Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1069/2019 ~ М-795/2019 от 26.03.2019

Решение в окончательной форме изготовлено 29 апреля 2019 года

Дело № 2-1069/19 (УИД 51RS0003-01-2019-001037-64)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2019 года     город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Т.С.

при секретаре Ковган Л.И.

с участием представителя истца Русанова Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к Васильевой М.С. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к Васильевой М.С., Васильеву С.П. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 13 мая 2017 года между ФИО, Васильевым С.П. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является личное и имущественное страхование, в том числе страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и потери трудоспособности.

Согласно пункту 1 указанного договора выгодоприобретателем по данному договору является ПАО «Сбербанк России», предоставивший страхователю кредит, и страхователь в части суммы, превышающей подлежащую уплате кредитору по кредитному договору.

11 мая 2018 года между СПАО «Ингосстрах» и ФИО был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № MRG №.

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных со смертью или утратой трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

Неотъемлемой частью договора являются Правила комплексного и ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах», утвержденные 31 марта 2017 года. С указанными Правилами страхователь была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в договоре страхования.

Согласно договору страхования данный договор заключается на основании полностью заполненного письменного заявления страхователя, которое также является неотъемлемой частью договора. При этом страхователь обязался сообщить страховщику в заявлении все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

25 августа 2018 года ФИО умерла, причиной смерти явились <данные изъяты>.

Вместе с тем, при заполнении заявления от 11 мая 2018 года страхователь на все вопросы медицинского характера, включая вопросы о наличии онкологических заболеваний, проведении химиотерапии ответила отрицательно.

Исходя из выписного эпикриза из истории болезни ФИО и гистологического заключения от 18 октября 2017 года следует, что ей установлен диагноз – <данные изъяты>.

Таким образом, до заключения договора страхования ФИО было продиагностировано онкологическое заболевание.

Полагал, что ответчик при заключении договора страхования умышленно сообщила страховщику ложные сведения о состоянии здоровья, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, таким образом, указанная сделка заключена под влиянием обмана.

Просил признать недействительным договор страхования от несчастных случаев и болезней № MRG №, заключенный 11 мая 2018 года между СПАО «Ингосстрах» и ФИО, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В ходе судебного разбирательства представителем истца исковые требования уточнены, в связи с тем, что Васильев С.П. отказался от наследства, оставшегося после смерти ФИО в пользу Васильевой М.С., требования к Васильеву С.П. не поддержал.

Ответчик Васильева М.С., представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены.

Ответчик Васильев С.П. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, медицинские документы в отношении ФИО, суд приходит к следующему.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, 11 мая 2018 года между СПАО «Ингосстрах» и ФИО был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис № MRG-№), со сроком действия с 12 мая 2018 года по 11 мая 2019 года.

В связи с заключением указанного договора ФИО уплачена страховая премия в размере 3262 рубля 58 копеек.

В заявлении на страхование в разделе «Данные о застрахованном лице» ФИО указала, что каких-либо заболеваний, в том числе онкологических, у нее не имеется.

Согласно свидетельству о смерти I-ДП № от 27 августа 2018 года, выданному отделом ЗАГС администрации города Мурманска, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 25 августа 2018 года умерла, о чем составлена актовая запись №.

Из медицинского свидетельства о смерти от 27 августа 2018 года, выданного ГОБУЗ «Мурманский областной онкологический диспансер», следует, что причинами смерти послужили <данные изъяты>.

Из представленных в материалы дела медицинских карт стационарного больного ФИО следует, что диагноз – <данные изъяты> впервые был поставлен 29 сентября 2017 года, после чего ФИО неоднократно направлялась для прохождения лечения на дневной стационар и в 3 онкологическое отделение ГОБУЗ «Мурманский областной онкологический диспансер».

Из посмертного эпикриза из истории болезни стационарного больного № от 25 августа 2018 года следует, что при прохождении ФИО плановой рентгенографии легких был выявлен <данные изъяты>.

По мнению истца вышеуказанные обстоятельства являются основанием для признания договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного с ФИО, недействительной сделкой, и с указанными доводами истца суд соглашается.

В силу абзаца 3 статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита прав может осуществляться путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки.

    Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

    Как следует из пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом данного пункта документов.

    В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

    Положениями пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

    Одновременно положениями пункта 3 указанной статьи предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного Кодекса.

    Согласно положениям пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

    Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленное на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

    При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

Как предусмотрено пунктом 4 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 данной статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 данного Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно части 2 статьи 9 указанного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 53 Правил комплексного и ипотечного страхования договор страхования заключается на основании полностью заполненного письменного заявления страхователя или его представителя, которое, которое является неотъемлемой частью договора страхования. Заявление на страхование в части сведений в отношении состояния здоровья застрахованного лица подписывается лично застрахованным лицом. Страхователь либо его представитель, застрахованные лица обязаны сообщить страховщику в заявлении все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, определенного оговоренные страховщиком в заявлении, договоре страхования или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование страхователь сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством.

Согласно полису по страхованию от несчастных случаев и болезней № MRG-SOMRG-№ от 11 мая 2018 года страхователь подтвердил, что все сведения, указанные в данном полисе и приложениях к нему, являются полными и достоверными.

При подписании полиса и заявления на страхование страхователь ФИО не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя обязательства по договору страхования. Собственноручные подписи на страховом полисе и заявлении свидетельствуют о том, что страхователь осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по договору страхования, что она полностью согласна с условиями договора и подтверждает, что предоставленная ею страховщику информация о состоянии ее здоровья является полной и достоверной.

Вместе с тем, в материалах дела имеются документальные доказательства, в том числе медицинские документы, медицинские карты амбулаторного больного, из которых следует, что ФИО на момент заключения договора проходила лечение в ГОБУЗ «Мурманский областной онкологический диспансер» в связи с диагнозом, который при первичном осмотре 11 октября 2017 года был установлен ей как «<данные изъяты>».

Таким образом, из имеющихся в деле доказательств следует, что при заключении договора страхования ФИО сообщила страховщику ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений, относящихся к вероятности наступления страхового случая, влечет последствие в виде признания договора страхования недействительным (пункты 1 и 3 статьи 944 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о признании договора страхования недействительным, поскольку в силу положений статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом для признания договора страхования недействительным подтверждено сообщение страхователем заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, что свидетельствует о доказанности факта совершения сделки под влиянием заблуждения или обмана.

Из представленной копии наследственного дела № ФИО следует, что наследниками по закону к имуществу умершей являются ее дочь Васильева М.С. и муж Васильев С.П., наследственное имущество, в том числе, состоит из суммы страхового возмещения по полису № MRG-№ от 11 мая 2018 года по страхованию от несчастных случаев и болезней, выданного СПАО «Ингосстрах».

13 сентября 2018 года с заявлением о принятии наследства умершей ФИО обратилась ее дочь Васильева М.С., муж Васильев С.П. представил заявление об отказе от принятия наследства от 13 сентября 2018 года.

    18 марта 2019 года нотариусом ФИО Васильевой М.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении уточненных исковых требований СПАО «Ингосстрах» к наследнику умершей ФИО – Васильевой М.С.

Согласно пункту 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

    Учитывая изложенное, суд полагает необходимым применить последствия недействительности сделки и возложить на СПАО «Ингосстрах» обязанность возвратить Васильевой М.С. как наследнику умершего страхователя уплаченную последней при заключении сделки, признанной судом недействительной, страховой премии в размере 3262 рубля 58 копеек.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к Васильевой М.С. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки – удовлетворить.

Признать недействительным заключенный между страховым публичным акционерным обществом «Ингосстрах» и ФИО договор страхования от несчастных случаев и болезней № MRG-№ от 11 мая 2018 года.

Применить последствия недействительности сделки - возложить на страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» обязанность возвратить Васильевой М.С. страховую премию в размере 3262 рубля 58 копеек.

Взыскать с Васильевой М.С. в пользу страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья подпись     Т.С. Кузнецова