Решение по делу № 2-983/2019 ~ M-764/2019 от 22.03.2019

Дело № 2-983/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2019 года                                   г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего                Амана А.Я.,

при секретаре                            Адамович Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бычковой В.А., Бычковой О.С., действующей в своих интересах и в интересах Б. к акционерному обществу «МетЛайф» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с иском (с учетом уточнения) к ответчику о взыскании суммы страхового возмещения в размере 300 000 руб. по 100 000 руб. каждому, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истцов, в равных долях по 1/3 каждому от суммы штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что между В. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № от д.м.г. на сумму <данные изъяты> руб.

В. подписал заявление на включение в программу добровольного страхования, согласно которому к страховым рискам относится смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни.

д.м.г. В. умер в результате болезни. Его наследниками являются вдова Бычкова О.С., мать Бычкова В.А. и сын Б.

Согласно п. 1.2. раздела Г программы добровольной финансовой и страховой защиты предусмотрено, что выгодоприобретателем по договору добровольного группового (коллективного) страхования является В., а в случае его смерти - его наследники.

Истцы обратились в АО «МетЛайф» с заявлением о произведении страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая «смерть», однако в произведении страховой выплаты ответчиком отказано, что подтверждается ответом от д.м.г..

Истцы считают, что такие действия ответчика незаконны и нарушают их права.

В адрес АО «МетЛайф» д.м.г. была направлена письменная претензия с требованием о производстве страховой выплаты, однако ответа не последовало.

Представитель истца Бычковой О.С. Брем А.С. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, что д.м.г. между ПАО «Совкомбанк» и В. заключен кредитный договор №, а также выдан информационный сертификат о присоединении к программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Страховщиком является АО «МетЛайф», застрахованным лицом В.

Как следует из информационного сертификата, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица, его наследники. Дата вступления в программу страхования д.м.г., срок страхования <данные изъяты>.

Данный сертификат выдан на основании заявления В. на включение в программу добровольного страхования. Таким образом, В. застрахован ПАО"Совкомбанк" на условиях договора страхования, заключенного с АО "МетЛайф" д.м.г. №

В соответствии со ст. 2 Договора страхования, страховым риском является смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, болезни.

Статьей 3 договора страхования установлены исключения из страхового покрытия.

В соответствии с п. п. 3.1, 3.4.1.1 договора страхования, события, указанные в п. п. 2.2., 2.3., 2.4., 2.5. (к которым, в том числе, относится смерть застрахованного) не признаются страховыми, если они произошли в результате умственного и физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора в силу.

Договор вступает в силу в отношении застрахованного лица с даты подписания им заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения застрахованным лицом договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

В. умер д.м.г., что подтверждается свидетельством о смерти №

По сообщению нотариуса, наследниками В. являются сын Б.., д.м.г. года рождения, супруга Бычкова О.С., мать Бычкова В.А.

Бычкова О.С. обратилась к АО «МетЛайф» с заявлением о произведении страховой выплаты. Получен ответ о том, что отсутствуют правовые основания для страховой выплаты, так как компанией не получены медицинские документы.

Бычкова О.С. д.м.г. направила претензию в АО «МетЛайф» с требованием в течение трех дней с момента получения настоящей претензии произвести страховую выплату в пользу Бычковой О.С., Б. и Бычковой В.А. в размере 300 000 руб., которая оставлена без ответа.

Из материалов дела усматривается, что причиной смерти В. являлось заболевание, по поводу которого он получал медицинскую помощь до заключения в отношении него договора страхования.

Так, согласно заключению экспертов № №, в д.м.г. у Бычкова В.В. имел <данные изъяты>

По данным программы «АРМ поликлиника» В.., начиная с д.м.г. неоднократно (д.м.г..) обращался за медицинской помощью по поводу <данные изъяты>

Экспертная комиссия отмечает, что <данные изъяты> - это группа острых и хронических заболеваний, характеризующихся <данные изъяты>. В эту группу входят такие заболевания, как <данные изъяты> и т.д.

Согласно «Заключению эксперта» № от д.м.г., В. скончался от заболевания - <данные изъяты>, что подтверждается наличием следующих морфологических изменений: <данные изъяты>.

Экспертная комиссия отмечает, что <данные изъяты> является острой формой <данные изъяты>, возникающей на фоне <данные изъяты>.

Таким образом, В. в д.м.г. страдал заболеванием, от которого наступила его смерть д.м.г..

Заключение экспертов содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы достаточно ясны и полны. Сомнений в правильности и обоснованности данного заключения, а также каких-либо противоречий суд не усматривает, и оснований не согласиться с заключением судебной экспертизы не имеет.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку спорное событие, по поводу которого возник спор (смерть В.) по условиям договора страхования было исключено из страхового покрытия и потому не являлось страховым случаем.

Поскольку в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения отказано, основания для взыскания штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, также отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Бычковой В.А., Бычковой О.С., действующей в своих интересах и в интересах Б., к акционерному обществу «МетЛайф» о взыскании страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                    А.Я. Аман

Мотивированное решение составлено 20 октября 2019 года