Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2025/2020 ~ М-1868/2020 от 25.08.2020

63RS0№-33

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>15 октября 2020 г.

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.

при секретаре Зацепиловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№по иску ООО «Югория» кКосовой Л. А. взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Югория» обратился в суд с исковым заявлением к Косовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ООО «Эконофинанс» и Косовой Л.А. был заключен договор займа № о предоставлении Должнику займа в сумме 30 000 руб. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставляет в долг денежную сумму Заемщикуна цели личного потребления, а заемщикобязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Договора займа. В соответствии с условиями договора займа Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. <дата> ООО «Эконофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов Обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №УП.

Истец просит суд вынести решение о взыскании с ответчика Косовой Л.А.в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность за период с 11.06.2019г. по22.10.2019г.в размере 30 000 руб. – сумму основного долга; 59 850 руб. сумму неуплаченных процентов, а всего 89 850 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2895 руб. 50 коп.

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчикКосова Л.А.не явилась, о дне и времени судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело без ее участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств….

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что <дата> между ООО «Эконофинанс» и Косовой Л.А. был заключен договор займа № о предоставлении займа в сумме 30 000 руб. на срок 30 дней, с начислением процентов в размере 547,5% годовых, что составляет 1.5% в день (п.4), а заемщик обязался возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом.

Возврат всей суммы займа и начисленных в последний день срока возврата суммы займа процентов за пользование суммой займа указанной согласно п.6 настоящих Индивидуальных Условий Договора, составляет 43500 руб., из которых 30 00 руб. сумма основного долга, 13500 руб. сумма начисленных процентов. Проценты за пользование суммой займа начисляются до даты возврата суммы займа по договору включительно.

Ответчик, оспаривая расчет процентов по договору займа, просит их уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ, однако, суд не может принять его во внимание, поскольку он не обоснован, противоречит условиям заключенного и подписанного сторонами договора.

Данный договор заключен с использованием функционала сайта www.creditplus.ru, на который Косова Л.А. обратилась с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе, номер личного мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемую сумму заемных средств и желаемый срок возврата займа. После получения указанных данных, истец отправил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительского займа. Затем кредитор предоставил Косовой Л.А. доступ в личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты. По результатам рассмотрения заявки ответчика принято положительное решение о заключении договора займа, при этом ответчику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения.

Обязанность по передаче ответчику денежных средств ООО «Экофинанс» исполнило в полном объеме. До настоящего времени свои обязательства по возврату денежных средств ответчик не исполнил.

Согласно расчету, представленному истцом о задолженности ответчика, у последнего имеется задолженность по вышеуказанному договору займа за период с 11.06.2019г. по 22.10.2019г. в общем размере 89 850 руб., из которых: 30 000 руб. основной долг и 59 850 руб. договорные проценты.

Статья 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно части второй статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в суд в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

К исковому заявлению истцом приложены копии документов, на которых истец основывает свои требования. Каких-либо убедительных доказательств подложности указанных документов ответчиком не представлено. Ходатайств об истребовании подлинников для обозрения стороной ответчика в ходе рассмотрения дела по существу не заявлялось.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Заемщик был согласен на переуступку прав требования, что отражено в п.13 Индивидуальных условий потребительского займа.

27.11.2019г. ООО «Экофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов Обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №УП.

Ответчик просит суд применить ст. 333 ГК РФ, однако, суд не принимает данное требование к рассмотрению, поскольку оно противоречит Индивидуальным условиям заключенного договора, а именно: п.4 – о начислении процентов на сумму займа в размере 547,5% годовых…

Доказательств иного суду не представлено.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с частью 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов урегулированы Федеральным законом № от <дата> "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозаймаимеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловлена возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из материалов дела, заем в сумме 30 000 руб. был предоставленКосовой Л.А., 10.06.2019г. на 30 дней с уплатой 1.5% от суммы займа в день, то есть 547,5% годовых, расчет процентов за пользование займом произведен за период с 11.06.2019г. по 22.10.201г.( 133 дня)

До заключения сторонами 10.06.2019г. договора займа Федеральным законом от<дата>N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", статья 12 Закона о микрофинансовой деятельности была изложена в новой редакции, и пунктом 9 ее части 1 было установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислятьзаемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (трехкратного - в редакции Федерального закона от03.07.2016гN230-ФЗ). Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от<дата>г.N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от03.07.2016г.N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и действовали на момент заключения договора займа от 10.06.2019г.

Следовательно, до установления законодателем указанного ограничения размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам по состоянию на день заключения договора микрозайма, в данном случае - процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, на срок по день возврата кредита.

Таким образом, при заключении договора микрозайма после установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Общество, будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа не действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца и суммой до 30 тысяч рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 547,5%, в связи с чем процентная ставка по договору в размере 547,5 % годовых за пользование займом, превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от<дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Учитывая изложенное, взыскание сКосовой Л.А.процентов за пользование займом из расчета 547,5% годовых (1.5% в день), противоречит вышеприведенным нормам материального права, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать сКосовой Л.А.сумму основного займа – 30000 руб. и исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, сумма начисленных процентов за период с <дата> по <дата> в размере 13500 руб.; сумму процентов в размере, не превышающем сумму займа – 1297 руб. 58 коп., а всего – 44797 руб. 58 коп.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлинапропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 1543 руб. 92 коп., подтвержденная документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Югория» к Косовой Л. А. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать сКосовой Л. А. в пользу ООО «Югория» сумму задолженности по договору займа № от10.06.2019г. в размере основного долга - 30 000 руб., начисленных процентов за период с 10.06.2019г. по <дата> в размере 13500 руб.; процентов в размере 1297 руб. 58 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1543 руб. 92коп., а всего 46 341 руб. 50 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с <дата>.

Судья: Гиниятуллина Л.К.