Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-227/2018 (2-5770/2017;) ~ М-5872/2017 от 09.11.2017

Дело № 2-227/18

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

    24 января 2018 года         г.Щелково

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Разумовской Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Бибиковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РосЕвроБанк» (АО) к Швечковой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «РосЕвроБанк» (АО) обратилось в суд с иском к Швечковой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) (далее - Истец, Банк) 27.06.2012 г. заключил с Швечкова ФИО7 (далее -ответчик, Заемщик) кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 980 000, 00 руб. на срок 240 месяцев, а Заемщик принял обязательство в течение этого срока возвратить Банку указанный кредит с уплатой процентов за пользованием кредитом.(13,5% годовых).

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно:в размере 990 000,00 руб. для приобретения в собственность Заемщика однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 33,3 кв.м; в размере 990 000,00 руб. для капитального ремонта или иного неотделимого улучшения вышеуказанной квартиры.

Кредит в размере 1 980 000,00 руб. был выдан Швечковой М.В. 27.06.2012 г. в соответствии с личным заявлением путем перечисления на банковский счет №, открытый в АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО). Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером № от 27.06.2012 г.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в оговоренные в договоре сроки не выполнил.

Обязательства по уплате аннуитетных платежей в предусмотренный п.3.5 Кредитного договора срок исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, ответчик допустили просрочку по уплате задолженности, что явилось основанием для досрочного истребования кредита (п.4.2.2. Кредитного договора).

Истец на основании п. 4.2.2 кредитного договора направил ответчику Требование № от 04.08.2017 г. о досрочном возврате кредита и начисленных за пользование кредитом процентов.

Требования банка о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в установленный Кредитным договором срок исполнено ответчиком не было.

По состоянию на 02.11.2017 г. задолженность ответчика перед истцом следующая:по возврату кредита (основного долга) 1 846 129,49 руб.; по процентам за пользованием кредитом 79 106,09 руб. за период с 28.06.2012 г. по 02.11.2017 г.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора ответчик обязался уплатить истцу пени в размере 36% годовых на сумму не возвращенного в срок кредита, которые по состоянию на 02.11.2017 г. составляют 103 844,21 руб. исчисленных за период с 06.06.2013 г. по 02.11.2017 г.

В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора ответчик обязался уплатить истцу пени в размере 36% годовых за просрочку уплаты процентов, которые по состоянию на 02.11.2017 г. составляют 2 356,07 руб., исчисленных за период с 06.06.2013 г. по 02.11.2017 г.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору по состоянию на 02.11.2017 г. составляет 2 031 435 (два миллиона тридцать одна тысяча четыреста тридцать пять) руб. 86 коп.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору, 13.07.2012 г. г. между Банком (Залогодержателем) и Швечковой М.В. (Залогодатель) был заключен Договор ипотеки (залога) №

Согласно п. 1.1. Договора залога Залогодатель передал Залогодержателю в залог однокомнатную квартиру <адрес>.

В соответствии с Закладной стоимость предмета ипотеки составляет 2 346 000,00 руб.

Согласно Свидетельства о государственной регистрации права собственности № от 03.07.2012 г., и Выписке из ЕГРП от 14.09.2017 г. объект ипотеки находится в собственности у Ответчика.

Ипотека, как обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору возникает в силу закона (ст.64.1. и 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру.

Несмотря на неоднократные обращения истца к ответчику с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, ответчик до настоящего времени не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед истцом.

Таким образом, ответчик, не возвратив в срок сумму кредита и не уплатив начисленные за пользование кредитом проценты, нарушили условия кредитного договора и нормы действующего законодательства, а следовательно, истец требует взыскания неполученных в срок денежных средств в судебном порядке.

В связи с изложенным, просит суд взыскать со Швечковой М.В. задолженность по кредитному договору в размере 2 031 435 (два миллиона тридцать одна тысяча четыреста тридцать пять) руб. 86 коп., в том числе:просроченный основной долг 1 846 129,49 руб.;проценты за пользованием кредитом 79 106,09 руб. за период с 28.06.2012 г. по 02.11.2017 г. руб.; неустойка за просрочку оплаты основного долга 103 844,21 руб. исчисленных за период с 06.06.2013 г. по 02.11.2017 г.; неустойка за просрочку оплаты процентов 2 356,07 руб., исчисленных за период с 06.06.2013 г. по 02.11.2017 г.

Обратить взыскание на заложенное в пользу истца недвижимое имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 33,3 кв.м., кадастровый №.

Установить способ реализации заложенного имущества - проведение публичных торгов, в форме открытого аукциона, определить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 2 346 000 (два миллиона триста сорок шесть тысяч) руб.00 коп.

Взыскать со Швечковой М.В. уплаченную истцом государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 18 357 (восемнадцать тысяч триста пятьдесят семь) руб. 00 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности (копия в деле) заявленные требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик Швечкова М.В. исковые требования признала в полном объеме. Признание иска занесено в протокол судебного заседание под роспись ответчика. Последствия признания иска и принятия его судом ответчику разъяснены и понятны.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой сумм долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

          Из материалов дела усматривается, что АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) (далее - Истец, Банк) 27.06.2012 г. заключил с Швечкова М.В. кредитный договор №

Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 980 000, 00 руб. на срок 240 месяцев, а Заемщик принял обязательство в течение этого срока возвратить Банку указанный кредит с уплатой процентов за пользованием кредитом.(13,5% годовых).

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно:

-в размере 990 000,00 руб. для приобретения в собственность Заемщика однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 33,3 кв.м.

-в размере 990 000,00 руб. для капитального ремонта или иного неотделимого улучшения вышеуказанной квартиры.

Кредит в размере 1 980 000,00 руб. был выдан Швечковой М.В. 27.06.2012 г. в соответствии с личным заявлением путем перечисления на банковский счет №, открытый в АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО). Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером № от 27.06.2012 г.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату Истцу кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в оговоренные в договоре сроки не выполнил.

Обязательства по уплате аннуитетных платежей в предусмотренный п.3.5 Кредитного договора срок исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, ответчик допустили просрочку по уплате задолженности, что явилось основанием для досрочного истребования кредита (п.4.2.2. Кредитного договора).

Истец на основании п. 4.2.2 кредитного договора направил ответчику требование № от 04.08.2017 г. о досрочном возврате кредита и начисленных за пользованиекредитом процентов. Требования банка о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в установленный Кредитным договором срок исполнено ответчиком не было.

По состоянию на 02.11.2017 г. задолженность ответчика перед Истцом следующая:

• по возврату кредита (основного долга) 1 846 129,49 руб.
• по процентам за пользованием кредитом 79 106,09 руб. за период с 28.06.2012 г. по 02.11.2017 г.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора Ответчик обязался уплатить Истцу пени в размере 36% годовых на сумму не возвращенного в срок кредита, которые по состоянию на 02.11.2017 г. составляют 103 844,21 руб. исчисленных за период с 06.06.2013 г. по 02.11.2017 г.

В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора Ответчик обязался уплатить Истцу пени в размере 36% годовых за просрочку уплаты процентов, которые по состоянию на 02.11.2017 г. составляют 2 356,07 руб., исчисленных за период с 06.06.2013 г. по 02.11.2017 г.

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору по состоянию на 02.11.2017 г. составляет 2 031 435 (два миллиона тридцать одна тысяча четыреста тридцать пять) руб. 86 коп.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору, 13.07.2012 г. г. между Банком (Залогодержателем) и ФИО1 (Залогодатель) был заключен Договор ипотеки (залога) №

Согласно п. 1.1. Договора залога Залогодатель передал Залогодержателю в залог однокомнатную квартиру <адрес>.

В соответствии с Закладной стоимость предмета ипотеки составляет 2 346 000,00 руб.

Согласно Свидетельства о государственной регистрации права собственности № от 03.07.2012 г., и Выписке из ЕГРП от 14.09.2017 г. объект ипотеки находится в собственности у Ответчика.

Ипотека, как обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору возникает в силу закона (ст.64.1. и 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру.

Права кредитора (право на получение исполнения по денежному обязательству, установленному кредитным договором, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на предмет ипотеки) удостоверяется закладной.

В соответствии со ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору залога недвижимого имущества залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, при этом в силу указанной статьи к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.3 указанного Закона за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества.

Согласно п.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец (Залогодержатель) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом

Согласно ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Несмотря на неоднократные обращения Истца к Ответчику с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, ответчик до настоящего времени не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед истцом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его счет. При этом согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гражданским кодексом для договора займа.

Из расчёта задолженности по указанному кредитному договору, а также требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору следует, что ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита и уплаты процентов.

Указанные факты ответчиком признаны.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора, в связи с чем, требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов, неустоек подлежат удовлетворению. Одновременно, суд соглашается с расчётом задолженности.

При этом сторонами предмет залога был оценен в размере 2346000 руб.по состоянию на дату заключения договора. Стоимость предмета залога ответчиком не оспаривается.

С учетом того, что право залога установлено кредитным договором, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

На основании ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме того, при удовлетворении заявленных требований в данной части суд учитывает, что допущенные ответчиком неоднократные нарушения обеспеченных залогом обязательств в силу закона не могут быть признаны судом крайне незначительными.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Из содержания ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Судом (протокольно) признание иска ответчиком принято, так как это не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц.

При признании иска ответчиком исковые требования подлежат удовлетворению.

Кроме того, руководствуясь ст.98 ГПК РФ, суд также полагает возможным удовлетворить требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 18357 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «РосЕвроБанк» (АО) - удовлетворить.

Взыскать со Швечковой ФИО8 в пользу АКБ «РосЕвроБанк» (АО) задолженность по кредитному договору в размере 2 031 435 (два миллиона тридцать одна тысяча четыреста тридцать пять) рублей 86 копеек, в том числе: просроченный основной долг 1 846 129 рублей 49 копеек; проценты за пользованием кредитом 79 106 рублей 09 копеек за период с 28.06.2012 г. по 02.11.2017; неустойка за просрочку оплаты основного долга 103 844 рублей 21 копейка, исчисленных за период с 06.06.2013 г. по 02.11.2017 г.; неустойка за просрочку оплаты процентов 2 356 рублей 07 копеек, исчисленных за период с 06.06.2013 г. по 02.11.2017г.

Обратить взыскание на заложенное в пользу АКБ «РосЕвроБанк» (АО) недвижимое имущество, принадлежащее Швечковой ФИО9 на праве собственности - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 33,3 кв.м., с кадастровым номером №

Установить способ реализации заложенного имущества - проведение публичных торгов, в форме открытого аукциона, определив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 2 346 000 (два миллиона триста сорок шесть тысяч ) рублей.

Взыскать со Швечковой ФИО10 пользу АКБ «РосЕвроБанк» (АО) уплаченную государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 18 357 (восемнадцать тысяч триста пятьдесят семь) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области.

      Председательствующий

       федеральный судья         Н.Г. Разумовская