Решение по делу № 2-4367/2014 ~ М-3048/2014 от 23.05.2014

Дело № 2-4367/14

РЕШЕНИЕ
Именем российской федерации

17 ноября 2014 года

Ленинградский районный суд Калининграда в составе:

председательствующего судьи Дорошенко О.Л.

при секретаре Власовой М.С.,

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бурутиной Т. К. к АКБ Инвестбанк, ГК Агентство по страхованию вкладов в несении в реестр банка обязательств, взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Бурутина Т.К. обратилась в суд с иском к ответчикам АКБ «Инвестбанк» (ОАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в котором просит включить сумму ее вклада в размере <данные изъяты> рублей в реестр обязательств банка перед вкладчиками, и взыскать с ГК «АСВ» страховое возмещение по вкладу в размере <данные изъяты> рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

В обоснование таких требований указывает, что ею с АКБ «Инвестбанк» (ОАО) был заключен договор банковского вклада №. ДД.ММ.ГГГГ она передала на хранение денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ у банка отозвана лицензия. О предстоящем отзыве лицензии он не знал, сомнений в платежеспособности банка не имелось.

Как указывает истица, ей было отказано в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками сведений о ней, как о вкладчике.

Истица находит такой отказ ГК АСВ незаконным и указывает на отсутствие оснований считать договор банковского вклада, заключенный между нею и банком недействительным.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечена Куликова М.А.

На основании определения Ленинградского районного суда Калининграда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу в части требований Бурутиной Т.К. к АКБ Инвестбанк о включении требований в реестр обязательств банка прекращено.

Истица Бурутина Т.К., третье лицо Куликова М.А. в судебное заседание не явились. Извещены надлежаще.

Представитель Быков А.И., действующий на основании доверенности в интересах истицы, в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Утверждал. что ДД.ММ.ГГГГ банк был платежеспособен и в полной мере мог исполнять свои обязательства перед вкладчиками. В тоже время отрицал доводы ответчика о том, что остаток денежных средств по вкладу Бурутиной Т.К. по вкладу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был сформирован за счет денежных средств Куликовой М,А., по счетам которой в тот же день была оформлена расходная операция по вкладу. Настаивал на отсутствии связи между указанными лицами вследствие чего их действия не могли носить согласованного характера. Также обращал внимание и на то, что имеется разница между суммами снятых Кузнецовой М.А. денежных средств и денежными средствами, зачисленными во вклад Бурутиной Т.К., которая составляет <данные изъяты> рублей. В этой связи полагал, что отсутствуют основания для выводов о фиктивности операций по зачислению денег во вклад истицы.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска, настаивая на том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года АКБ Инвестбанк утратил платежеспособность. Истец не вносил денежные средства на свой счет. В банке имела вклад Куликова М.А. на сумму, превышающую сумму страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ размер выдаваемых вкладчикам денежных средств был ограничен суммой в <данные изъяты> рублей. Понимая, что получение денежных средств в полной сумме в банке невозможно Куликова М.А. оформила совершение расходной     операции о снятии через кассу банка суммы в размере <данные изъяты> рублей, которые, за вычетом лимита <данные изъяты> рублей одновременно были оформлены во вклад истца в размере <данные изъяты> рублей. Такая операция, по мнению ответчика, носила фиктивный характер, т.к. банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств и не мог обеспечивать обороноспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов. В условиях неплатежеспособности банка действия по внесению денежных средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий. На момент заключения договора банк имел все признаки несостоятельности (банкротства), что подтверждается решением Арбитражного суда и не исполнял своих обязанностей перед клиентами, не осуществлял платежей для исполнения которых требуется наличие средств на корсчете; не выполнял обязательства по договорам банковского вклада по возврату денежных средств физическим лицам.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований к удовлетворению иска Бурутиной Т.К. по следующим основаниям.

Согласно п.2 ч.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 840 п.1 ГК РФ банки обязаны обеспечивать возврат вкладов граждан путем обязательного страхования.

В силу ст. 8, ч.1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» право требования вкладчика банка на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии (п.1 ч.1 ст.8 Закона).

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.

Согласно ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере <данные изъяты> процентов от суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно ст. 12 указанного Закона Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

В силу ч. 10 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Материалами дела достоверно подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Инвестбанк и Бурутиной Т.К. был заключен договор банковского вклада и открыт счет №. Ранее истица вкладов в АКБ Инвестбанке не имела.

Согласно представленным истцом документам, ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> часов (время московское) Бурутина Т.К. внесла в кассу АКБ Инвестбанк по приходному кассовому ордеру № денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., о чем банком по счету истца была произведена приходная запись.

Согласно данным бухгалтерского учета банка, в тот же день, ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> часов в них отражена расходная операция по выдаче через кассу банка денежных средств со счета Куликовой М.А. в сумме <данные изъяты> рублей.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у АКБ Инвестбанк отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с неисполнением данной кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ АКБ Инвестбанк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

АКБ Инвестбанк является участником системы страхования вкладов. В выплате страхового возмещения по вкладу Бурутиной Т.К. отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств АКБ Инвестбанк перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Проверяя доводы ответчика о фиктивности вышеуказанных операций по снятию денежных средств со счета Куликовой М.А., внесению денежных средств на счет истца и, вследствие этого, правомерности отказа ГК АСВ в выплате страхового возмещения истцу, суд приходит к следующему.

Из представленных ответчиком доказательств следует, что на дату совершения приходной записи по счету истца АКБ Инвестбанк не исполнял своих обязательств перед клиентами.

Данное обстоятельство подтверждается, в частности, предписанием Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ДСП, согласно которому на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ повторно введено ограничение на выполнение операций, в том числе: на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), на открытие счетов физическим лицам (резидентам и нерезиденстам), на привлечение денежных средств физических лиц путем продажи им собственных бумаг (облигаций, векселей…).

Согласно сообщения конкурсного управляющего АКБ Инвестбанк от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ в банке сформирована картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете. У Банка был открыт счет № «средства, списанные, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств».

Объем неисполненных обязательств по указанному счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей, а на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей.

Наличие неисполненных обязательств подтверждается также оборотной ведомостью по счетам кредитной организации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, факт неплатежеспособности банка подтверждается, в том числе, и многочисленными заявлениями вкладчиков, поданными в ДД.ММ.ГГГГ, с жалобами на невыдачу наличных со вкладов через кассу.

Неисполненные платежные поручения клиентов в нарушение п. 2 ст. 10 ФЗ "О бухгалтерском учете" не отражались банком на балансовых счетах и не исполнялись в связи с недостаточностью средств на корреспондентском счете, что означает наличие у банка "скрытой картотеки", факт утраты Банком на 11-ДД.ММ.ГГГГ года платежеспособности, неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается копиями жалоб клиентов Банка. Такие обстоятельства и явились основанием к отзыву лицензии у банка вследствие наличия фактов существенной недостоверности отчетных данных.

Калининградский филиал банка не является юридическим лицом, поэтому признаки неплатежеспособности, имеющиеся у Банка в целом, в равной степени относятся и ко всем его филиалам.

Таким образом, утверждение представителя истца о платежеспособности банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ опровергается вышеприведенными доказательствами.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Под злоупотреблением правом также следует понимать, использование прав в противоречии их социальному назначению.

Действия, имеющие единственной целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотреблением правом и не подлежат судебной защите.

Согласно ст. 7 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством РФ.

Порядок удовлетворения требований физических лиц к кредитной организации, признанной банкротом, определяется ст. 50.38 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». При этом, расчеты с кредиторами производятся значительно позже выплат страхового возмещения, а удовлетворение требований в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу о том, что на момент совершения приходных записей по счету истца и расходных операций по счетам 3-го лица АКБ Инвестбанк обладал признаками банкротства, в связи с чем, не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их наличными по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка, т.е. в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета).

Действия истца по внесению ДД.ММ.ГГГГ в кассу АКБ Инвестбанк денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

При указанных обстоятельствах, действия истца, третьего лица и банка по образованию остатков по счету истца и по частичному снятию денежных средств с его счета, представляют собой формальные внутрибанковские проводки, и не отражают действительного поступления денежных средств на счет истца. При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка не означает поступление на счет истца реальных денежных средств в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, нельзя считать, что истцом был совершен вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК РФ при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.

Как видно из выписки по счету 3-го лица Куликовой М.А., после совершения ДД.ММ.ГГГГ расходных операции по вкладу и переводу на свой другой счет денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей и последующего совершения расходной операции по счету, размер находящихся на ее рублевом счете денежных средств сократился до <данные изъяты> руб., т.е. фактически до суммы страхового возмещения.

Такие обстоятельства, а также дата проведения приходных операций по счету истца и расходной операции по счету третьего лица, место их совершения (филиал АКБ Ивнестбанк), проведение операций в обеденный перерыв, совпадение времени совершения операций по счетам истца и третьего лица (<данные изъяты>), по мнению суда, бесспорно подтверждают доводы ответчика о том, что остаток по складу истца был сформирован путем совершения технических записей о расходных и приходных операций по счетам; реально денежные средства во вклад Бубновского А.Е. не вносились и банком не принимались.

Согласно представленных в материалы дела ответчиком материалов служебной проверки (ДСП), проведенной службой безопасности ГК АСВ, истица Бурутина Т.К. и третье лицо Куликова М.А. предположительно являются родственниками. Из материалов дела видно, что истица и третье лицо зарегистрированы по одному адресу.

С учетом таких обстоятельств, утверждение представителя истца об отсутствии родственных связей между Бурутиной Т.К. и Куликовой М.А., поэтому их действия не могли носить согласованный характер, суд ставит под сомнение и соглашается с доводами представителя АСВ о том, что внесение денежных средств на счет истица имело цель обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва лицензии у банка немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

При этом суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ в АКБ Инвестбанк был установлен лимит выдачи денежных средств наличными, размер которого составлял <данные изъяты> рублей, чем объясняется разница сумм в данных бухгалтерского учета.

Доводы представителя истицы о том, что снятые ДД.ММ.ГГГГ Куликовой М.А. денежные средства были потрачены на нужды семьи, в связи с чем не могли быть переданы во вклад Бурутиной Т.К., суд, с учетом собранных по делу доказательств, оценивает критически.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что действия истца по заключению договора банковского вклада не были произведены с целью создать предусмотренные данным договором правовые последствия, а были направлены на искусственное создание остатка по его счету, и, соответственно, на возникновение обязательств агентства по выплате страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. в соответствии со статьей 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", а значит, были совершены в целях причинения вреда другим кредиторам банка и носили неправомерный характер, то есть были совершены с нарушением требований закона, что в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ влечет недействительность (ничтожность) сделок, и не порождает никаких юридических последствий (ст. 167 Гражданского кодекса РФ).

В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства по страхованию вкладов не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком.

На основании изложенного суд находит отказ Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» по выплате истцу страхового возмещения по вкладу обоснованным и оснований к удовлетворению иска Бурутиной Т.К. в том числе по требованиям о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░: