Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3866/2018 ~ М-3261/2018 от 24.07.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2018 г. Промышленный районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Пискаревой И.В.,

при секретаре Егорове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 3866/2018 по иску АО «ДОМ.РФ» к Сизовой ЕВ и Мясникову ММ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «Дом. РФ» обратился в суд с указанным иском к ответчикам Сизовой Е.В. и и Мясникову М.М. (заемщики), в обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Сизовой ЕВ, Мясниковым ММ и далее - «Заемщики»/«Залогодатели») и Коммерческий Банк «Инвестрастбанк» (Открытое акционерное общество) (далее - «Первоначальный кредитор»/ «Первоначальный залогодержатель») был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком по 31.08.2029 г., под 10,60 % годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщиков в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; общей площадью 44 кв. м; кадастровый (или условный) номер объекта: №

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного платежа и на момент заключения договора составляет 19 542 руб. (п. 1.1.4. Кредитного договора).

На основании Договора купли-продажи жилого помещения от 02.09.2014 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области зарегистрировано право общей совместной собственности Сизовой Е.В. и Мясникова М.М. на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 05.09.2014 сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.4. кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.4. Кредитного договора), составленной Ответчик как Должниками и Залогодателями, и выданной 05.09.2014 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю - Коммерческий Банк «Инвестрастбанк» (Открытое акционерное общество). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 05.09.2014 за №.

Впоследствии права (требования) по закладной были переданы АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной о её новом владельце не делается.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 16.07.2018..

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (копии Требований о досрочном истребовании задолженности прилагаются). Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

По состоянию на 16.07.2018 задолженность ответчиков составляет 1 582 877 руб. 21 коп., в том числе: 1 552 405,56 руб. - задолженность по основному долгу; 22 487,58 руб. - задолженность по процентам; 7 984,07 руб. - задолженность по пени.

В Единый государственный реестр юридических лиц в отношении АО «АИЖК» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица 14.03.2018 за государственным регистрационным номером 2187747323234, - об изменении наименования истца на Акционерное общество «ДОМ.РФ» АО «ДОМ.РФ» (сокращенное наименование).

На основании изложенного истец просил суд взыскать солидарно с Сизовой ЕВ и Мясникова ММ в пользу АО «ДОМ РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 582 877 руб. 21 коп., в том числе: 1 552 405,56 руб. - задолженность по основному долгу; 22 487,58 руб. - задолженность по процентам, 7 984,07 руб. - задолженность по пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16 114, 39 руб. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 44 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 466 400 руб.

В ходе рассмотрения гражданского дела от истца поступило уточненное исковое заявление, в котором просит суд взыскать солидарно с Сизовой ЕВ и Мясникова ММ в пользу АО «ДОМ РФ» задолженность по кредитному договору № от 02.09.2014 состоянию на 17.08.2018 в размере 1 515 288 руб. 67 коп., в том числе: 1 506 538,67 руб. - задолженность по основному долгу; 8 750,30 руб. - задолженность по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16 114, 39 руб. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 44 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 466 400 руб.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен судом надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Сизова Е.В. в судебном заседание не явилась, ранее в ходе рассмотрения дела исковые требования не признала, пояснила, что действительно ранее допускались просрочки, но в настоящее время оплатили всю имеющуюся задолженность, в том числе пени и неустойки, вошли в график платежей. Просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик Мясников М.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ч.1 ст.407 ГК РФ названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что 02.09.2014 между Сизовой ЕВ, Мясниковым ММ и Коммерческим Банком «Инвестрастбанк» (Открытое акционерное общество) заключен Кредитный договор №.

В соответствии с условиями договора ответчикам Сизовой Е.В. и Мясникову М.М. предоставлен кредит в размере 2 158 000,00 рублей, сроком по 31.08.2029 под 10,60 % годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщиков в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; общей площадью 44 кв. м; кадастровый (или условный) номер объекта: №.

В соответствии с п. 1.1.4 Условий кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного платежа и на момент заключения договора составляет 19 542 руб.

На основании договора купли-продажи жилого помещения от 02.09.2014 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области зарегистрировано право общей совместной собственности Сизовой Е.В. и Мясникова М.М. на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 05.09.2014 сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.4. кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.4. Кредитного договора), составленной Ответчиками как Должниками и Залогодателями, и выданной 05.09.2014 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю - Коммерческий Банк «Инвестрастбанк» (Открытое акционерное общество). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 05.09.2014 за №.

Впоследствии права (требования) по закладной были переданы АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной о её новом владельце.

Распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом от ДД.ММ.ГГГГ №, АО «АИЖК переименовано в АО «ДОМ.РФ».

В Единый государственный реестр юридических лиц в отношении АО «АИЖК» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица 14.03.2018 за государственным регистрационным номером 2187747323234 - об изменении наименования истца на Акционерное общество «ДОМ. РФ» АО «ДОМ.РФ

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 16.07.2018..

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. С 01.04.2018 по 01.07.2018 платежи по кредиту ответчиками не производились.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (копии Требований о досрочном истребовании задолженности прилагаются). Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

В Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 54. Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2018) в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст. 54.1 указанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Законодатель установил запрет для обращения взыскания на имущество в случае незначительности нарушения обязательства. При этом признаки незначительности сформулированы в абзаце втором части 1 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и в данном случае они имели место.

По состоянию на 01.06.2018 предмет ипотеки был оценен в размере 1 833 000 руб. 00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом № об оценке квартиры, изготовленном ООО «<данные изъяты>» (ОГРН <данные изъяты>).

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в адрес ответчиков 21.05.2018 направлялось требование о досрочном истребовании задолженности по состоянию на в котором ответчики предупреждены о возможности обращения взыскания в судебном порядке на заложенное имущество. Однако указанное требование добровольно ответчиками исполнено не было, задолженность по кредитному договору не погашена.

Из расчета задолженности представленной истцом на 16.07.2018 размер неисполненных обязательств составлял: просроченный основной долг 39944,85 руб., просроченные плановые проценты 14 435,50 руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчиков по кредитному договору № от 02.09.2014 состоянию на 17.08.2018 составляет 1 515 288 руб. 67 коп., в том числе: 1 506 538,67 руб. - задолженность по основному долгу; 8 750,30 руб. - задолженность по процентам по кредитному договору.

В то же время ответчиками представлены доказательства о том, что в настоящее время задолженность погашена.

Однако, как следует из графика платежей по кредитному договору, при своевременном внесении всех плановых платежей основной долг после внесения платежа на 30.07.2018 должен составлять 1 519 311,66 руб. Таким образом, на момент рассмотрения дела ответчиками просроченная задолженность по основному долгу и процентам погашена в полном объеме, неисполненные обязательства по договору отсутствует.

Указанное обстоятельство подтверждается справкой о размерах остатка основного долга и процентам за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ от 13.08.2018 № 2719, просроченная задолженность по состоянию на 09.08.2018 отсутствует.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1582 877 руб. 21 коп, а также обращении взыскания на заложенное имущество следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку платежи в погашение просроченной задолженности ответчики произвели только после обращения истцов в суд, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 114 руб. 39 коп., так как подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» к Сизовой ЕВ и Мясникову ММ о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1582 877 руб. 21 коп и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, отказать.

Взыскать с Сизовой ЕВ и Мясникова ММ солидарно в пользу АО «ДОМ.РФ» судебные расходы в виде госпошлины в размере 16 114 руб. 39 коп. (шестнадцать тысяч сто четырнадцать рублей 39 коп.).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 29.08.2018.

Председательствующий                            И.В. Пискарева