счета третьих лиц и внесении тех же сумм с точностью до рубля на счета соответствующих истцов, заключающиеся по существу в техническом оформлении расходных и приходных записей, совершенные в условиях фактической неплатежеспособности банка, в данном случае произведены исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что влечет ущемление прав других кредиторов банка и свидетельствует о злоупотреблении правом.

Указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в связи с чем не порождают у истцов права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. В реестр вкладчиков банка истцы обоснованно не внесены.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истцов по заявленным ими основаниям удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194—199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В иске Орловой А. А., Новиковой А. В., Жукову Д. В., Жуковой Г. В., Орловой Е. В. к "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности внести в реестр обязательств перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения по договорам банковского вклада – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья Р.В. Булыгин