Решение по делу № 2-2767/2016 ~ М-1537/2016 от 24.03.2016

Дело № 2-2767/16

Изгот.25.04.2016 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 25 апреля 2016 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Мухина А.В.,

при секретаре Бароновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к В.А.К. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к В.А.К. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между В.А.К. и ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время – ПАО «Банк ВТБ 24») был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила) и подписания истцом Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 435 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные кредитным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между Кредитором и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

В силу пункта 2.5 Правил, в случае принятия банком решения о выдаче кредита, банк открывает банковский счет клиенту на основании заявления клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты.

Согласно п. 2.8 Правил, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на: банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в валюте кредита в банке.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 13, 45 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.

Заемщик обязан выплачивать проценты ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика сумму кредита в размере 435 000 рублей.

В то же время, ответчик свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет.

В связи с допущенной просрочкой оплаты платежей по кредитному договору истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ): по возврату кредита в сумме 382 451 рубля 71 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 33 213 рублей 49 копеек, а также пени за просрочку исполнения обязательства по погашению просроченных процентов в сумме 5 092 рублей 39 копеек и комиссии за коллективное страхование – 5 220 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и В.А.К. путем выдачи банковской карты № и открытия кредитного лимита по ней в размере 75 000 рублей был заключен кредитный договор №. За пользование заемными денежными средствами В.А.К. обязался уплачивать банку проценты в размере 19 % годовых от суммы займа.

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возмещению израсходованных с банковской карты денежных средств (не производит ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им), истец, с учетом уменьшения взыскиваемой неустойки, просит суд взыскать с В.А.К. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 93 369 рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 80 858 рублей 03 копеек, задолженность по процентам в сумме 10 105 рублей 48 копеек, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 2 406 рублей 46 копеек.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик В.А.К. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, причину неявки суду не сообщил, в связи с чем, судом разрешен вопрос о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные исковые требования ПАО «Банк ВТБ 24» подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между В.А.К. и ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время – ПАО «Банк ВТБ 24») был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила) и подписания истцом Согласия на Кредит.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 435 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 13, 45 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика сумму кредита в размере 435 000 рублей.

Ответчик свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности, представленным в материалы дела. Указанный расчет ответчиком не опровергнут. В связи с просрочкой оплаты платежей по кредитному договору истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и В.А.К. путем выдачи банковской карты № и открытия кредитного лимита по ней в размере 75 000 рублей был заключен кредитный договор №. За пользование заемными денежными средствами В.А.К. обязался уплачивать банку проценты в размере 19 % годовых от суммы займа.

Указанный договор в соответствии со ст. 428 ГК РФ также был заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.Так, согласно п. 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, для списания денежных средств со счета по операциям банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в разделе 5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. При этом, должник должен обеспечивать ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, наличие на счете денежных средств в размере не менее 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В связи с неоднократным нарушением В.А.К. обязательств по своевременному погашению платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

Заемщику предлагалось добровольного возвратить суммы использованного кредита и уплатить проценты за пользование им в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако указанные требования В.А.К. не были выполнены.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик, кроме того, обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ правила договора займа применяются к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Однако, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ): по возврату кредита в сумме 382 451 рубля 71 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 33 213 рублей 49 копеек; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ): по основному долгу в сумме 80 858 рублей 03 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме 10 105 рублей 48 копеек.

Суд соглашается с представленными истцом расчетами задолженности и считает их правильными, поскольку они основаны на положениях заключенных между сторонами договоров, ответчиком не опровергнуты.

Согласием на кредит в ВТБ 24 от ДД.ММ.ГГГГ (договор №) предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 0,4 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 5.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 также предусмотрено взимание пени за несвоевременное погашение задолженности в размере, установленном Тарифами Банка.

Согласно представленным истцом расчетам размер неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: по пени за просрочку исполнения обязательства по уплате процентов – 50 923 рубля 87 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по пени за несвоевременную уплату процентов – 24 064 рубля 56 копеек.

Вместе с тем, истец заявляет о снижении суммы задолженности по пени до 10 % от размера, установленного кредитными договорами, и просит взыскать с ответчика на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ пени за просрочку исполнения обязательства по уплате процентов – 5 092 рубля 39 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пени за несвоевременную уплату процентов – 2 406 рублей 46 копеек.

С учетом вышеизложенного обстоятельства, суд не усматривает несоразмерности заявленных к взысканию с ответчика неустоек последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для их снижения в порядке ст. 333 ГК РФ.

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ В.А.К. в своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39, 40) выразил желание на включение его в число участников Программы страхования по рискам «Потеря работы. Временная утрата трудоспособности. Постоянная утрата трудоспособности. Смерть в результате несчастного случая или болезни». Присоединившись к Программе страхования в рамках договора коллективного страхования, В.А.К. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил путем присоединения договор личного страхования, что возлагает на него обязанность по уплате комиссии за коллективное страхование.

Согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому ответчиком, размер задолженности В.А.К. по комиссии за присоединение к программе страхования составляет 5 220 рублей. Указанная денежная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка ВТБ 24.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 393 рублей 48 копеек, которая подлежит компенсации за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Банк ВТБ 24» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с В.А.К. в пользу «Банк ВТБ 24» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме 425 977 рублей 59 копеек, в том числе: по возврату кредита в сумме 382 451 рубля 71 копейки, по процентам за пользование кредитом в сумме 33 213 рублей 49 копеек, пени за просрочку исполнения обязательства по погашению просроченных процентов в сумме 5 092 рублей 39 копеек, комиссии за коллективное страхование – 5 220 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 93 369 рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 80 858 рублей 03 копеек, задолженность по процентам в сумме 10 105 рублей 48 копеек, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 2 406 рублей 46 копеек; всего взыскать: 519 347 рублей 56 копеек.

Взыскать с В.А.К. в пользу «Банк ВТБ 24» (публичное акционерное общество) в счет компенсации расходов на уплату государственной пошлины 8 393 рубля 48 копеек.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в Кировский районный суд города Ярославля в течение 7 дней с момента его получения.

По истечении указанного срока в течение месяца решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья А.В.Мухин