Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2163/2013 ~ М-2173/2013 от 10.09.2013

Дело № 2-2163/2013

РЕШЕНИЕ (на момент размещения в сети Интернет решение не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

07 ноября 2013 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Н.В. Гладких,

при секретаре Е.А.Городиловой,

с участием представителя истца ЗАО «Банк ВТБ 24» – Иванова С.А., действующего на основании доверенности,

ответчика Салова Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» к ответчику Салову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк ВТБ 24» обратилось к ответчику Салову Д.А. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № 629/2042-0000038 от 11 сентября 2009 года в размере 277455 рублей 61 копейки, а именно: 252872 рублей 26 копеек – остаток ссудной задолженности; 21993 рублей 33 копеек – проценты за пользование кредитом; 1540 рублей 91 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 1049 рублей 11 копеек – пени за несвоевременное погашение кредита; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 9974 рублей 56 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство «Opel Corsa», <данные изъяты> путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 208000 рублей.

В обоснование данных требований истец указал, что 11 сентября 2009 года ЗАО «Банк ВТБ 24» (Банк) и Салов Д.А. (Заёмщик) заключили кредитный договор № 629/2042-0000038. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил Заёмщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ; Заёмщик обязался возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процента годовых (пункты 1.1, 2.1 и 2.2 кредитного договора). Данный кредит был предоставлен для погашения ранее предоставленного ЗАО «Банк ВТБ 24» кредита по кредитному договору № 621/0042-0000313 от 05 сентября 2007 года. Согласно пунктам 2.3 и 2.5 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца путём внесения аннуитетного платежа в размере 4828 рублей 64 копеек. В обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Саловым Д.А. заключён договор о залоге № 629/2042-0000038-з01. В соответствии с данным договором о залоге Салов Д.А. предал в залог ЗАО «ВТБ 24» автомобиль «Opel Corsa», <данные изъяты>. ЗАО «ВТБ 24» исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив Салову Д.А. денежные средства в размере <данные изъяты>. Салов Д.А. нарушает обязанности по своевременному возврату кредита: с декабря 2012 года не вносит платежи по кредитному договору. В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку, предусмотренную законом или договором. Согласно пункту 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения обязанности по возврату кредита и (или) уплате процентов Заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> процента в день от суммы неисполненных обязательств. На основании п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и пункта 4.2.3 кредитного договора ЗАО «ВТБ 24» потребовало от Салова Д.А. досрочно погасить кредит в полном размере и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее 14 июня 2013 года. Ответчик не погасил имеющуюся задолженность. При расчёте задолженности ЗАО «ВТБ 24» снизил размер договорной неустойки в 10 раз – с <данные изъяты> процента в день от суммы невыполненных обязательств до <данные изъяты> процента в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на 26 июля 2013 года задолженность по кредитному договору составляет 277 455 рублей 61 копейку, которая состоит из:

остатка ссудной задолженности в размере 252 872 рублей 26 копеек;

процентов за пользование кредитом в размере 21 993 рублей 33 копеек;

пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 1 540 рублей 91 копейки;

пени за несвоевременное погашение кредита в размере 1 049 рублей 11 копеек.

Салов Д.А. не выполняет обязательства по кредитному договору, поэтому на основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ и пунктов 4.1-4.4 кредитного договора о залоге необходимо обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в данном договоре. В настоящее время ЗАО «ВТБ 24» является залогодержателем указанного транспортного средства. На основании п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно п. 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путём продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. В соответствии с п.11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Согласно экспертному заключению, выполненному <данные изъяты>, рыночная стоимость предмета залога составляет 260000 рублей по состоянию на 19 июня 2013 года, поэтому начальная продажная цена предмета залога должна быть установлена в размере 80% от этой стоимости, что составляет 208000 рублей.

В судебном заседании представитель истцаЗАО «Банк ВТБ 24» Иванов С.А. просил удовлетворить исковые требования по доводам, изложенным в иске, пояснил, что требование по неустойке добровольно уменьшено истцом.

В судебном заседании ответчик Салов Д.А. согласился с исковыми требованиями: взыскиваемой денежной суммой в размере 277455 рублей 61 копейки и начальной продажной ценой заложенного имущества в размере 208000 рублей, пояснил, что он ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства по кредитному договору, не оспаривал положения кредитного договора и договора о залоге.

Суд, выслушав пояснения представителя истца и ответчика, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

ЗАО «Банк ВТБ 24» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе, соответствующей лицензией (л.д.64-65).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

11 сентября 2009 года между ЗАО «Банк ВТБ 24» (Банком) и Саловым Д.А. (Заемщиком) заключен в письменной форме кредитный договор № 629/2042-0000038, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, перечисляя сумму кредита на счёт №, открытый в Банке, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процента годовых (пункты 1.1, 2.1 и 2.2 кредитного договора) (л.д.13-23).

В соответствии с пунктами 2.3, 2.5 кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 828 рублей 64 копеек 15 числа каждого календарного месяца, начиная с 15 октября 2009 года (л.д.20-23).

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На основании пункта 2.7 кредитного договора устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заёмщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платёжных документах Заёмщика:

судебные издержки по взысканию задолженности,

просроченные проценты на кредит;

просроченная сумма основного долга по кредиту;

проценты на кредит;

сумма основного долга по кредиту;

неустойка.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

В силу пункта 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пунктов 4.2 и 4.2.3 кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заёмщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушения Заёмщиком установленного срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает Заёмщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата Заёмщиком суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется Заёмщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой.

Салов Д.А. является собственником автомобиля «Opel Corsa», <данные изъяты>, что подтверждается паспортом транспортного средства, сообщениями Управления ГИБДД Главного управления МВД России по Пермскому краю (л.д. 30-31, 73-73а).

Салов Д.А. получил согласие супруги Ш. на передачу указанного автомобиля в залог ЗАО «Банк ВТБ 24» для обеспечения обязательства по возврату кредита в размере <данные изъяты>, что следует из соответствующего письменного согласия (л.д.29).

На основании п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании договора о залоге № 629/2042-0000038-з01 от 11 сентября 2009 года Салов Д.А. (Залогодатель) передал ЗАО «Банк ВТБ 24» (Залогодержателю) в залог транспортное средство – автомобиль «Opel Corsa», <данные изъяты>, который находится в собственности Залогодателя (п. 1.1 договора о залоге) (л.д.24-28).

Залог данного имущества обеспечивает исполнение Заёмщиком (Залогодателем) обязательств по кредитному договору № 629/2042-0000038 от 11 сентября 2009 года, а именно:

возврат кредита в размере <данные изъяты>,

уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процента годовых,

уплату неустойки в размере <данные изъяты> процентов от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки;

расходы и издержки Залогодержателя по исполнению договора о залоге (пункты 1.2, 1.2.1-1.2.5, 4.1 договора о залоге).

Согласно пункту 1.4 договора о залоге залоговая стоимость указанного автомобиля определена в размере 398 370 рублей.

В силу пунктов 4.2 и 4.3 договора о залоге имущества Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке в случае просрочки возврата кредита и (или) уплаты процентов по истечении пяти дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ЗАО «Банк ВТБ 24» исполнило обязательство по предоставлению кредита, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> в пользу Салова Д.А., что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д.43-53, 74-84).

На основании ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Салов Д.А. не уплачивал денежных сумм (ежемесячных платежей) в счет погашения кредита и процентов за пользование им после 20 ноября 2012 года, что следует из выписки по лицевому счёту, расчёта задолженности и истории всех погашений по кредиту (л.д., 43-53, 54-62, 74-84).

При таких обстоятельствах суд считает, что Салов Д.А. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства, обращении взыскания на заложенное имущество.

31 мая 2013 года ЗАО «Банк ВТБ 24» направило Салову Д.А. уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в размере 290031 рубля 22 копеек в связи с систематическим нарушением Заёмщиком обязательств по кредитному договору и возможности обращения на заложенное имущество в случае неуплаты суммы долга, что следует из соответствующего требования и списка (реестра) почтовых отправлений (л.д.63).

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно иску ЗАО «Банк ВТБ 24» просит взыскать с ответчика денежную сумму в размере 277455 рублей 61 копейки, а именно:

252872 рублей 26 копеек – остаток ссудной задолженности;

21993 рублей 33 копеек – проценты за пользование кредитом;

1540 рублей 91 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;

1049 рублей 11 копеек – пени за несвоевременное погашение кредита.

Суд находит, что размер пени, взыскиваемой с ответчика, уменьшен в десять раз, и составляет только десять процентов от суммы пени, уплату которой истец вправе требовать от ответчика, то есть фактически истец требует взыскания неустойки в ином размере, чем установлено кредитным договором.

Суд, проверив письменный расчет денежной суммы в размере 277455 рублей 61 копейки, подлежащей взысканию с ответчика по состоянию на 26 июля 2013 года, находит его правильным (л.д.54-62).

В силу ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск.

На основании ч. 1 и 2 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ признание иска ответчиком заносятся в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. В случае, если, признание иска выражены в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска.

В судебном заседании ответчик Салов Д.А. добровольно признал исковые требования о взыскании денежной суммы в размере 277455 рублей 61 копейки и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль «Opel Corsa» путём его продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 208000 рублей. Ответчик Салов Д.А. пояснил, что он согласен с взыскиваемой денежной суммой и начальной продажной ценой заложенного имущества, не оспаривал факт получения суммы кредита в размере <данные изъяты>.

Признание ответчиком иска занесено в протокол судебного заседания и подписано им.

Суд принимает признание иска ответчиком Саловым Д.А., поскольку в суд не представлены доказательства надлежащего исполнения Саловым Д.А. обязанностей по уплате суммы долга в размере 277455 рублей 61 копейки; неисполнение ответчиком обязанностей по кредитному договору подтверждается доказательствами, находящимися в гражданском деле; реализация процессуального права на признание иска не противоречит закону и не нарушает прав истца, ответчика и других лиц.

Оценив представленные доказательства, учитывая признание ответчиком иска и принятие его судом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для принятия решения об удовлетворении заявленных истцом требований: взыскания с ответчика Салова в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» денежной суммы в размере 277455 рублей 61 копейки; обращения взыскания на автомобиль «Opel Corsa» путём его продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 208000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 9 974 рублей 56 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д.11-12).

Указанная сумма государственной пошлины рассчитана, исходя из суммы иска в размере 277455 рублей 61 копейки, и имущественного требования, не подлежащего оценке, об обращении взыскания на заложенное имущество на основании пп.1 и пп.3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200000 рублей, плюс 4 000 рублей).

Исковые требования удовлетворены в полном размере, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика Салова Д.А. в пользу истца ЗАО «Банк ВТБ 24» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 974 рублей 56 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░) «░░░░ ░░░ 24» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░) «░░░░ ░░░ 24» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 629/2042-0000038 ░░ 11 ░░░░░░░░ 2009 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 277455 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 61 ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 252872 ░░░░░░ 26 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21993 ░░░░░░ 33 ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1540 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1049 ░░░░░░ 11 ░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 974 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 56 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░░░ «Opel Corsa», <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 208 000 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 11 ░░░░░░ 2013 ░░░░

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.