Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2367/2016 ~ М-2210/2016 от 17.10.2016

Дело №2-2367/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Выкса 16 ноября 2016 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Корокозова Д.Н., при секретаре Корсаковой Е.В., с участием представителя истца Новышева А.Н., ответчика Серова И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Саровбизнесбанк» к Серову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Саровбизнесбанк»(далее ПАО «Саровбизнесбанк», Банк или кредитор) обратилось в суд с иском к Серову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №……. от …..2014 в сумме ….руб. … коп., а также расходов по оплате государственной пошлине, обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок площадью …. кв.м. из земель населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером …., расположенный по адресу: Нижегородская область, г.Выкса, …... Свои исковые требования мотивирует тем, что между истцом и Серовым И.А. …..2014 был заключен кредитный договор №…. на сумму …. руб. … коп. со сроком возврата до …..2019 с уплатой ….% годовых на цели личного потребления. Денежные средства по кредитному договору были выданы заемщику. Таким образом, банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался исполнять обязанности по возврату кредита и уплате процентов путем ежемесячного внесения платежей в соответствии с графиком. Однако обязательства по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов заемщик не выполняет. По состоянию на ….2016 задолженность Серова И.А. перед ПАО «Саровбизнесбанк» по кредитному договору составляет … руб…..коп. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита обеспечено залогом земельного участка, в соответствии с которым залогодержатель (кредитор) имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал.

Ответчик с требованиями согласился, размер долга по состоянию на …..2016 не оспаривает, со стоимостью заложенного имущества также согласен, сведений об оценке по состоянию на день рассмотрения дела не предоставляет.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «Саровбизнесбанк» (ныне ПАО «Саровбизнесбанк») и Серовым И.А. ….2014 был заключен кредитный договор №…. на сумму …. руб. …. коп. со сроком возврата до …..2019 с уплатой …..% годовых на цели личного потребления. Заключение кредитного договора в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы кредита, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией указанного кредитного договора с отражением всех существенных условий предоставления кредита, в простой письменной форме с графиком платежей – приложением к нему, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют соответствующие записи и подписи заемщика; выдача денег по кредитному договору подтверждается выпиской со счета заемщика, открытого по условиям кредитования, позволяющего совершать приходные и расходные операции, о перечислении суммы кредита на счет ответчика …..2014 и совершении расходных операций в размере предоставленного кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условий договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком путем обеспечения наличия на счете достаточной для уплаты ежемесячного аннутентного платежа в соответствии с графиком платежей в размере …. руб. …. коп.

Однако в нарушение условий договора Серов И.А. свои обязательства не выполняет, платежи в погашение кредита в соответствии с графиком не осуществляет, согласно представленных выписки из текущего счета заемщика, открытого по условиям кредитования, по состоянию на …….2016 общая сумма задолженности по основному долгу составляет….руб. … коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - …. руб. …. коп., проценты, начисленные на основной долг – …. руб. …. коп., штрафные проценты на просроченную задолженность … руб. ….коп., штрафные проценты на просроченные проценты - …. руб. … коп., а всего …. руб…..коп.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению очередной части кредита и уплате процентов банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему законом и условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договоров о сроках возврата суммы кредитов и процентов за пользование кредитами допускались неоднократно на длительные промежутки времени.

Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитных договоров, в том числе п.12 Договора, предусматривающего ответственность заемщика за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, а именно - уплатить кредитору штрафные проценты в размере ….% годовых на сумму просроченной задолженности за период неисполнения обязательств. Расчет задолженности проверен судом, признан правильным, ответчиком не оспаривается, оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки не имеется, размер неустойки многократно меньше размера основного долга.

Также подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество должника, поскольку в соответствии с договором залога от ….2014 исполнение обязательств заемщика по кредитному договору №…. от …2014 обеспечено залогом (ипотекой) принадлежащего Серову И.А. земельного участка площадью ….кв.м. из земель населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером …. расположенный по адресу: Нижегородская область, г.Выкса, …..

Право собственности ответчика на указанный объект недвижимого имущества зарегистрировано в установленном законом порядке, о чем ….2010 произведена соответствующая запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за №…. (свидетельство о государственной регистрации права ….).

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.1 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Согласно ст.2 ФЗ «Об ипотеке» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательств по кредитному договору. Согласно ст.ст.3, 4 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом, в возмещение убытков и\или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Предъявляемые ст.339 ГК РФ требования к обязательной письменной форме и содержанию договора залога соблюдены.

Требования об обязательной государственной регистрации ипотеки в рассматриваемом случае соблюдена, о чем …...2014 произведена соответствующая запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за №…..

Залог сохраняет свою силу до прекращения обеспеченного залогом обязательства (подп.1 п.1 ст.352 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» (ст. 348 ГК РФ) Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по договору займа, обеспеченному ипотекой, в части возврата суммы займа и уплаты процентов, то требование кредитора об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Оснований для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке», не усматривается, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки превышает 3 месяца, предусмотренных законом или договором оснований для освобождения должника за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обеспеченного ипотекой обязательства не имеется.

В соответствии с п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества…;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд полагает обоснованным требование истца об установлении способа реализации заложенного имущества путем продажи с торгов, поскольку соглашений между сторонами в части установления способа и порядка реализации предмета ипотеки не заключалось, а по общим правилам, установленным ФЗ «Об ипотеке» заложенное имущество, на которое обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого конкурса или аукциона. Также судом определяется первоначальная продажная цена заложенного имущества в размере стоимости заложенного имущества … руб. …. коп., установленной по соглашению сторон (п.1.4 договора залога), каковая при рассмотрении дела судом ответчиком не оспорена, доказательств иной стоимости заложенного имущества (в т.ч. отчета оценщика) не представлено.

Удовлетворяя требования истца на основании ч.1 ст.98 и ч.1 ст.101 ГПК РФ суд также считает необходимым удовлетворить и требования о взыскании с ответчика понесенные истцом при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Саровбизнесбанк»удовлетворить.

Взыскать с Серова И.А. в пользу Публичного акционерного общества «Саровбизнесбанк»задолженность по кредитному договору №… от …2014 по состоянию на …..2016 в сумме …. рублей … копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме …. рубля … копеек, а всего …… рубля ….. копейки.

В счет исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору №… от …2014 и расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме … рубля ….. копейки, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Серову И.А.: земельный участок площадью …. кв.м. из земель населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером …, расположенный по адресу: Нижегородская область, г.Выкса, … (запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за №…. от …2010), установив способ реализации путем продажи с торгов и первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере …. рублей ….копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца.

Судья - Корокозов Д.Н.