Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-221/2015 (2-5570/2014;) ~ М-5982/2014 от 18.12.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сызрань 27 января 2015 года

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Бирюковой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 221/15 по иску ОАО «Первый Объединенный банк» к МСГ о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику, ссылаясь на то, что **.**.**** г. между ОАО «Первый Объединенный Банк» и МСГ был заключен кредитный договор №00, согласно которому последнему был предоставлен кредит в размере 615 630 руб. сроком до **.**.**** г. под 17,5 % годовых, с аннуитетным графиком погашения и ежемесячным аннуитетным платежом в размере 15 531,29 руб., неустойка за нарушение оплаты основного долга по кредиту установлена в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, кредит ответчику был предоставлен **.**.**** г. г., что подтверждается банковским ордером №00 от **.**.**** г.

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, процентная ставка по кредиту рассчитывается следующим образом: БЗПС-КЗ = ПС, где БЗПС – базовая процентная ставка, равна 17,5 %, КЗ – корректирующее значение, равное 3%, состоящее из 1% - в случае заключения заемщиком договора имущественного страхования предмета залога, 2% - в случае присоединения заемщика к коллективному договору страхования личности заемщика (от рисков смерти, инвалидность 1 или 2 группы, наступившие в результате несчастного случая или болезни). При заключении МСГ кредитного договора, ответчиком был предоставлен договор добровольного страхования предмета залога (Полис КАСКО НТ № 015870, заключенный с ЗАО «Поволжский страховой альянс») и подано заявление о присоединении к коллективному договору страхования. Следовательно, при выдаче кредита, ответчику была установлено процентная ставка в размере 14,5 % годовых.

Срок действия полиса НТ №00 с **.**.**** г. по **.**.**** г. г., т.е. **.**.**** г. срок полиса истек. В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора, датой прекращения применения КЗ считается дата окончания процентного периода, следующего за датой истечения срока действия договора страхования. Дата платежа Заемщика – 6 число текущего месяца. Соответственно, предоставить новый полис заемщику было необходимо до очередной даты платежа (до 6 числа). Так как заемщиком не было предоставлено нового договора страхования либо документов о пролонгации, то с **.**.**** г. корректирующее значение в размере 1 % прекратило применяться и у заемщика была повышена ставка. Начиная с **.**.**** г. по кредитному договору стала применяться процентная ставка в размере 15,5 % годовых. На текущую дату процентная ставка составляет 15,5 % годовых.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет в части возврата основного долга в соответствии с графиком погашения и ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом, а так же неустойки (пени) за нарушение оплаты основного долга и процентов по кредиту. В период с **.**.**** г. по настоящее время ответчиком не производилась оплата процентов за пользование кредитными средствами и не осуществлялся возврат основного долга в соответствии с графиком погашения, что подтверждается выпиской со счета о движении средств по счету ответчика. Согласно п. 6.2 Кредитного договора за несвоевременное погашение сумы кредита ответчик обязан уплатить истцу пени (неустойку) в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа. В соответствии с п. 8.1.1. кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком любого принятого им на себя по настоящему договору обязательства об уплате в пользу кредитора денежных средств кредитор вправе досрочно взыскать кредитные средства, переданные заемщику.

По состоянию на **.**.**** г. за ответчиком образовалась задолженность в размере 564 480,33 руб., в том числе: остаток ссудной текущей задолженности – 485 747,24 руб., просроченная задолженность по процентам – 29 310,09 руб., задолженность по пени за кредит – 11 051,29 руб., просроченная судная задолженность – 34 185,43 руб., просроченная комиссия за страхование – 4 186,28 руб. Истцом были отправлены претензии в адрес ответчика с предложением исполнить свои обязательства по договору, однако им никаких мер по погашению задолженности не было предпринято.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от **.**.**** г. между ОАО «Первобанк» и МСГ **.**.**** г. был заключен договор залога №00. В соответствии с п.п. 1.1.5 договора залога в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору МСГ предоставила в залог банка транспортное средство, а именно: от**.**.**** г. В соответствии с п. 1.3 стоимость заложенного имущества по соглашению сторон составляет 655 100 руб.

Просят расторгнуть кредитный договор №00 от **.**.**** г. заключенный между ОАО «Первобанк» и МСГ Взыскать с МСГ в пользу ОАО «Первобанк» задолженность по кредитному договору №00 от **.**.**** г. в размере 564 480,33 руб. Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество: от**.**.**** г. г., установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 655 100 руб. Взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате госпошлины в размере 8 844,80 руб., возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 5 196,60 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Первый Объединенный банк» не явился, в своем ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик МСГ в судебное заседание не явилась, судебная повестка возвращена по истечении срока хранения, согласно телеграммы квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является, в связи с чем к участию в деле был привлечен адвокат АК № 481 г. Сызрани Ревякин Р.А., в порядке ст. 50 ГПК РФ, который в судебном заседании просил вынести решение в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Проверив дело, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы по делу, суд считает требования ОАО «Первый Объединенный банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено, что **.**.**** г. между ОАО «Первый Объединенный Банк» и МСГ был заключен кредитный договор №00, согласно которому последнему был предоставлен кредит в размере 615 630 руб. сроком до **.**.**** г. под 17,5 % годовых, с аннуитетным графиком погашения и ежемесячным аннуитетным платежом в размере 15 531,29 руб., неустойка за нарушение оплаты основного долга по кредиту установлена в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, кредит ответчику был предоставлен **.**.**** г. г., что подтверждается банковским ордером №00 от **.**.**** г.

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, процентная ставка по кредиту рассчитывается следующим образом: БЗПС-КЗ = ПС, где БЗПС – базовая процентная ставка, равна 17,5 %, КЗ – корректирующее значение, равное 3%, состоящее из 1% - в случае заключения заемщиком договора имущественного страхования предмета залога, 2% - в случае присоединения заемщика к коллективному договору страхования личности заемщика (от рисков смерти, инвалидность 1 или 2 группы, наступившие в результате несчастного случая или болезни).

При заключении МСГ кредитного договора, ответчиком был предоставлен договор добровольного страхования предмета залога (Полис №00») и подано заявление о присоединении к коллективному договору страхования. Следовательно, при выдаче кредита, ответчику была установлено процентная ставка в размере 14,5 % годовых. Срок действия полиса НТ №00 с **.**.**** г. по **.**.**** г. г., т.е. **.**.**** г. срок полиса истек. В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора, датой прекращения применения КЗ считается дата окончания процентного периода, следующего за датой истечения срока действия договора страхования. Дата платежа Заемщика – 6 число текущего месяца. Соответственно, предоставить новый полис заемщику было необходимо до очередной даты платежа (до 6 числа). Так как заемщиком не было предоставлено нового договора страхования либо документов о пролонгации, то с **.**.**** г. корректирующее значение в размере 1 % прекратило применяться и у заемщика была повышена ставка. Начиная с **.**.**** г. по кредитному договору стала применяться процентная ставка в размере 15,5 % годовых. На текущую дату процентная ставка составляет 15,5 % годовых.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет в части возврата основного долга в соответствии с графиком погашения и ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом, а так же неустойки (пени) за нарушение оплаты основного долга и процентов по кредиту.

В период с **.**.**** г. по настоящее время ответчиком не производилась оплата процентов за пользование кредитными средствами и не осуществлялся возврат основного долга в соответствии с графиком погашения, что подтверждается выпиской со счета о движении средств по счету ответчика.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора за несвоевременное погашение сумы кредита ответчик обязан уплатить истцу пени (неустойку) в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

В соответствии с п. 8.1.1. кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком любого принятого им на себя по настоящему договору обязательства об уплате в пользу кредитора денежных средств кредитор вправе досрочно взыскать кредитные средства, переданные заемщику.

По состоянию на **.**.**** г. за ответчиком образовалась задолженность в размере 564 480,33 руб., в том числе: остаток ссудной текущей задолженности – 485 747,24 руб., просроченная задолженность по процентам – 29 310,09 руб., задолженность по пени за кредит – 11 051,29 руб., просроченная судная задолженность – 34 185,43 руб., просроченная комиссия за страхование – 4 186,28 руб.

Истцом были направлены**.**.**** г. и **.**.**** г. претензии в адрес МСГ с предложением исполнить свои обязательства по договору, однако им никаких мер по погашению задолженности не было предпринято.

Судом так же установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от **.**.**** г. между ОАО «Первобанк» и МСГ **.**.**** г. был заключен договор залога №00. В соответствии с п.п. 1.1.5 договора залога в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору МСГ предоставила в залог банка транспортное средство, а именно: от**.**.**** г. В соответствии с п. 1.3 стоимость заложенного имущества по соглашению сторон составляет 655 100 руб.

Согласно карточки учета автомототранспорта а/м зарегистрирован на МСГ **.**.**** г. г.

Данные факты подтверждаются кредитным договором от **.**.**** г. г., договором залога от **.**.**** г. г., расчетом задолженности, требованиями о досрочном возврате кредита и уплате процентов, карточкой учета ТС.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 2 ст. 330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

С учетом всех обстоятельств суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № 0015113-15689ФР от **.**.**** г. заключенный между ОАО «Первобанк» и МСГ, а так же взыскать с МСГ в пользу ОАО «Первобанк» задолженность по кредитному договору № 0013113-15689ФР от **.**.**** г. в размере 564 480,33 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

    Согласно пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае: нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, поэтому требования истца об определении начальной цены торгов для заложенного имущества основаны на законе и также подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору залога №00 от **.**.**** г. имущество, принадлежащее МСГ: №00 от**.**.**** г. г., установив начальную продажную цену торгов заложенного имущества в размере 655 100 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с МСГ следует взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины – 8 844,80 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Первый Объединенный банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №00 от **.**.**** г. заключенный между ОАО «Первобанк» и МСГ.

Взыскать с МСГ в пользу ОАО «Первобанк» задолженность по кредитному договору №00 от **.**.**** г. в размере 564 480,33 руб., возврат госпошлины в размере 8 844,80 руб., а всего взыскать 573 325,13 руб.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога №00 от **.**.**** г. имущество, принадлежащее МСГ: от**.**.**** г. г., установив начальную продажную цену торгов заложенного имущества в размере 655 100 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течении месяца со дня его принятия.

Судья: Сорокина О.А.