Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1394/2015 ~ М-1379/2015 от 26.11.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2015 года г. Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Раковой Н.Н.,

при секретаре Щуровой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» к Ромазову В.А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «БИНБАНК Кредитные карты» (далее по тексту АО «БИНБАНК Кредитные карты») обратилось в суд с иском к Ромазову В.А. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с договором № от 20.07.2009 года, заключенным между истцом и ответчиком, последний получил от АО «БИНБАНК Кредитные карты» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,0 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуги и тарифов. Данный документ является договором присоединения. Согласно условиям договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. В нарушение норм действующего законодательств и условий кредитного договора, ответчик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил. В связи с указанными нарушениями по договору ответчик имеет задолженность в размере № рублей, в том числе: № рублей - задолженность по кредиту, № рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, № рублей - комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, № рублей - штраф (фиксированная часть), № рублей - штраф (процент от суммы задолженности). На основании изложенного, просит взыскать с Ромазова В.А. в пользу АО «БИНБАНК Кредитные карты» задолженность по кредитному договору № от 20.07.2009 года в размере № рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3, надлежаще извещенная о дате, времени и месте его проведения, не явилась, суду представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ромазов В.А. в судебном заседании признал исковые требования в части задолженности: по основному долгу в размере № рублей, по процентам за пользование кредитом в размере № рублей, по комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа в размере № рублей. Расчет задолженности в указанной части иска не оспаривал. Возражал против взыскания штрафных санкций, пояснил, что не погашал кредитную задолженность в связи с тем, что ЗАО «Москомприватбанк» является филиалом «Приватбанк», владельцем которого является Коломойский, который финансировал военные действия в Донецкой и Луганской областях. Просил применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и снизить размер неустойки, заявленный истцом.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями части 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 20 июля 2009 года между ЗАО «Москомприватбанк» и Ромазовым В.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ЗАО «Москомприватбанк» предоставило Ромазову В.А. кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и Тарифов.

21 августа 2014 года наименование ЗАО «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты».

21 апреля 2015 года наименование ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты» изменено на АО «БИНБАНК Кредитные карты».

Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Ромазову В.А. кредитную карту.

В соответствии с пунктом 2.1.1.2.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты» клиент использует банковские карты в размере остатка соответствующего Картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения внесения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждениях, через банкоматы, и совершения других банковских операций, предусмотренных соглашениями сторон, законодательством Российской Федерации и настоящим договором.

Согласно пункту 2.1.1.8.2 Условий за пользование кредитом, предоставленным Держателю, при наличии льготного периода, Держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции.

Сроки и порядок погашения по кредиту по картам, с установленным минимальным обязательным платежом, а также Овердрафта, возникающего по таким картам, приведен в Памятке клиента и в Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора, а также устанавливаются данным пунктом. Платеж включает в себя плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (пункт 2.1.1.8.4)

Согласно пункту 2.1.1.8.6 Условий за пользование Кредитом и Овердрафтом банк начисляет проценты, в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году.

Пунктом 2.1.1.8.7 Условий предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование Просроченным Кредитом и Овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Проценты за пользование кредитом (в том числе Просроченным Кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (пункт 2.1.1.8.8).

В соответствии с пунктом 2.1.1.8.9 Условий сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или договором потребительского кредита.

Согласно пункту 2.1.1.8.10 Условий Банк имеет право требовать досрочного исполнения Долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Также установлено, что Ромазов В.А. не надлежащим образом исполнял обязательства по договору, допускал просрочки внесения ежемесячных платежей.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от 20.07.2009 года составляет № рублей, из которых: задолженность по кредиту – № рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – № рублей, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа - № рублей, штраф (фиксированная часть) - № рублей, штраф (процент от суммы задолженности) – № рублей.

Поскольку Ромазовым В.А. не исполнены в полном объеме обязательства по кредитному договору, допущены просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, суд считает, что у банка, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать от ответчика досрочного возврата денежных средств.

С учетом того, что Ромазов В.А. длительное время допускает нарушение обязательства, исполняемого периодическими платежами, принимая во внимание признание ответчиком части исковых требований, суд находит требования АО ««БИНБАНК Кредитные карты» о взыскании с Ромазова В.А. задолженности подлежащими частичному удовлетворению в размере № рубль № копейки.

В судебном заседании ответчик Ромазов В.А. размер задолженности перед банком не оспаривал, при этом просил снизить размер штрафных санкций.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной правовой нормы, уменьшение неустойки является правом суда. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд считает необходимым снизить начисленные банком неустойки: штраф (фиксированная часть) до № рублей, штраф (процент от суммы задолженности) до № рублей.

Доказательств погашения задолженности перед АО ««БИНБАНК Кредитные карты» по кредитному договору ответчиком Ромазовым В.А. суду не представлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в пользу истца с Ромазова В.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей № копейку.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» к Ромазову В.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Ромазова В.А. в пользу акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» кредитную задолженность по договору № от 20.07.2009 года в размере № рубль № копейки, из которых: задолженность по кредиту – № рублей № копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – № рублей № копейки, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – № рублей, штраф (фиксированная часть) – № рублей № копеек, штраф (процент от суммы задолженности) – № рублей № копеек.

Взыскать с Ромазова В.А. в пользу акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.Н. Ракова