Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7184/2019 ~ М-7018/2019 от 14.10.2019

Дело №2-7184/2019                    50RS0039-01-2019-009660-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 декабря 2019г. г.Раменское

Раменский городской суд Московской области под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,

при секретаре Нагайцевой Е.П.,

с участием ответчика Курышева А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Курышеву А. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л :

<дата>. ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк, ссылаясь на ст.ст.309 и 809-811 ГК РФ, обратилось в суд с иском к Курышеву А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>. по состоянию на <дата>. в размере 320 543 руб. 07 коп., из которых: просроченный основной долг – 263 015,86 руб.; просроченные проценты – 51 085,95 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 4 731,35 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 709,91 руб.; а также расходы по оплате госпошлины - 6 405 руб.43 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <номер> от <дата>. ответчику выдан кредит в сумме 282 000 руб. на срок 36 мес. под 15,5% годовых. Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплата процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. По состоянию на <дата>. задолженность ответчика составляет 320 543,07 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 1 709,91 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 4 731,35 руб.; просроченные проценты – 51 085,95 руб.; просроченный основной долг – 263 015,86 руб.

В судебное заседание истец - ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк своего представителя не направил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Курышев А.Е. в судебном заседании факт получения кредита в размере 281 000 руб. не оспаривал, но исковые требования не признал, ссылаясь на перечисление <дата>г. в счет погашения долга по кредиту в размере 313 руб., так как самостоятельно произвел деноминацию в соотношении 1000:1 на основании Указа Президента РФ №822 от 04.08.1997г. «Об изменении нарицательной стоимости денежных знаков и масштаба цен», поэтому задолженности не имеет. Также ссылался на несоответствие рублевого кредитного счета нормам российского законодательства в связи с аннулированием, согласно документа Центробанка РФ «Общероссийского классификатора валют» (OK (MK (ИСО 4217) 003-97) 014-2000), кода 810 RUR, где указано, что он «исключен. - изменение 6/2003 ОКВ», а действует с 2004г. - код 643 с буквенным обозначением RUB. Полагает, что это произошло после Указа Президента РФ 822 от 04.08.1997г., когда была проведена деноминации рубля с кодом «810 RUR» к рублю с кодом «643 RUB» по соотношению 1000:1. В связи с этим, решил самостоятельно закрыть счет с кодом «810 RUR», внеся всю сумму долга в размере 313 деноминированных рублей с кодом «643 RUB», согласно Указа Президента РФ №822 от 04.08.1997г., поскольку оплатить счёт в валюте «810 RUR» по справке банка не представляется возможным из-за отсутствия деноминированных рублей образца 1997 года. Банк подтвердил, что принял валюту в коде 643, выдав документы об оплате по коду валюты 810. Также полагает, что генеральная лицензия ПАО Сбербанк <номер>, как и всех остальных банков, не содержит в перечне банковских операций пункта о предоставлении кредитов физическим и юридическим лицам, что указывает на незаконность действий всех российских банков, занимающихся кредитованием населения.

Выслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-анкеты <номер> на получение потребительского кредита от <дата>г. видно, что ответчик Курышев А.Е. обратился к истцу с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита без обеспечения в размере 1200000 руб. на срок 36 месяцев.

В судебном заседании ответчик не оспаривал свою подпись в заявлении –анкете о выдаче кредита от <дата>

Банк принял решение о предоставлении ответчику кредита в ином размере. Как следует из заключенного между сторонами кредитного договора путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита <номер> от <дата>., банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит в сумме 282 000 руб. под 15,5% годовых на срок 36 месяцев.

Согласно п.2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования в течение 1 рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить погашение кредита и уплата процентов ежемесячными аннуитетными платежами в течение 36 месяцев в размере по 9 844 руб.81 коп.

В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

В судебном заседании ответчик не оспаривал свою подпись в Индивидуальных условиях потребительского кредита, подписанного им <дата>.

Из письменного пояснения представителя ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк, поступившего в суд <дата>. следует, что согласно внутренним правилам Банка на дату оформления потребительского кредита номер кредитного договора присваивался автоматически после подписания Индивидуальных условий и не прописывался в них. Согласно п.17 Индивидуальных условий заёмщик при выборе способа получения денежных средств указал номер банковской карты <номер>, что также подтверждается заявлением-анкетой на выдачу кредита. На обоих документах стоит подпись заёмщика, которую он не оспаривает.

Как следует из выписки из ссудного счета <номер> по состоянию на <дата>., выдача кредита ответчику в размере 282 000 руб. была произведена <дата>., а последняя сумма ответчиком в счет погашения задолженности была внесена <дата>г. в размере 313 руб.

Согласно п.4.2.3 Общих условий предоставления кредита, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

<дата>. в адрес ответчика Банк направил требование о досрочном погашении кредита, которое ответчиком исполнено <дата>. лишь в размере 313 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №212 Раменского района Московской области от <дата>., в связи с поступившими от ответчика возражениями, был отменен судебный приказ от <дата>. о взыскании с Курышева А.Е. задолженности по кредитному договору.

В настоящее время истцом представлен подробный расчет задолженности, который судом проверен и является правильным. В нем учтены все поступившие от заемщика в счет погашения кредита по основному долгу и процентов денежные средства.

Так, из расчета задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>. по состоянию на <дата>. следует, что задолженность ответчика составляет в размере 320 543,07 руб., в том числе: просроченный основной долг – 263 015,86 руб.; просроченные проценты – 51 085,95 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 4 731,35 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 709,91 руб..

Ответчик также не оспаривал данный расчет, но необоснованно полагает, что он вправе был самостоятельно произвести деноминацию и выплатить кредит лишь в объеме 313 руб. на основании Указа Президента РФ № 822 от 04.08.1997г. «Об изменении нарицательной стоимости денежных знаков и масштаба цен».

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору исковые требования банка о досрочном погашении кредита и начисленных на него процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

У суда не имеется оснований полагать, что при подписании кредитного договора ответчик действовал не добровольно, либо совершили сделку под влиянием заблуждения. Ответчик на указанные обстоятельства в судебном заседании также не ссылался. Действующее законодательство требует от участников гражданских правоотношений при совершении сделки проявления осторожности, разумности и осмотрительности, поскольку в противном случае стороны сами несут риски, связанные с неблагоприятными последствиями невнимательного и небрежного отношения при распоряжении своими правами.

Судом проверены полномочия ПАО Сбербанк на осуществление банковских операций, в том числе на выдачу кредитов, которые подтверждаются наличием у банка генеральной лицензии на осуществление банковских операций <номер> от <дата>., банк зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером <номер>, ИНН <номер>. Указанные сведения общедоступны и имеются в сети Интернет.

    В силу ч.1 ст.5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», устанавливающей перечень банковских операций, а также в соответствии со ст.ст.3 и 4 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», указывающими на возможность предоставления потребительских кредитов (займов) физическим лицам кредитными организациями, заключение кредитной организацией ПАО Сбербанк, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами, соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством РФ и выданной Банком России лицензией.

Проверяя доводы ответчика о применении недействующих валютных кодов, суд приходит к следующему.

В соответствии с Положением Банка России от 27 февраля 2017г. №579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (приложением 1), устанавливающим порядок нумерации кредитными организациями лицевых счетов, при осуществлении операций в валюте Российской Федерации в лицевом счете в разрядах, предназначенных для признака рубля, используется признак рубля «810». Код рубля «643», предусмотренный Общероссийским классификатором валют (ОКБ), составной частью номера лицевого счета не является.

Во исполнение Указа Президента РФ от 04 августа 1997г. №822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» с 01 января 1998г. все операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете кредитными организациями Российской Федерации, исходя из нового масштаба цен, несмотря на использование в номерах лицевых счетов признака рубля «810» согласно Положению №579-П.

В информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России применяются следующие классификационные характеристики валюты РФ: наименование валюты – «Российский рубль», цифровой код – «643», буквенный код – «RUB».

Код российского рубля «643» применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов.

Цифровой код «810» и буквенный код «RUR», с 01 марта 2004г. исключенные из Общероссийского классификатора валют, в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России не применяются.

Признак рубля «810» используется при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации. При этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счета.

Таким образом, доводы ответчика об отсутствии у него денежных обязательств перед банком со ссылкой на указание в счете недействующего в РФ кода валюты - 810 RUR, основаны на ошибочном толковании вышеизложенных норм законодательства, а потому не могут быть признаны состоятельными.

Ссылка ответчика в своих письменных возражениях на себя, как на гражданина СССР по факту рождения, в связи с чем, по его мнению, он не подпадает под действие законов РФ, также не влекут освобождения его от уплаты задолженности по полученному им <дата>. кредиту. Кроме того, при заключении кредитного договора ответчик предоставил в банк копию паспорта гражданина РФ, выданного <дата>. ТП<номер> в <адрес> ОУФМС России по <адрес> в <адрес>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 6 405 руб.43 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

    р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Курышева А. Е. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>. по состоянию на <дата>. в размере 320 543 (триста двадцать тысяч пятьсот сорок три) 07 коп., из которых: просроченный основной долг – 263 015,86 руб.; просроченные проценты – 51 085,95 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 4 731,35 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 709,91 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины 6 405 (шесть тысяч четыреста пять) руб.43 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский городской суд Московской области в течение месяца после составления мотивированного решения.

    Судья:

Мотивированное решение составлено 06.01.2020г.