Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2446/2022 ~ М-134/2022 от 19.01.2022

    Дело № 2-2446/2022

    18RS0003-01-2022-000285-89

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

        25 апреля 2022 года                                                                   г. Ижевск УР

    Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Прокопьевой К.Е.,

    при секретаре Гилязовой И.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Боровских В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

    У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Боровских В.В. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер>от 11.04.2018 года в общем размере 409531,11 руб., по кредитному договору <номер> от 16.07.2014 года в общем размере 197924,26 руб.

Иск мотивирован тем, что 11.04.2018 года между сторонами заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил Боровских В.В. кредит в сумме 521635 руб. на срок по 11.04.2023 года. Ответчик, в свою очередь, обязался возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом в размере 15,50% годовых, однако от надлежащего исполнения обязательств по договору уклоняется. Ссылаясь на положения ст.428, 309, 310, 809, 810, 811, 819, 330 ГК РФ, с учетом заявления об изменении размера исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика по состоянию на 15.09.2021 года задолженность по основному долгу – 348520,58 руб., по процентам за пользование кредитом – 57304,41 руб., пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному основному долгу – 3706,12 руб.

Кроме того, 16.07.2014 года между Банком ВТБ (ПАО) и Боровских В.В. заключен договор <номер> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковский карт Банк ВТБ 24 (ПАО)» (далее - Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - Тарифы). Условия договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получении банковской карты.Ответчиком подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Ответчику установлен лимит в размере 138800 руб. В соответствии с Тарифами, утвержденными приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22% годовых.По наступлению срока частичного погашения кредита, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. В связи с изложенным истец просил суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.09.2021 года в размере 197924,26 руб., в том числе сумму основного долга в размере 138800 руб., задолженность по перелимиту в размере 6447,68 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 35622,52 руб., пни по просроченному основному долгу в размере 17054,06руб.ТакжеБанкпросилвзыскатьрасходына оплатугосударственной пошлины в размере 9274,55 руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились. Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

11.04.2018 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> (кредитный договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 521635 руб. на срок по 11.04.2023 г. (60 месяцев) под 15,50% годовых.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Факт предоставления кредита заемщику подтверждается выпиской по счету <номер> Боровских В.В.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно графику платежей по возврату кредита. Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности.

Кроме того, 16.07.2014 года между Банком ВТБ (ПАО) и Боровских В.В. заключен договор <номер> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковский карт Банк ВТБ 24 (ПАО)» (далее - Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - Тарифы). Условия договора определены в Правилах и Тарифах, скоторыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получении банковской карты.

Данные Условия, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиями Правил путем подачи Анкеты-Заявления и получении карты.

Ответчиком подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Ответчику установлен лимит в размере 227500 руб.

В соответствии с Тарифами, утвержденными приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22%годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, 30.07.2021 года истцом ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое оставлено без исполнения.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными доказательствами.

Исковые требования суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договором данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно раздела 3 Правил предоставления и использования банковских карт, должник обязан ежемесячно получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и по уплате процентов, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

Произведенный Банком расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом по обоим кредитным договорам проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчиком данный расчёт задолженности не оспаривается. Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представила.

Таким образом, задолженность по кредитному договору <номер> от 11.04.2018 года по состоянию на 15.09.2021 года составляет по основному долгу – 348520,58 руб., по процентам – 57304,41 руб.

Задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору <номер> от 16.07.2014 года по состоянию на 20.09.2021 г. составляет: по основному долгу – 138800 руб., задолженность по перелимиту в размере 6447,68 руб., по процентам – 35622,52 руб.

Расчет проверен судом и признан правильными. Нарушений положений ст. 319 ГК РФ при составлении расчета истцом не допущено.

Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

При заключении кредитного договора стороны предусмотрели, что неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 (в процентах за день).

Поскольку при заключении кредитного договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование истца также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету истца размер неустойки по кредитному договору от 11.04.2018 года составляет 37061,20 руб., по договору от 16.07.2014 года- 170540,56 руб.

Расчет истца в указанной части также проверен судом и признан правильным.

Между тем, истец просит взыскать с ответчика неустойку по кредитному договору от 11.04.2018 года в размере 3706,12 руб.,по договору от 16.07.2014 года- 17054,06 руб.что составляет 10 % от суммы неустойки, рассчитанной в соответствии с условиями кредитных договоров.

Требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству, ее размер ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Поскольку требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9274,55 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к Боровских В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Боровских В.В. пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от 11.04.2018 годапо состоянию на 15.09.2021 года:

- сумму основного долга в размере 348520,58 руб.,

- плановые проценты за пользование кредитом в размере 57304,41 руб.,

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному основному долгу в размере 3706,12 руб.

Взыскать с Боровских В.В. пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от 16.07.2014 годапо состоянию на 20.09.2021 года:

- сумму основного долга в размере 138800 руб.,

- задолженность по перелимиту в размере 6447,68 руб.,

- плановые проценты за пользование кредитом в размере 35622,52 руб.,

- пени по просроченному основному долгу в размере 17054,06 руб.

Взыскать с Боровских В.В. пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 9274,55 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.04.2022 года.

        Председательствующий судья:            Прокопьева К.Е.