Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-439/2016 ~ М-299/2016 от 16.02.2016

Дело № 2-439/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 18 апреля 2016 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

В составе судьи Юркиной С.И.

При секретаре Петровой А.И.

С участием: истца публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АК БАРС»,

ответчика Шабановой Я.А,,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» к Шабановой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее по тексту используется сокращенное наименование – ПАО «АК БАРС» БАНК) обратилось в суд с иском к Шабановой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование истец указал, что .._.._.. между ним - кредитором и Шабановой Я.А. - заемщиком заключен кредитный договор № на потребительские нужды, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 450000 рублей, на срок до .._.._.., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых.

По условиям договора ответчик принял обязательства своевременно производить оплату денежных средств по кредиту, процентов за пользование кредитом и иных платежей, в соответствии с графиком платежей (пункты 1.3., 2.2.1. кредитного договора).

Банк выполнил условия договора. С июня 2015 года ответчик не исполняет свои обязательства по договору, нарушая условия о сроках платежа.

В связи с чем, ему в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 3.2.3. кредитного договора направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, которое им не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от .._.._.., по состоянию на .._.._.., составляет 327834 руб. 53 коп., из которых:

229095 руб. 23 коп. - основной долг;

98739 руб. 30 коп. – задолженность по процентам за период с .._.._.. по .._.._...

На основании изложенного и статей 11, 12, 309, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с Шабановой Я.А. в его пользу задолженность по кредитному договору № от .._.._.. в размере 327834 руб. 53 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6478 руб.35 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в его отсутствие согласно заявлению.

В судебном заседании ответчик Шабанова Я.А. признала исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 229095 руб.23 коп. и процентов, начисленных на день предъявления иска в суд, в размере 29213 руб. 58 коп.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

.._.._.. между ПАО «АК БАРС» БАНК - кредитором и Шабановой Я.А. – заемщиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 450 000 рублей на срок до .._.._.. включительно, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,90% годовых.

Согласно пункту 2.2.1. кредитного договора заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей (Приложение 1 к настоящему договору).

В соответствии с пунктом 4.1. кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуинтетного) платежа.

Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца).

Периодом за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней (пункт 4.2. кредитного договора).

Во исполнение указанного кредитного договора ПАО «АК БАРС» БАНК перечислило 450 000 рублей на счет Шабановой Я.А., открытый в данном банке, что подтверждается банковским ордером № от .._.._...

С .._.._.. заемщик Шабанова Я.А. не выполняет обязательства по договору кредита, что подтверждается письменными материалами дела.

В требовании от .._.._.. №, направленном ответчику, истец заявил о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой, и о расторжении кредитного договора. Требование оставлено без ответа.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, основано на пункте 3.2.3 кредитного договора, согласно которому банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае наступления хотя бы одного из следующих событий:

неисполнение обязательств, предусмотренных пунктами 2.2.1., 2.2.2., 2.2.5. настоящего договора;

утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом первым статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт первый статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчицей обязательств по кредитному договору на протяжении года, то исковые требования истца о взыскании с неё суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом основаны на статье 819, пункте 1 статьи 809, пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора.

Истцом заявлены требования к ответчику о взыскании суммы задолженности в размере 327834 руб. 53 коп., из которых:

229095 руб. 23 коп. - задолженность по основному долгу;

98739 руб. 30 коп. – задолженность по процентам за период с .._.._.. по .._.._...

Расчет сумм произведен верно, и не оспаривается ответчицей.

Однако, в связи с тем, что сторонами заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика, то заемщик имеет право на досрочный возврат заемных денежных средств. При этом проценты на данные заемные средства могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока кредитного договора – до .._.._.. приведет к нарушению прав заемщика, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом из пункта 3.1.1. договора следует, что при досрочном возврате кредита заемщик оплачивает проценты за время фактического пользования кредитом.

В случае одномоментной оплаты ответчиком всей суммы займа у банка отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика начисленных процентов за пользование кредитом, рассчитанных до окончания срока действия кредитного договора (до .._.._..). При неоплате ответчиком суммы займа банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательств по ставке 20, 90% годовых.

.._.._.. ПАО «АК БАРС» БАНК представило расчет задолженности ответчицы по состоянию на день рассмотрения дела - .._.._.., согласно которому общая сумма долга составляет 275193 руб. 12 коп., из которых:

229095 руб. 23 коп. - основной долг;

46097 руб. 89 коп. – задолженность по процентам за период с .._.._.. по .._.._...

Исходя из изложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам подлежат удовлетворению за период с .._.._.. по .._.._.., а за будущее время, за период с .._.._.. по .._.._.. - оставлению без удовлетворения.

Доводы ответчицы о том, что подлежит взысканию задолженность по процентам на день предъявления иска – .._.._.., противоречат требованиям перечисленного закона, поскольку на день рассмотрения дела судом Шабановой Я.А. не погашена задолженность за период с .._.._.. по .._.._...

Таким образом, с ответчицы в пользу истца следует взыскать 229095 руб. 23 коп. - основной долг, 46097 руб. 89 коп. – задолженность по процентам за период с .._.._.. по .._.._.., а всего 275193 руб. 12 коп.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5951 руб. 93 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный судг. СаранскаРеспублики Мордовия,

решил:

Удовлетворить частично исковые требования публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» к Шабановой Я.А, о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Шабановой Я.А, в пользу публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от .._.._..., по состоянию на .._.._..: 229095 рублей 23 копейки - основной долг, 46097 рублей 89 копеек – просроченные проценты за период с .._.._.. по .._.._.., 5951 рубль 93 копейки - расходы по оплате государственной пошлины, а всего 281145 рублей 05 копеек (двести восемьдесят одну тысячу сто сорок пять рублей пять копеек).

Отказать публичному акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «АК БАРС» в удовлетворении остальной части исковых требований к Шабановой Я.А, о взыскании процентов по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска.

Судья Пролетарского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.И.Юркина - подпись

Справка: мотивированное решение суда изготовлено 25 апреля 2016 года

Судья Пролетарского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.И.Юркина – подпись

Копия верна - Судья Пролетарского

районного суда г. Саранска С.И.Юркина

<данные изъяты>

<данные изъяты>.