Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-73/2013 от 23.08.2013

И.О.мирового судьи судебного участка №8 Самарской области

мировой судья судебного участка 12 Самарской области

Свиридова О.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Самара                                                                                                    10 сентября 2013г.

Кировский районный суд г. Самара в составе

председательствующего судьи Гутровой Н.В.,

при секретаре Лобачевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Г.Ю.В. на решение И.О. мирового судьи судебного участка №8 Самарской области мирового судьи судебного участка 12 Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ., которым решено:

«В удовлетворении исковых требований Г.Ю.В. к ОАО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей отказать»,

УСТАНОВИЛ:

Г.Ю.В. обратилась в суд с иском к ОАО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей.

В обоснование своих требований Г.Ю.В. указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «<данные изъяты> заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 30 000 руб. сроком на 18 месяцев. Согласно данному договору, комиссия за обслуживание счета по кредитному договору составляет 1,890 % от суммы кредита (ежемесячно), что составляет 567 руб. в месяц, таким образом за обслуживание счета истец уплатила банку сумму в размере 10206 руб., обязательства по указанному договору истцом выполнены в полном объеме.

Ссылаясь на то, что условие договора об уплате комиссии за облуживание счета в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет права истца как потребителя, противоречит закону и иным правовым актам РФ, Г.Ю.В. просила признать недействительным пункт кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ОАО «<данные изъяты>, взыскать в ее пользу с ОАО «<данные изъяты> денежные средства в размере 10206 руб.

По делу постановлено вышеуказанное решение.

Г.Ю.В. с решением мирового судьи не согласилась, просила отменить решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, принять по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Истец Г.Ю.В. в судебном заседании доводы апелляционной жалобы поддержала, пояснила, что условие кредитного договора о взимании платежей за расчетное обслуживание, включение в кредитный договор условия, обязывающего заемщика открытие в банке счетов для зачисление денег, полученных в рамках кредитного договора, не основано на законе и является нарушением прав потребителей, поскольку обуславливает приобретение одной услуги (выдача кредита) обязательным приобретением другой услуги (обслуживание кредита), следовательно, действия банка применительно к ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя. Также Г.Ю.В. пояснила, что обязательства по кредитному договору исполнены ею в полном объеме, кредит погашен.

Ответчик - ОАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о причинах неявки не известил.

Согласно ст. 327.1, 328 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства.

По результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение; отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, суд считает, что решение мирового судьи следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Согласно ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 16.07.2012 N 385-П, кредитная организация для осуществления аналитического учета и бухгалтерского обслуживания ссудной задолженности по займу (кредиту) физического лица обязана открыть ссудный счет.

Ссудные счета, согласно названного Положения, имеют нумерацию 455 … "Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам", назначение ссудных счетов - учет кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям различных организационно-правовых форм всех форм собственности, в том числе физическим лицам (п. 4.56 Положения).

Пунктом 4.42 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 16.07.2012 N 385-П, предусмотрено, что назначение счета - N 40817 "Физические лица" - это учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами.

Согласно ч.1. ст.29 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствие со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В ст.851 ГК РФ указано, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в размере 30000 руб. под 18,990% годовых на срок 18 месяцев, по условиям которого заемщик обязан осуществлять ежемесячный платеж в размере 2500 руб. ежемесячно, дата перечисления суммы кредита на счет - ДД.ММ.ГГГГ Также условиями названного соглашения предусмотрена комиссия за обслуживание счета в размере 1,89% ежемесячно. С общими условиями предоставления персонального кредита в редакции, действовавшей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, с тарифами ОАО «<данные изъяты>» заемщик Г.Ю.В. ознакомлен и согласен.

Согласно п. 4 названного соглашения, заемщик Г.Ю.В. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении ей кредита будет зачисление суммы кредита на указанный ею счет, что подтверждается подписью Г.Ю.В. в анкете-заявлении.

Пунктом 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

Из выписки по счету следует, что в соответствии с условиями соглашения о кредитовании по заявлению Г.Ю.В. банком открыт текущий счет №, где отражены все операции, за обслуживание данного счета по условиям соглашения предусмотрена комиссия в размере 1,89% ежемесячно.

Судом первой инстанции также установлено и не оспаривалось Г.Ю.В. в суде второй инстанции, что она (Г.Ю.В.) выплатила кредит, задолженности не имеет, обязательства по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ исполнены, данное соглашение не изменялось и не расторгалось.

В силу пункта 4 статьи 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Принимая во внимание, что Г.Ю.В. при заключении соглашения о кредитовании приняла на себя обязательства, в частности по оплате комиссии за обслуживание текущего счета, который не является ссудным, взимание банком комиссии за обслуживание текущего счета законом не запрещено, при заключении договора истец не был лишен права отказаться от его заключения, с условиями договора ознакомлена, а также принимая во внимание что Г.Ю.В. исполнила свои обязательства по договору, который в установленном порядке изменен или расторгнут не был, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи.

Нарушения норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, мировым судьей не допущено.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №8 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                             ░.░. ░░░░░░░