Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1521/2019 ~ М-865/2019 от 06.02.2019

66RS0003-01-2019-000867-05 <***>

Дело № 2-1521/2019

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 03.04.2019

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Самойловой Е. В.,

при секретаре Буяльской М. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сергеевой Анастасии Анатольевны к ООО «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы недоплаченной страховой премии, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Сергеева А. А. обратилась в суд к ООО «Ренессанс Жизнь» с требованием о взыскании суммы недоплаченной страховой премии, неустойки, штрафа.

В обосновании иска указано, что *** одновременно с оформлением кредитного договора между истцом и ответчиком заключен договор страхования *** сроком на 1736 дней. Истцом уплачена страховая премия в размере 37334 рубля.

Кредитный договор погашен досрочно ***. В связи с чем, в адрес ответчика направлено заявление о возврате части страховой премии.

*** страховая премия возвращена в размере 689 рублей, то есть не в полном объеме.

Претензия, направленная в адрес ответчика оставлена без удовлетворения.

В связи с чем, истец, ссылаясь на положения п. 1, 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии в размере 37742,64 рублей, неустойку в размере 37742,64 рублей, штраф.

Истец Сергеева А. А. в судебном заседании требования и доводы иска поддержала, на их удовлетворении в полном объёме настаивала.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, указав на необоснованность заявленных требований в полном объеме.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика и третьих лиц.

Заслушав истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Так, судом установлено, что *** между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита *** сроком 57 месяцев, страховая сумма составляет 262000 рублей.

Страховая премия определена в размере 37335 рублей, и оплачена истцом в полном объеме, что в ходе рассмотрения дела не отрицалось стороной ответчика.

В связи с чем, *** в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора страхования с приложенными документами.

*** в адрес истца поступила сумма страховой премии в размере 689 рублей.

Истец, не согласившись с суммой страховой премии, обратился в суд с требованием о довзыскании суммы страховой премии, сославшись на положения п. 5 договора страхования.

Между тем, истцом не учтено следующего.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Неотъемлемой частью договора являются полисные условия по программе страхования жизни заёмщиков кредита.

В силу п.п.11.3 названных Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, обязанность ответчика произвести истцу выплаты части страховой премии в связи с досрочным прекращением указанного Договора страхования указанного по причине исполнения Истцом названного кредитного договора, подтверждается обязательствами, вытекающими из договора страхования.

Между тем, по условиям полиса страхования, несмотря на то, что в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитном договору и равна размеру ссудной задолженности застрахованного на день наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, фактический размер которых указан в приложении к договору, но не более первоначального страховой суммы. Таким образом, по условиям договора страховая сумма от остатка по кредиту не зависит, значит, страховка с погашением кредита не прекратилась. Поэтому заемщик не может претендовать на возврат денег, что отражено также в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 28.08.2018 N 44-КГ18-8.

В связи с чем, доводы истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации основан на неправильном применении приведенных выше норм права и является ошибочным.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Досрочное погашение страхователем задолженности по кредитному договору в полном объеме не влечет за собой прекращения действия Договора страхования в соответствии с п. 11.1. Полисных условий, но позволяет Страхователю вернуть часть страховой премии в случае предоставления документов, подтверждающих факт погашения кредита (в соответствии с п. 11.2.2.-11.6.Полисных условий).

Разделом 11 Полисных условий предусмотрен возврат Страхователю части страховой премии в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

Расчет данных сумм ответчиком произведён верно в соответствии с условиями договора в сумме 689 рублей. Истцом данный расчет не оспорен.

В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований в виде возврата суммы страховой премии, а равно как вытекающие из него требования о взыскании неустойки и суммы штрафа, подлежат отклонению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Сергеевой Анастасии Анатольевны к ООО «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы недоплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме подачей апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья <***>. В. Самойлова