Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2383/2014 (2-11759/2013;) от 04.10.2013

        копия

        Дело № №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи ФИО4,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

        ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 71710 рублей 38 копеек, в том числе 33564 рубля 07 копеек – основной долг, 2547 рублей 06 копеек – проценты, 29694 рубля 00 копеек – неустойка, 5905 рублей 25 копеек – комиссия за обслуживание счета и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2351 рубля 31 копейки, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в мере 39500 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления потребительского кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 39500 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 7-го числа каждого месяца в размере 4900 рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 4.1-4.4. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 500 рублей. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 71710 рублей 38 копеек, в том числе 33564 рубля 07 копеек – основной долг, 2547 рублей 06 копеек – проценты, 29694 рубля 00 копеек – неустойка, 5905 рублей 25 копеек – комиссия за обслуживание счета и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2351 рубля 31 копейки.

Представитель истца ФИО3 (действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, № №) в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие, в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, причины неявки не сообщила.

При указанных обстоятельствах, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о дне, времени и месте рассмотрения дела, с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) следки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления потребительского кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 39500 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 22,99% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем ежемесячных платежей в размере 4900 рублей 7-го числа каждого месяца.

Как следует из выписки по ссудному счету ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по персональному кредиту составляет 71710 рублей 38 копеек.

Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 персональный кредит в сумме 39500 рублей под 22,99% годовых, тогда как ФИО1 обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

Согласно Анкете - Заявлению на получения персонального кредита, заполненной и подписанной ФИО1, ответчик понимал и согласился с тем, что порядок заключения Соглашения о кредитовании указан в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», действующих на момент исполнения её обязательств по возврату персонального кредита, с Общими условиями в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления и с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИО1 ознакомлена и согласна.

В соответствии с п. 2.5 вышеназванных Общих условий, клиент обязался погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в графике погашения. Согласно графику погашения кредита, задолженность по персональному кредиту погашается равными частями в размере 4900 рублей 7-го числа каждого месяца.

Однако, в связи с несвоевременным внесением ответчиком ФИО1 платежей, задолженность по потребительскому кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58647 рублей 97 копеек, что подтверждается выпиской из ссудного счета.

Как следует из п. 6.4 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредиту (до наступления дат платежа, указанных в графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по соглашению о кредитовании по погашению персонального кредита, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 58647 рублей 97 копеек согласно расчету истца, который проверен судом и признан достоверным, в том числе сумму основного долга 33564 руб. 07 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2574 руб. 06 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов 3392 руб. 54 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 19144 руб. 30 коп.

Согласно анкете-заявлению одним из условий кредитного договора является уплата заемщиком комиссии за обслуживание счета в размере 2,990% от суммы кредита (ежемесячно).

Статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов физических лиц отнесено к банковским операциям.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за свои услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, предусмотрено ч. 1 ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Из буквального толкования понятия "текущий счет" в непосредственной связи с нормами главы 45 ГК РФ, следует, что под действием требований о взимании комиссионного вознаграждения могут подпадать только банковские счета в собственном смысле этого слова, то есть лишь такие учетные регистры денежных требований, ведение которых осуществляется во исполнение обязанностей по договору банковского счета и позволяет производить такие операции, как принятие и зачисление поступающих на счет денежных средств не только от самого клиента, но и непосредственно от третьих лиц, а также перечисление денежных средств со счета также непосредственно третьим лицам. Счета, которые не отвечают этим требованиям, не относятся к категории счетов в смысле банковского счета.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий для учета полученного клиентом кредита банк открывает ему ссудный счет.

Из представленных в материалы дела заявления-анкеты и Общих условий следует, что банком заемщику был открыт текущий кредитный счет для осуществления определенного круга банковских операций, связанных с учетом полученного кредита.

В выписках по счету отсутствуют сведения о том, какие финансовые операции по счету, за исключением получения и погашения кредита, совершались ответчиком, за какие финансовые услуги, оказанные банком, подлежала уплате комиссия.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Предусмотренная договором комиссия фактически является платой за обслуживание счета по учету ссудной задолженности, поскольку установлена за действия, которые охватываются предметом кредитного договора, и платой за оказываемые банком клиенту финансовые услуги не является.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 5905 руб. 25 коп. нарушают права заемщика как потребителя банковских услуг и удовлетворению не подлежат.

Поскольку действия банка по взиманию спорной комиссии не законны, неправомерным является и требование о взимании с заемщика штрафа за ее неуплату в сумме 7157 руб. 16 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит возврат государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1923 рубля 01 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 58647 рублей 97 копеек, в том числе 33564 рубля 07 копеек – основной долг, 2547 рублей 06 копеек – проценты, 22536 рублей 84 копейки – неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1923 рубля 01 копейка, а всего 60570 рублей 98 копеек.

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в остальной части – отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда;

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                       ФИО4