Решение по делу № 2-278/2017 (2-4382/2016;) от 24.11.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-278/2017 по иску ПАО Сбербанк к Куркову А.В. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился с исковым заявлением к Курков А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте В обоснование исковых требований истец указал, что ответчику была выдана карта Master Card Credit Momentum № с лимитом <данные изъяты> руб. 19 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5 % от задолженности, однако денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет: просроченный основной долг <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., неустойка – <данные изъяты> коп. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте Master Card Credit Momentum № в размере <данные изъяты> коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> коп.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. В письменном заявлении представитель истца ПАО Сбербанк Кузьменко О.М. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) ходатайствовал о рассмотрении данного дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик Курков А.В., извещенный о рассмотрении дела, не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Рассматривая дело в отсутствие не явившегося ответчика, суд учитывает следующее. ДД.ММ.ГГГГ Курков А.В. посредством смс-оповещения направлялось извещение о судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, которое по зависящим от ответчика обстоятельствам ему доставлено не было. Данное обстоятельство, с учетом имеющейся в деле расписки, подтверждающей факт согласия участника судопроизводства на получение смс-извещений, свидетельствует об отказе ответчика принять судебную повестку. ДД.ММ.ГГГГ ответчик ходатайствовал об отложении дела, указав, что о дате судебного заседания был извещен ДД.ММ.ГГГГ, однако в настоящее время отсутствует в городе Иркутске и не может прибыть в суд. В соответствии со ст. 35 ГПК РФ, и установленные названной статьей обязанности ответчику разъяснены в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, а также с учетом положений ст. 10 ГК РФ, в силу которой не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав, суд находит причины неявки ответчика неуважительными, а его действия по игнорированию почтовой корреспонденции расценивает как злоупотребление правом, что недопустимо. Суд учитывает, что ответчик с ноября 2016 года знает о том, что в отношении него имеется дело в суде по иску ПАО Сбербанк, заблаговременно извещался судом о судебных заседаниях. Сам факт отсутствия ответчика ДД.ММ.ГГГГ в городе Иркутске о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание не свидетельствует.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о получении кредитной карты ПАО Сбербанк предоставил Курков А.В. кредитную карту Master Card Credit Momentum № с лимитом <данные изъяты> руб. 19 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5 % от задолженности.

Согласно заявлению на получение кредитной карты Credit Momentum лимит кредита в рублях РФ составляет <данные изъяты> руб.

Согласно заявлению на получение кредитной карты от 01.12.2012    Курков А.В. с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководство пользователя «Сбербанк онлайн» ознакомлен, согласен и обязуется из выполнять, а также уведомлен о том, что указанные документы размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ: тип карты Master Card Credit Momentum, валюта счета карты - рубль, кредитный лимит (в валюте счета) <данные изъяты> руб., срок кредита - 12 мес., длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» (Памятка Держателя), заявление на получение карты, надлежащим образом исполненным и подписанным Клиентом (Заявление), Альбом тарифов и услуг, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» (Банк) Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (Договор).

Согласно п. 1.2 Условий международная кредитная карта Visa или MasterCard (Карта) – банковская карта, являющаяся собственностью ОАО «Сбербанк России» и полученная Держателем во временное пользование. Карта может быть персонализированной (с указанием на лицевой стороне имени и фамилии Держателя карты) либо неперсонализированной (без указания на лицевой стороне карты именных данных Держателя карты).

Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с настоящим Договором. Образец подписи Держателя карты имеется на оборотной стороне карты (при наличии полосы для подписи) (п. 1.3 Условий).

Банк осуществляет выдачу основной карты при условии подключения к услуге «Мобильный банк». Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка (п. 1.4, 1.6 Условий).

Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Возможность оплаты товара/услуги, получения наличных денежных средств определяется наличием соответствующего логотипа международной платежной системы. Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия (п. 1.7., 1.8 Условий).

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк предоставляет лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Держатель карты обязан выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение положений и требований, указанных документов Держателями дополнительных карт. Совершать операции по карте в пределах доступного Лимита. Ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 настоящих Условий. Досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п.п. 4.1.1-4.1.4. Условий).

Согласно п. 5.2.5 Условий Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать Доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует Держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита

Как следует из представленного истцом ПАО Сбербанк отчета по кредитной карте заемщика Курков А.В., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком был изменен лимит кредита и составляет <данные изъяты> руб.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по кредитному договору, выдаче кредитной карты ответчику Курков А.В. с лимитом <данные изъяты> руб., впоследствии <данные изъяты> руб., и ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту подтверждается выпиской по счету карты №.

Согласно выписке по счету Курков А.В. получил карту №, привязанную к счету №. Дата открытия контракта ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания ДД.ММ.ГГГГ, дата образования просроченной задолженности по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ. Дата образования срочной задолженности - ДД.ММ.ГГГГ.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными денежным средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 3.5. Условий).

Как установлено судом, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, за время пользования кредитной банковской картой неоднократно допускал просрочку уплаты суммы обязательного платежа, суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по кредитной карте Master Card Credit Momentum № образовалась просроченная задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг; <данные изъяты> коп. – просроченные проценты; <данные изъяты> коп - неустойка. Данный расчет суд находит правильным. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

Согласно информации по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ (клиент Курков А.В., номер контракта №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ) общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> коп., в том числе просроченные платежи – <данные изъяты> коп., неустойка – <данные изъяты> коп.

Исследовав выписку по счету карты Master Card Credit Momentum №, отчет по кредитной карте, суд находит установленным, что свои обязательства по уплате суммы кредита и процентов за пользование ответчик исполняет ненадлежащим образом, что, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для взыскания с него всей суммы долга, а также начисленных на эту сумму процентов и неустойки.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. С учетом периода ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту, суд при установленной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., просроченным процентам - <данные изъяты> коп., не установил наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой в размере <данные изъяты> коп. и последствиями нарушения обязательства.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки законными и обоснованными

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу - <данные изъяты> коп., просроченные проценты– <данные изъяты> коп., неустойку - <данные изъяты> коп., всего взыскать <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ Master Card Momentum № ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ -<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 30 ░░░░░░ 2017 ░░░░