Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1142/2012 ~ М-536/2012 от 27.02.2012

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 апреля 2012 года *

Ленинский районный суд * в составе председательствующего

Волгаевой И.Ю.,

при секретаре Васильевой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» к Алексееву С.Н., Алексеевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с указанным иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что * между АКБ «Банк Москвы» и Алексеевым С.Н., Алексеевой А.В. был заключен Кредитный договор *, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 158 291 швейцарский франк, что на дату заключения договора составляло по курсу Банка России в рублевом эквиваленте 3 499 988,13 руб., сроком на 180 месяцев, под 8,4 % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования: приобретения трехкомнатной квартиры по адресу: *, общей площадью 63,50 кв.м., в том числе жилой 40,00 кв.м., в общую совместную собственность Алексеева С.Н. и Алексеевой А.В. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог указанной квартиры. Погашение Кредита осуществляется аннуитетными платежами - ежемесячными платежами, включающими в себя платеж по процентам, а также часть самого Кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет: 1 549 швейцарских франков. Банк исполнил свои обязательства и * ответчики получили сумму кредита согласно мемориальному ордеру * от * Однако заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем с ними * было заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору, предусматривающее использование услуги «платежные каникулы» и обязанность Заемщика уплачивать 60 процентов от ежемесячного платежа, предусмотренного Кредитным договором. Однако, Заемщик продолжает не исполнять обязательства по Кредитному договору, платежи по возврату кредитных ресурсов не производит. На * задолженность Заемщика составляет 177 299,39 швейцарских франка, из которых: 137 906,29 швейцарских франков - основной долг; 36 395,19 швейцарских франка - начисленные проценты на основной долг; 0,13 швейцарских франка - начисленные проценты на просроченный основной долг; 2 997,78 швейцарских франка - неустойка на сумму просроченной задолженности. В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с Алексеева С.Н. и Алексеевой А.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» сумму задолженности в размере 177 299,39 швейцарских франка, из которых: 137 906,29 швейцарских франков - основной долг; 36 395,19 швейцарских франка – начисленные проценты на основной долг; 0,13 швейцарских франка - начисленные проценты на просроченный основной долг; 2 997,78 швейцарских франка - неустойка на сумму просроченной задолженности по курсу франка, установленному Банком России на дату исполнения решения суда. Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: *, имеющую общую площадь 63,50 кв.м., жилую площадь 40,00 кв.м. кадастровый номер: * путем ее реализации на публичных торгах. Определить начальную продажную цену квартиры 2891000 руб. Возложить на Ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41 413,53 руб.

Представитель истца Зиганшина Е.Х. (полномочия подтверждены) в судебном заседании уточнила исковые требования, по основаниям изложенными в иске, дала объяснения аналогичные заявлению, просила взыскать солидарно с Алексеева С.Н. и Алексеевой А.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» сумму задолженности в размере 137 724,29 швейцарских франков - основной долг, указав, что поле подачи искового заявления ответчики оплатили в счет погашения основного долга (составившего на * – 137 906,29 швейцарский франк) двумя платежами 89,30 швейцарских франков и 92,70 швейцарских франков; по состоянию на * - 36 395,19 швейцарских франка – начисленные проценты на основной долг; 0,13 швейцарских франка - начисленные проценты на просроченный основной долг; 2 997,78 швейцарских франка - неустойка на сумму просроченной задолженности, по курсу франка, установленному Банком России на дату исполнения решения суда. Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: *, имеющую общую площадь 63,50 кв.м., жилую площадь 40,00 кв.м. кадастровый номер: * путем ее реализации на публичных торгах. Определить начальную продажную цену квартиры 2891000 руб. Возложить на Ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41 413,53 руб., не возражала против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчики Алексеев С.Н. и Алексеева А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомили, и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Учитывая, что представитель истца не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с положениями ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статья 13 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Пункт 6 ст. 349 ГК РФ предусматривает, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в частности, когда предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. При этом по правилам п.3 ст.350 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги.

Как видно из материалов дела, * между АКБ «Банк Москвы» и Алексеевым С.Н., Алексеевой А.В. был заключен кредитный договор * о предоставлении кредита в размере 158291 швейцарский франк, что на дату заключения Договора в рублевом эквиваленте по курсу Банка России составляет 3499988 руб. 13 коп. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: * сроком на 180 месяцев с уплатой 8,4 % годовых с даты предоставления кредита по дату окончания первого из процентных периодов, в котором размер основного долга Заемщика по кредиту превышает 127175 швейцарских франка 94 сантима (п.п. а п. 3.1 настоящего Договора), 7,9 % годовых на период с даты, следующей за датой окончания процентного периода, указанного п.п. а п. 3.1 по дату фактического возврата кредита включительно. Согласно распоряжения на выдачу кредита во вклад, заемные денежные средства перечисляются на счет Алексеева С.Н. открытый в банке. Из мемориального ордера * от * следует, что данная сумма была получена перечислена на счет Алексеева С.Н.

В соответствии с п.4.1.8 указанного договора ответчики обязался возвратить в порядке и сроки установленные настоящим Договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита.

При этом п.3.5 настоящего Договора установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения настоящего Договора который составляет 1549 швейцарских франков.

Согласно п. 3.2 настоящего Договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу подлежащую возврату (в том числе на просроченную задолженность по основному долгу), начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита на дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 3.1 настоящего Договора и фактического количества дней пользования кредитом.

Пунктом 5.2 настоящего Договора установлена ответственность заемщика в случае неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату основного долга и начисленных процентов, а именно Банк в дополнении к процентам за пользование кредитом начисленным в соответствии с п. 3.1 настоящего Договора вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в валюте кредита в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и начисленных процентов на срочный основной долг, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 20 Долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.

В силу п.п. 1.4.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиком является, в частности, ипотека жилого помещения в силу закона, возникающая в дату регистрации в органе осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

* между И, Д С (Продавцы) и Алексеевым С.Н., Алексеевой А.В. (покупатели) был заключен договор купли продажи жилого помещения * находящуюся по адресу * в *, который * был зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по *.

Свидетельством о государственной регистрации права Алексеева С.Н. и Алексеевой А.В. зарегистрировано право собственности на * находящуюся по адресу * в *, с обременением: ипотека в силу закона.

С ноября 2008г. ответчиками Алексеевым С.А. и Алексеевой А.В. в нарушение условий договора кредита платежи в погашение займа и процентов производятся не в полном объеме, в связи с чем * с Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору, предусматривающее использование услуги «платежные каникулы» и обязанность Заемщика уплачивать 60 % от ежемесячного платежа, предусмотренного Кредитным договором. Однако ответчики продолжают не исполнять обязательства по Кредитному договору платежи в погашение займа и процентов не производят, в связи с чем, с учетом произведенных ответчиками платежей по состоянию на * образовалась задолженность в размере 137 724,29 швейцарских франков - основной долг; 36 395,19 швейцарских франка – начисленные проценты на основной долг.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности и в случае просрочки исполнения.

Требования представителя истца о взыскании с ответчиков неустойки в размере 2997, 78 швейцарских франка и 0,13 швейцарских франка – начисленные проценты на просроченный основной долг суд считает подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании нашло подтверждение права истца требовать выплаты неустойки.

В соответствии с п.4.4.4 Кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, включая просрочку выплаты основного долга и процентов за пользование Кредитом.

Таким образом, сумма образовавшейся задолженности по заключенному между сторонами Кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме. Суд принимает расчет задолженности, предоставленный истцом, подвергать сомнению правильность которого у суда оснований не имеется, поскольку расчет проверен судом и признан верным.

При этом, суд считает, что взысканию подлежит сумма в рублях эквивалентная сумме задолженности в швейцарских франках. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валютына день вынесения решения, который составляет 32 руб. 22 копейки. Следовательно, сумма задолженности составляет 5 706722 руб. 30 коп.

В силу положений ст.37 ГК РФ и ст.3 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не установлено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет задолженного имущества, в частности основной суммы долга по кредитному договору или иному обязательству, процентов, а также уплату суммы, причитающихся залогодержателю: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренными обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу требования ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» в решении суда, рассмотревшего дело об обращении взыскания на заложенное имущество, должны быть определены все суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества (основная сумма долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству; проценты за пользование кредитом (заемными средствами), суммы, причитающиеся в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие не исполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства: в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество).

Удовлетворяя заявленные исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из установленных в судебном заседании обстоятельств, согласно которым Алексеев С.Н. и Алексеева А.В. ненадлежащим образом исполнили взятые на себя обеспеченные ипотекой обязательства по договору займа, допущенное ответчиками нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, размер требований залогодержателя является соразмерным стоимости заложенного имущества, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную в *, определив начальную продажную цену заложенного имущества, определенную Отчетом * в размере 2891000 руб.

Кроме того, по смыслу закона нарушение заемщиком срока возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора, которое в рассматриваемой ситуации сводится к возврату оставшейся части долга до установленного договором срока с уплатой процентов. При этом установленное п.2 ст.811 ГК РФ досрочное взыскание суммы займа не предусмотрено гл.26 ГК РФ в качестве основания для прекращения обязательств.

В силу ст. 98 ГКП РФ и с учетом положений ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 733 руб. 61 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Алексеева С.Н., Алексеевой А.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» сумму задолженности по договору займа в размере 5 706722 рублей 31 копейка, что эквивалентно сумме образовавшейся задолженности в иностранной валюте 177 117,39 швейцарских франка, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36733 рубля 61 копейку, а всего 5743455 рублей 92 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде трехкомнатной квартиры, расположенной в *53, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2891000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в *вой суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю.Волгаева