Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1787/2016 ~ М-1288/2016 от 24.02.2016

Дело № 2-1787/16-2016 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2016 года Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре Ивановой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Курского отделения № 8596 к Алябьеву <данные изъяты> об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Курского отделения № 8596 (далее ПАО «Сбербанк России» в лице КО № 8596) обратилось в суд с иском к Алябьеву В.Н. об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк является кредитором, а Алябьев В.Н. заемщиком по «Ипотечному» кредиту на сумму 3 000 000 руб. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости - трехкомнатная квартира, общей площадью 58,5 кв. м., этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,75 % годовых. В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства согласно п. 2.1.2 кредитного договора заемщик предоставил залог объекта недвижимости (трехкомнатная квартира, общей площадью 58,5 кв. м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>). Согласно п. 1.1 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами. Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей не позднее 10 числа каждого месяца. Согласно п. 4.3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением кредита. А также в соответствии с п. 4.4 договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления и исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, а также обратить взыскание на заложенное имущество. В течении срока действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушал условия договора, образовалась очередная просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 627 796 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг - 2 359 090 руб. 61 коп.; просроченные проценты - 238 160 руб. 92 коп.; задолженность по неустойке - 30 544 руб. 90 коп. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество. Данные требования до настоящего момента не выполнены. В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателем по таким залогам является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит на приобретение жилого помещения и/или земельного участка. Трехкомнатная квартира, общей площадью 58,5 кв. м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности Алябьеву В.Н. (свидетельство о государственной регистрации права: №, выдано ДД.ММ.ГГГГ №, ограничение права - ипотека в силу закона). Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. С целью определения актуальной рыночной стоимости ООО «Калетта» произвело оценку рыночной стоимости заложенного имущества - трехкомнатная квартира, общей площадью 58,5 кв. м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества для установления цены реализации объекта при обращении взыскания на него в судебном порядке объекта недвижимости, расположенных по адресу: <адрес> рыночная стоимость заложенного имущества - трехкомнатная квартира, общей площадью 58,5 кв. м., этаж 1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 854000 руб. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении договора. На основании изложенного просили обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатная квартира, общей площадью 58,5 кв. м., этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Алябьеву В.Н. Установить начальную продажную цену на трехкомнатную квартиру, общей площадью 58,5 кв. м., этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, исходя из оценки независимого оценщика в сумме 1 854 000 руб. Взыскать с Алябьева В.Н. в пользу ПАО Сбербанк Курское отделение № 8596 расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице КО № 8596 по доверенности Руденко Е.А. в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении. Просила обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатная квартира, общей площадью 58,5 кв. м., этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Алябьеву В.Н. Установить начальную продажную цену на трехкомнатную квартиру, общей площадью 58,5 кв. м., этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, исходя из оценки независимого оценщика в сумме 1 854 000 руб. Взыскать с Алябьева В.Н. в пользу ПАО Сбербанк Курское отделение № 8596 расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Представитель ответчика Алябьева В.Н. по доверенности Мамаев М.В. в судебном заседании исковые требования фактически признал, не согласился с начальной продажной ценой недвижимого имущества, посчитав ее заниженной.

Ответчик Алябьев В.Н. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, путем отправления телеграммы. Телеграмма адресату не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является. О причинах не явки суду не сообщил. С учетом мнения лиц, участвующих в деле суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Алябьева В.Н.

Выслушав представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела между ОАО «Сбербанк России» и Алябьевым В.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «Ипотечный кредит» в сумме 3000 000 руб. под 13,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости – трехкомнатная квартира, общей площадью 58,5 кв. м., этаж 1, расположенный по адресу: <адрес>, именуемый далее объект недвижимости на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно п. 2.1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости. В соответствии с п. 4.1 погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными долями начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем; на основании п. 4.3 уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным; в силу п. 4.4 при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно); согласно п. 5.2.4 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотрены условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество (л.д. 13-15, 16-17).

Судом установлено, что истец ПАО «Сбербанк России» в лице КО № 8596 свои обязательства по договору исполнил, предоставил Алябьеву В.Н. кредит в сумме 3000000 руб.

Ответчик Алябьев В.Н., воспользовавшись предоставленным ему истцом кредитом свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил – не возвратил банку сумму кредита, не уплатил причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 627 796 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг - 2 359 090 руб. 61 коп.; просроченные проценты - 238 160 руб. 92 коп.; задолженность по неустойке - 30 544 руб. 90 коп. (л.д. 26, 27-30, 31-34), а также требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора №, направленным в адрес Алябьева В.Н. – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-44).

Согласно отчету № от 2015 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, используемой под магазин непродовольственных товаров по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Калетта» итоговая величина рыночной стоимости квартиры составляет округленно 1854000 руб., итоговая величина ликвидационной стоимости квартиры составляет округленно 1392000 руб. (л.д. 45-79).

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание за заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), поскольку ответчиком допущен большой период просрочки исполнения кредитного обязательства.

Согласно подп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются тоги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд принимает в качестве начальной продажной цены заложенного имущества стоимость, указанную в отчете № от 2015 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, используемой под магазин непродовольственных товаров по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Калетта, поскольку стороной ответчика своего отчета об оценке представлено не было.

В связи с указанными положениями закона суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1483200 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Алябьева В.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Курского отделения № 8596 к Алябьеву <данные изъяты> об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Обратить взыскание на заложенное имущество - объект недвижимости, принадлежащий Алябьеву <данные изъяты>: трехкомнатную квартиру, общей площадью 58,5 кв. м., этаж 1, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества в форме публичных торгов в виде открытого аукциона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1483200 руб. (один миллион четыреста восемьдесят три тысячи двести рублей).

Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства направить в счет погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Алябьевым <данные изъяты> в пределах суммы кредитной задолженности, с возвратом разницы залогодателю.

Взыскать с Алябьева <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Курского отделения № 8596 расходы по уплате госпошлины 6000 руб. (шесть тысяч рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда – 14.06.2016 года.

Председательствующий судья:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>