Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2064/2017 ~ М-276/2017 от 17.01.2017

Дело № 2-2064/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 февраля 2017 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Нуржановой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Нуржановой О.А. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> по ставке <данные изъяты> % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату <дата>, возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> Ответчик Нуржанова О.А. приняла на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Общая сумма задолженности Нуржановой О.А. перед истцом по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>

Требования иска основаны на положения ст.ст. 309,310,348,350,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» Аллахвердиева А.М., действующая на основании доверенности, не явилась, представила заявление, в котором исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Нуржанова О.А., будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении требований о взыскании процентов, возмещения расходов по уплате государственной пошлины, процентов за страхование отказать.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между Банком и заемщиком Нуржановой О.А. заключен кредитный договор <номер> (Специальные условия кредитования).

Согласно п. 1.5 Специальных условий кредитования сторонами установлено, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия кредитования физических лиц ОАО «БыстроБанк», действующие на момент подписания кредитного договора (далее - Общие условия кредитования), с которыми заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.1.1 Специальных условий кредитования Банк предоставил ответчику кредит <дата> в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты> % годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные п. 1.2 Специальных условий кредитования.

Передача денежных средств по договору подтверждена выпиской по счету заемщика.

<дата> между Нуржановой О.А. и ООО « Страховая группа « Компаньон» был заключен договор страхования, выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы <номер>, согласно которого срок действия договора с <дата> по <дата>, порядок оплаты страховой премии в размере <данные изъяты> – единовременно, до начала срока действия договора страхования, выгодоприобретатель – страхователь.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты, производя в пользу Банка платежи в даты и размерах, предусмотренных Таблицей, указанной в Специальных условиях кредитования. Если иное не предусмотрено Специальными условиями кредитования, заемщик обязуется в сроки, указанные в Таблице, уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период:

- для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную Таблице;

- для последующих платежей – со дня, следующего за датой предыдущего платежа, по дату текущего платежа включительно, указанной в Таблице.

<дата> между Банком и Нуржановой О.А. заключено дополнительное соглашение <номер>, согласно которого стороны установили размер задолженности на дату подписания дополнительного соглашения <номер> в размере <данные изъяты>, изменили срок погашения по кредиту до <дата> и размер ежемесячного платежа.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения платежей с <дата>, прекращении оплаты после <дата>

За период с <дата> по <дата> в оплату по кредиту на счет заемщика внесено: по основному долгу (кредиту) <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>

Заемщиком Нуржановой О.А. были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Обязательства по кредитному договору на дату рассмотрения искового заявления ответчиком не исполнены.

Согласно представленной Нуржановой О.А. копии приказа ФКУ ИК-11 УФСИН России по Челябинской области от <дата> <номер> Нуржанова О.А. была уволена по сокращению численности или штата работников организации <дата>

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению (статья 9 ГК РФ).

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридиче¬ских лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1.1 Общих условий кредитования настоящие условия являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между Банком и заемщиком, определяют общий порядок предоставления и обслуживания кредита, а также регулируют отношения между заемщиком и Банком, возникающие при открытии счета, на который Банк перечисляет сумму кредита.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий кредитования кредитный договор заключает Банком и заемщиком в офертно-акцептной форме путем акцепта Банком предложенной заемщиком оферты, содержащейся в Специальных и Общих условиях кредитования.

В силу п.1.3 Общих условий кредитования кредитный договор является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, а также определяет условия обеспечения исполнения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, существенными условиями любого договора являются следующие условия:

условие о предмете договора;

условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 420, 432, 819 ГК РФ и исходя из того, что кредитный договор является консенсуальным, а из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонне обязывающий характер, то при согласованности существенных условий в письменной форме кредитный договор считается заключенным.

Сторонами в Специальных условиях кредитования определена сумма кредита – <данные изъяты>, срок на которые предоставлены кредитные средства – <дата> год, а также процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых, условия возврата кредита, ответственность сторон за неисполнение условий договора.

Факт предоставления денежных средств заемщику подтвержден выпиской с лицевого счета заемщика о выдаче кредитных средств <дата>.

Таким образом, оснований считать, что кредитный договор не заключен, не имеется.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Так как обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика по день фактического погашения задолженности по сумму основного долга.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал условиям договора, которые в установленном законом порядке сторонами не оспаривались, оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету.

При этом суд отмечает, что поступившие суммы в счет оплаты Банком были направлены на списание основного долга, процентов, штрафа ( в размере <данные изъяты>), каких-либо списаний страховых процентов не производилось.

Согласно п. 5.1 Специальных условий кредитного договора заемщик дает Банку распоряжение осуществить перевод денежных средств, находящихся на счете, в следующем порядке ( п.2.8 Общих условий кредитования) :

а) денежную сумму в размере <данные изъяты> по следующим платежным реквизитам:

- наименование получателя « Компаньон» СГ» ООО филиал « Московский»

- ИНН получателя: 63166104046

- номер расчетного счета получателя: 40701810100000285385 в ОАО « БыстроБанк» номер корреспондентского счета 30101810200000000814 БИК 049401814

- дата перечисления – не позднее даты, следующей за датой выдачи кредита, указанной в п.1.1 Специальных условий кредитования,

- назначение платежа: Страховая премия по договору страхования <номер>,

Итого: <данные изъяты>

Осуществление указанного перевода <дата> подтверждается имеющейся в деле выпиской по счету заемщика.

Из указанного следует, что Банком по распоряжению заемщика был осуществлен перевод денежных средств в счет уплаты страховой премии по договору страхования единовременно. Данные обстоятельства ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались, доказательств расторжения договора страхования материалы дела не содержат, как и доказательств обращения заемщика к страховщику о страховой выплате в связи с потерей работы.

Вместе с тем, в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную Таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты, производя в пользу Банка платежи в даты и размерах, предусмотренных Таблицей, указанной в Специальных условиях кредитования. Если иное не предусмотрено Специальными условиями кредитования, заемщик обязуется в сроки, указанные в Таблице, уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период:

- для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную Таблице;

- для последующих платежей – со дня, следующего за датой предыдущего платежа, по дату текущего платежа включительно, указанной в Таблице.

ПАО «БыстроБанк» заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с <дата> год по <дата> в размере <данные изъяты>, в то время, как в соответствии с п.4.2 Общих условий кредитования начисление процентов должно производиться с <дата> (со дня, следующего за днем выдачи кредита). Однако, проверив расчет процентов, представленный Банком, суд находит его верным.

Таким образом, на <дата> размер задолженности ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты>, по процентам (за период с <дата> по <дата>) – <данные изъяты>

На основании изложенного с ответчика Нуржановой О.А. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом, начисленные за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности в размере <данные изъяты> по ставке <данные изъяты> % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату <дата>.

Разрешая требования о возмещения судебных расходов, суд руководствуется положениями ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, и взыскивает в пользу Банка с Нуржановой О.А. сумму в размере <данные изъяты> в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, поскольку оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, тяжелое материальное положение в данном случае к таким основаниям не относится.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Нуржановой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Нуржановой О.А. в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>, а именно: сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитными средствами за период <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Взыскивать с Нуржановой О.А. в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке <данные изъяты> % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату <дата>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова