Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4834/2017 ~ М-4357/2017 от 27.10.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года Кировский районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Бесединой Т.H.,

при секретаре Дундуковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4834/2017 по иску Ильмендерова В.Л. к КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) о взыскании страховки по кредиту,

Установил:

          Истец Ильмендеров В.Л. обратился к суд с иском (с последующими уточнениями) к КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) о взыскании убытковв виде платы за страховку в размере 59435,20 руб. (57955,20+1480); начисленных ответчиком процентов по кредитному договору в размере 13685 руб.; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3928 руб.;компенсация морального вреда в размере 10 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб. и штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

          В обоснование иска истец ссылается на то, что 21.04.2017г. между ним и КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) был заключен договор № на сумму 299435,20 руб., сроком на 60 месяцев под 27% годовых.

В этот же день он получил на руки 240000руб., как выяснилось позже с его лицевого счета была списана дополнительно денежная сумма 59435руб. в счет оплаты за участие в программе страхования, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

При подписании договора никто о страховке с ним не говорил, дополнительные суммы не оговаривали. Для подписания ему предоставили пакет документов, который в части был передан ему. О том, что сумма кредитного договора резко отличается от полученной им суммы, он узнал при оплате первой суммы погашения, оказалось и в договоре, и в графике погашения, сумма кредита записана-299435,2 руб.

         Считает, что ответчиком нарушены положения ч.2 ст.16 ФЗ «О защитеправпотребителей», ему как потребителю навязана услуга по страхованию.

         При оформлении кредита, полную информацию о кредите ему не давали,что сумма страховки включена в его кредит никто не говорил и не объяснял.

         В дату погашения он был удивлен, что навязанную сумму он должен гасить в процентах по графику.

         Поскольку банк навязал ему услугу по страхованиюжизни и здоровья заемщика, действия ответчика считаются незаконными и сумма страховки подлежит возврату.

         Кроме этого, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствамив размере 13685 руб.

         На20.11.2017г. он погасилчасть кредита и часть процентов, обратился в банк с претензией по возврату незаконно взысканных с него 59435,20 руб., но в выплате денежных средств ему было отказано, при обращении в СК «Реннесанс-Жизнь» о расторжении договора, ответ не поступил, в связи с чем, вынужден обратиться в суд.

         Представитель истца по доверенности Масленкова Л.Г. в судебном заседании заявленные требования поддержала.

         Представитель ответчика КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) по доверенности Попов Э.В. в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление, в удовлетворении исковых требований просил отказать, дело рассмотреть в их отсутствие.

         3-е лицо: СК «Ренессанс-Жизнь» явку представителя в судебное заседание не обеспечило,        о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд признает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Установлено, что 21.04.2017г. между КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) и Ильмендеровым В.Л. был заключен кредитный договор на сумму 299435,20 руб., сроком на 60 месяцев под 27,00% годовых (л.д.45-47).

         В пункте 2.1.1. примечаний к кредитному договору установлено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 57955,20 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

         21.04.2017г. между ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» и Ильмендеровым В.Л. был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № по следующим рискам: а) смерть застрахованного лица по любой причине; б) инвалидность застрахованного лица I группы. Срок действия договора страхования: 60 мес. с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии в полном объеме (л.д.53-54).

         В соответствии с распоряжением истца на перевод, содержащимися в абзаце 2 Заявления о добровольном страховании, сумма страховой премии в размере 57955,20 руб. была перечислена на расчетный счет страховщика ООО «СК «Ренессанс-Жизнь», что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 21.04.2017г. по 18.12.2017г. (л.д.50-52).

Согласно с ч.1 ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

        В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридически лица свободны в заключении договора.

        Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

         В соответствии с частями 3,4 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами.

         Из заявления о добровольном страховании, подписанного истцом 21.04.2017г. следует, что Ильмендеров В.Л. добровольно выразил желание на заключение договора страхования его жизни и здоровья как заемщика по кредитному договору с ООО СК «Ренессанс Жизнь», о чем им собственноручно проставлены соответствующие отметки в данном заявлении.

         В заявлении о добровольном страховании предложены два вида страхования. 1. Договор страхования жизни и здоровья; 2. Страхование по программе «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам».

Ильмендеров В.Л. отказалсятолько от подключения к программе страхования «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», что подтверждается соответствующей отметкой в заявлении.

Отметкао подключении к программе страховании жизни и здоровья истцом поставлена не была, следовательно, отказ истца от одного из двух видов страховании подтверждает, что он был ознакомлен с правилами заполнении заявления, понимал возможностьотказа и воспользовался этой возможностью.

Кроме того, в заявлении о добровольном страховании указано, что нежелание заключения договора страхования не может повлечь отказ Банка в выдаче кредита, истец вправе не заключать договор страхования как таковой, либо застраховать свою жизнь и здоровье в любой иной страховой компании по своему выбору.

В абзаце первом данного заявления указано, что в случае наличия возражений по пунктам полисных условий (правил страхования) и иных условий, связанных с получением дополнительной услуги страхования, Банк рекомендует воздержаться от заключения договора страхования.

         Таким образом, заключив кредитный договор и договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, истец Ильмендеров В.Л. согласился со всеми условиями указанных договоров, то есть до истца была доведена вся информация, позволяющая оценить объем и характер предоставляемых банком и страховщиком услуг. Кредитный договор и договор страхования подписаны Ильмендеровым В.Л.

Как установлено судом, при заключении кредитного договора, истец вправе был выбрать страховую компанию по своему выбору или отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщиков.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, истцом не представлены доказательства, подтверждающие навязывание ему ответчиком - КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) услуг страхования при заключении кредитного договора. Имеющееся в материалах дела заявление, подписанное истцом 21.04.2017г., подтверждает факт добровольного заключения договора страхования, при этом, положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования с ООО «СК «Ренессанс-Жизнь».

         Учитывая, что доказательства, подтверждающие навязывание банком Ильмендерову В.Л. услуги по страхованию жизни и здоровья заемщиков, не представлены, суд приходит к выводу, что основания для удовлетворения требований истца о взыскании уплаченной страховой премии в размере 57955,20 руб. отсутствуют.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании с ответчика в пользу истца начисленных процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя и штрафа.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Ильмендерова В.Л. к КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) о взыскании страховки по кредиту - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд              г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.12.2017 г.

         Председательствующий:                                                            Беседина Т.Н.