Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-330/2022 (2-2345/2021;) ~ М-2161/2021 от 23.12.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Городец                     08 апреля 2022 года

Городецкий городской     суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Самариной М.Д., при секретаре судебного заседания Горшковой Т.А., с участием представителя истца Антонова Р.В., ответчика Швецова А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании заседании с применением веб-конференции гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Швецов А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратился в суд с иском к Швецову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору * от *** за период с *** по *** включительно в размере 401967,78 руб., в том числе основной долг 401966,09 руб., неустойка в размере 1,69 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13 219 руб. 68 коп., обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой, путем реализации с публичных торгов на квартиру с кадастровым номером: *, расположенную по адресу: ......., принадлежащую на праве собственности Швецову А. В., в размере: 1 243 800 рублей.

Требования мотивировав тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и Швецов А. В., Швецова И. С. (далее-созаемщики или должники) *** заключили между собой кредитный договор *, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья", в сумме 450000 рублей под 12,75% годовых, на срок по ***.

Счет ***** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете ****

В соответствии с кредитным договором * от *** кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с " Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов " (далее - Условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от *** по делу №* в отношении должника Швецовой И. Сергеевны введена процедура реализации имущества должника. Указанное обстоятельство свидетельствует об ухудшении условий исполнения обязательств по кредитному договору. В связи с признанием заемщика банкротом, он не может надлежащим образом исполнять своих обязательств по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ кредитор вправе предъявить иск о полном взыскании долга к любому из солидарных должников. Наличие решения суда, которым удовлетворены те же требования кредитора против одного из солидарных должников, не является основанием для отказа в иске о взыскании долга с другого солидарного должника, если кредитором не было получено исполнение в полном объеме. В этом случае в решении суда должно быть указано на солидарный характер ответственности и на известный суд судебные акты, которыми удовлетворены те же требования к другим солидарным должникам (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54).

В соответствии со ст. 213.11 Закона о банкротстве, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

Таким образом, *** наступил срок для исполнения всех обязательств Швецовой И.С, в том числе по кредитному договору * от ***, где созаёмщиком выступает Швецов А. В..

Поэтому, *** Банком созаёмщику Швецову А. В. направлено требования, которые до настоящего времени не исполнено. Тем самым, у Банка имеется право на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору * от *** задолженность ответчиков перед истцом составляет 401967,78руб., из которых:

основной долг - 401966,09 руб.;

неустойка за несвоевременное погашение кредита - 1.69 руб.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования (Кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору предоставляют Кредитору з&чог объектов недвижимости:

-    квартира с кадастровым номером: *, расположенная по адресу: .......

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику Швецову А. В. (Собственность, * от ***).

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества руководствуемся п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Согласно указанной нормы начальная продажная цена имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

Согласно закладной залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон:

-    квартира с кадастровым номером: *, расположенная по адресу: ......., в размере: 1 243 800 рублей

Просим установить начальную продажную стоимость предмета залога, равную залоговой стоимости:

-    квартира с кадастровым номером: *, расположенная по адресу: ....... в размере: 1 243 800 рублей

Поскольку ответчики не исполняют условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Швецова А. В. задолженности по кредитному договору * от *** за период с *** по *** включительно в размере 401967,78 руб., в том числе основной долг 401966,09 руб., неустойка в размере 1,69 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 219 руб. 68 коп., обратить взыскание на заложенное имущество квартиру с кадастровым номером: *, расположенную по адресу: ......., принадлежащую на праве собственности Швецову А. В. путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной залоговой в размере: 1 243 800 рублей.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец изменил исковые требования, просит суд взыскать с Швецова А. В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору * от *** в размере 397865 рублей 97 копеек, в том числе: 397864 рублей 28 копеек - основной долг; 1 рублей 69 копеек - неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13219,68 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, общей площадью ... кв.м, расположенную по адресу: ....... кадастровый *, принадлежащую на праве собственности Швецову А. В., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере в размере 937 600 рублей.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве третьего лица, привлечена Швецова (Исайчева) И. Сергеевна.

Представитель истец ПАО «Сбербанк» по доверенности Антонов Р.В. участвующий с применением веб-конференции в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Указал, что основанием для обращения с исковыми требованиями в суд, явилось то обстоятельство, что Швецова И.С. признана банкротом, в связи с чем ***. ПАО Сбербанк направил досудебную претензию в адрес Швецова А.В. о досрочном исполнении обязательств, которая до настоящего времени не исполнена. Исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору просил удовлетворить исходя из последнего расчета задолженности, в части установления начальной продажной стоимости залогового имущества, руководствоваться заключением о стоимости от ***.

Ответчик Швецов А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что он является титульным созаемщиком по указанному кредитному договору, платежи по кредитному договору осуществлял согласно графика платежей в полном объеме. Просроченные платежи были в 2020 году, и в июле и в августе 2021 года, которые он погасил. Также в 2020 году в рамках раздела совместно нажитого имуществу, между ним и Швецовой И.С. было заключено мировое соглашение, которое утвержждено судом, на основании которого необходимо было обратится в банк для исключения Швецовой И.С. из числа созаемщиков. Он предоставил все необходимые документы, чтобы вывести из созаемщиков Швецову И.С. Платить по кредитному договору он не отказывается. Кроме того, на сегодняшний день, он выплатил все проценты за пользование кредитом, осталась сумма основного долга. Стоимость квартиры указанную истцом он не оспаривает. Просил вернуть его график платежей по указанному договору.

Третье лицо Швецова (Исайчева) И.С. в судебное заседание не явилась. о дне, времени и месте извещена надлежащим образом, о причинных неявки суду не сообщила, ранее в судебном заседании пояснила, что между ней и Швецовым А.В. было заключено мировое соглашение в рамках гражданского дела о разделе совместно нажитого имущества. Согласно условий мирового соглашения, квартира является личной собственностью Швецова А.В., обязательства по погашению кредитной задолженности по указанному договору также является личным долгом Швецова А.В. Также Швецов А.В. должен был обратиться в банк заявление об исключении ее из созаемщиков по кредитному договору.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** между ПАО «Сбербанк» и Швецовым А.В., Швецовой И.С. заключен кредитный договор *, в соответствии с которым Швецову А.В., Швецовой И.С был предоставлен кредит в размере 450000 рублей на срок до *** под 12,75% годовых.

Согласно п. 11 договора * целевое назначение кредита: приобретение объекта недвижимости: квартира по адресу: ........

Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности по Кредитному договору, перечислив *** ответчику 450 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету *.

Согласно условиям договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: .......

Ипотека в силу закона указанного недвижимого имущества зарегистрирована в ЕГРН ***, что подтверждается выпиской из ЕГРН, Закладной б/н от ***.

В силу кредитного договора Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора в срок по истечении 240 (шестьдесят) месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий размер ежемесячных аннуитетных платежей определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих Условий.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору сумма ежемесячного платежа составляет 5192,15 рублей, кроме последнего платежа *** - 5864,61 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Исследованной в судебном заседании выпиской по операциям на счете установлено, что истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью.

Как установлено материалами дела ответчиком обязательства в нарушение условий, установленных условиями кредитования.

Факт задолженности ответчика перед истцом и факт нарушения принятых на себя обязательств по своевременному возврату займа подтверждается материалами дела, расчетом задолженности, согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на *** у ответчика имеется сумма задолженности по кредитному договору составляет 397865,97 рублей, из которых 397864,28 рублей – сумма просроченного основного долга; 1,69 рублей – неустойка. Сумма задолженности до настоящего времени не погашена, и ответчиком не оспаривается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с *** по ***.

Как следует из выписки по счету и расчету задолженности, ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязанности, установленные Кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, *** в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требование исполнено не было.

Указанные расчеты проверялись судом, ответчиком доказательств их необоснованности либо неверности суду представлено не было.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о правомерности требований кредитора, основанных на положениях ч. 2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, обязательство по возврату кредита, уплате процентов и договорной неустойки по кредитному договору * от *** обеспечено ипотекой в силу закона.

Решением Арбитражного суда ....... от *** Швецова И. Сергеевна признана банкротом и в отношении нее введена процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев.

Доводы о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество в связи с признанием Швецовой И.С. банкротом и введение в отношении нее процедуры реализации имущества, являются необоснованными, так как сам факт признания Швецовой И.С. банкротом и введение в отношении нее процедуры реализации имущества, не может рассматриваться как ухудшение условий исполнения обязательств, влекущих досрочное исполнение кредитного договора.

Кроме того, Швецова И.С. собственником квартиры, расположенной по адресу: ....... не является.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Кроме того, в соответствии с п. 10 кредитного договора * от *** обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является залог (ипотека), в соответствии с которой в залог было передано следующее недвижимое имущество: квартиры, расположенной по адресу: ........ В силу п. 19 кредитного договора право на получение исполнения по кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным кредитным договором и действующим законодательством.

При согласовании условий ипотеки, истец и ответчик исходили из установленной в закладной стоимости предмета залога в размере 1 382 000 рублей, которая определена на основании отчета об оценке ИП Осокин А.М. от ***, залоговая стоимость определена в размере 1 243 800 рублей.

Договор залога (ипотеки) указанного недвижимого имущества зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по ......., о чем имеется запись о регистрации ипотеки * от ***.

Свои права залогодержателя истец подтвердил надлежащим образом.

Согласно выписки из ЕГРН, собственником квартиры, расположенной по адресу: ....... является Швецов А.В.

Судом установлено, что Определением Городецкого городского суда ....... от *** утверждено мировое соглашение между Швецовым А. В. и Швецовой И. Сергеевной по условиям которого: Стороны признают, что в период брака приобретена квартира общей площадью 51,4 кв.м, расположенную по адресу: ....... на денежные средства полученные Швецовым А. В. от продажи своей доли в праве на квартиру, имеющуюся у него в собственности до брака и эти денежные средства, затраченные на приобретение квартиры являются его собственностью, в связи с этим стороны определили доли в праве на квартиру следующим образом:

... долей в праве собственности на квартиру принадлежит – Швецову А. В.

... долей в праве собственности на квартиру принадлежит – Швецовой И. С..

При разделе имущества Швецову А. В. передаётся и признается за ним право собственности на:

Квартиру общей площадью ... кв.м, расположенную по адресу: ....... существующим ограничением (обременения): ипотека в силу закона. Право общей совместной собственности за Швецовой И. Сергеевной на квартиру общей площадью ... кв.м, расположенную по адресу: ....... прекращается с момента вступления в законную силу определения суда об утверждении мирового соглашения.

Швецов А. В. выплачивает Швецовой И. Сергеевне при подписании мирового соглашения компенсацию ее доли в праве на квартиру в размере 9000 (девять тысяч) и в счет выплаты компенсации берет на себя обязательства по погашению кредиторской задолженности по оплате ее доли в праве на квартиру в полном объеме.

Во исполнение пункта 3 мирового соглашения стороны согласны считать суммы, подлежащие выплате по кредитному договору * от ***, заключенный между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и гр. Швецовым А. В. и Швецовой И. Сергеевной с другой стороны личным долгом Швецова А. В..

Швецов А. В. берет на себя обязательства по погашению задолженности в полном объеме, договор займа обеспечивается ипотекой квартиры, расположенной по адресу: ....... иными обязательствами предусмотренными в договоре, которые обязуется исполнять самостоятельно.

Швецов А. В. обязуется подать в банк заявление об исключении Швецовой И. Сергеевны из созаемщиков в течении месяца со дня заключения соглашения, в случае невозможности исключения Швецовой И. Сергеевны из числа созаемщиков ( по причине отказа банка) или при предъявлении кредитором требований к Швецовой И. Сергеевне по договору * от ***, заключенный между ПАО «Сбербанк России», все удержанные с нее денежные средства во исполнение обязательств Швецова А. В., последний обязуется возместить Швецовой И. Сергеевне в течение 10 дней с момента предъявления к ней таковых претензий, в противном случае Швецова И. Сергеевна имеет право на проценты на всю сумму выплаченных ею денежных средств в пользу кредитора по двойной ставке банка (предусмотренной ст. 395 ГК РФ).

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартира с кадастровым номером *, расположенную по адресу: ....... путем продажи с публичных торгов, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст.329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

При заключении кредитного договора стороны согласовали в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика обязанность заемщика по предоставлению истцу объекта недвижимости (квартиры) в ипотеку с оформлением закладной. Представленная в материалы выписка из ЕГРН, а также закладная подтверждают государственную регистрацию обременения в виде ипотеки спорного имущества.

В качестве подтверждения перехода права требования по закладной к истцу, в материалах дела представлена выписка из ЕГРН, которая подтверждает обременение в виде ипотеки в пользу истца. Свои права залогодержателя истец подтвердил надлежащим образом.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положения статьи 349 ГК РФ предусматривают преимущественно судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Вышеназванным общим нормам соответствуют специальные нормы пункта 1 статьи 1, пункта 3 статьи 9, статьи 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)". При этом в силу статьи 5 названного Закона, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено, в том числе, на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случая, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, вышеназванные нормы материального права допускают обращение взыскания на жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи, если такое жилое помещение является предметом ипотеки в силу договора или закона.

Исходя из изложенного, запретов и иммунитетов на обращение взыскания на спорное имущество не имеется.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования пункта 1 статьи 54.1 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. Соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела об обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя.

Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела установлено, что сумма неисполненного обязательства, а именно просроченных платежей в погашение основного долга и процентов превышает 5% стоимости предмета залога, предусмотренного договором (5% от 1 382 000 руб., составляет 69100 руб.) и период просрочки составляет более трех месяцев. В связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

В соответствии со ст.350 ч.2 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п.п. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества * от ***, выполненного ..., представленной стороной истца, рыночная стоимость объекта недвижимости: квартиры, расположенного по адресу: ......., принадлежащей Швецову А.В. составляет 1 172 000 рублей.

Ответчик ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества не заявлял, иной отчет об оценке имущества в суд не представили.

Учитывая рыночную стоимость заложенного имущества: квартира, кадастровый *, расположенная по адресу: ....... составляет 1 172 000 рублей, определенной в отчете об оценке суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества равной 80% от стоимости определенной в заключение оценщика, и установить способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость в размере 937 600 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с Швецова А. В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору * от *** в размере 397865 рублей 97 копеек, в том числе: 397864 рублей 28 копеек - основной долг; 1 рублей 69 копеек - неустойка.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Швецову А. В. на следующее залоговое имущество: квартиру, общей площадью 51,4 кв.м, расположенная по адресу: 606504, ......., кадастровый *.

Установить начальную продажную стоимость в размере 937 600 рублей, способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При таких обстоятельствах с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13219,68 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Швецов А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Швецова А. В. в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка задолженность по кредитному договору * от *** в размере 397865 рублей 97 копеек, в том числе: 397864 рублей 28 копеек - основной долг; 1 рублей 69 копеек - неустойка.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью ... кв.м, расположенная по адресу: ......., кадастровый *, принадлежащая на праве собственности Швецову А. В., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере в размере 937 600 рублей.

Взыскать с Швецова А. В. в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13219,68 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме через Городецкий городской     суд ........

Судья М.Д. Самарина