Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-571/2021 (2-5275/2020;) ~ М-5057/2020 от 30.11.2020

Дело № 2-571/2021                                                                                Строка 2.203

УИД 36RS0004-01-2020-006048-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 марта 2021 года                                                   г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи     Калининой Е.И.,

при секретаре                 Тимиревой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Щербаковой Ольге Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Щербаковой Ольге Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований ссылается на следующие обстоятельства.

22.08.2018 г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Щербаковой О.П. был заключен кредитный договор № 769393086 ипотечное кредитование, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 000 000 руб. на приобретение в собственность квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке №, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» от 22.04.2018 г.

Одновременно, с государственной регистрацией перехода права собственности на квартиру по договору купли-продажи, органом, осуществляющим государственную регистрацию права, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты при сроке возврата кредита через 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита и процентной ставке – 9,40% годовых до полного исполнения обязательств по кредитному договору либо с даты, которой процентная ставка определяется в новом размере в соответствии с условиями кредитного договора.

Как указывает истец, с ноября 2018 г. ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки, а с января 2020 г. перестал исполнять полностью.

По состоянию на 19.11.2020 задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составляет 2 028 633,37 руб., в том числе: 1 957 217,15 руб. – основной долг по кредиту; 71 416,22 руб. – проценты за пользование кредитом.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, указанные требования исполнены не были.

В закладной указана денежная оценка предмета ипотеки – 2 523 000 руб., которые были определены на основании отчета об оценке недвижимого имущества №25-8-18 от 13.08.2018 г.

На основании изложенного, считая свои права нарушенными, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №769393086 от 22.08.2018 г. по состоянию на 19.11.2020 г. в размере 2 028 633 руб. 37 коп., в том числе: 1 957 217 руб. 15 коп. – размер задолженности по основному долгу; 71 416 руб. 22 коп.- проценты за пользование кредитом с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 1 957 217 руб. 15 коп., начиная с 20.11.2020 г. по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 12,40 % годовых. Так же, просил взыскать с ответчика в свою пользу 24 343 руб. в счет оплаты госпошлины. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Щербаковой О.П. и находящееся в силу закона в залоге – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 2 018 400 руб.

В судебном заседании 21.01.2021 г. представитель истца уточнил заявленные требования в части установления начальной продажной цены квартиры на торгах в размере 2 125 600 руб., согласно отчету об оценке №14/0419/627 от 04.12.2020 г. подготовленного ООО «Южный Региональный Центр Оценки – ВЕАКОН»

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заявленные требования с учетом уточнения поддержал в полном объеме, просил суд удовлетворить их.

Ответчик Щербакова О.П. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена в установленном законом порядке по адресу регистрации: <адрес> согласно сведениям ОАСР УВМ ГУ МВД России по Воронежской области, однако, судебное извещение возвратилось в суд за истечением срока хранения.

    В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

    Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки, либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

    Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

    Поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, ответчик уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения, то сообщение считается доставленным и суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

    При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными, суд приходит выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

        Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

22.08.2018 г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Щербаковой О.П. был заключен кредитный договор № 769393086 ипотечное кредитование, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 000 000 руб. на приобретение в собственность квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» от 22.04.2018 г.

Одновременно, с государственной регистрацией перехода права собственности на квартиру по договору купли-продажи, органом, осуществляющим государственную регистрацию права, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты при сроке возврата кредита через 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита и процентной ставке – 9,40% годовых до полного исполнения обязательств по кредитному договору либо с даты, которой процентная ставка определяется в новом размере в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, его составными частями являются индивидуальные условия кредитного договора и правила предоставления, обслуживания и погашения кредита, действующие на дату заключения кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору: 22.08.2018 г. произвел выдачу кредита на счет заемщика № в размере 2 000 000 руб., вел счет заемщика, принимал средства в погашение кредита и уплату процентов, что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с 22.08.2018 г. по 19.11.2020 г.

При нарушении сроков возврата кредита и/или сроков уплаты процентов в соответствии со ст.2 Индивидуальных условий кредитного договора, ответчик обязан уплатить банку пени в размере: ключевой ставки, установленной Центральным банком РФ на дату заключения кредитного договора, в процентах годовых, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств нарушались; 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты ее фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик допустила существенное нарушение условий кредитного договора, прекратив осуществлять платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом уточненному расчету, задолженность ответчика перед банком на 19.11.2020 г. по кредитному договору составила 2 028 633 руб. 37 коп., в том числе: 1 957 217 руб. 15 коп. – основной долг по кредиту; 71 416 руб. 22 коп.- проценты за пользование кредитом. Вместе с тем, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на сумму основного долга начиная с 20.11.2020 г. и по день фактического возврата долга включительно, исходя из ставки 12,40 % годовых., что является правом истца.

При определении размера задолженности, суд исходит из расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, уклонившимся от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на него статьей 56 ГПК РФ.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Истцом 09.04.2020 г. в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 2 048 782 руб. 38 коп., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

До настоящего времени указное требование ответчиком не исполнено.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, её характер, вид и размер.

Таким образом, с ответчика Щербаковой О.П. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №769393086 от 22.08.2018 года по состоянию на 19.11.2020 года в сумме 2 028 633 руб. 37 коп., в том числе: 1 957 217 руб. 15 коп. – основной долг по кредиту, 71 416 руб. 22 коп. – проценты за пользование кредитом.

Кроме того, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Щербаковой О.П. процентов за пользование кредитом на сумму основного долга начиная с 20.11.2020 г. и по день фактического возврата долга включительно, исходя из ставки 12,40 % годовых.

Судом также установлено, что согласно Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств является ипотека, принадлежащего заемщику Щербаковой О.П. недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с условиями Кредитного договора, права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГКРФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Также суд считает необходимым отметить, что в соответствии с ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

При этом из буквального толкования п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества является основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке. При этом из нормы статьи видно, что цель получения кредита или займа имеет значение при ипотеке в силу закона. В рассматриваемом случае заключен договор ипотеки.

Таким образом, содержание п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке не препятствует в силу свободы договора обратить взыскание на заложенное единственное жилое помещение должника.

Согласно Отчету №14/0419/627 от 04.12.2020 г. об оценке квартиры произведенному ООО «Южный Региональный Центр Оценки - ВЕАКОН» по заказу ПАО «Промсвязьбанк», итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый № по состоянию на дату оценки составляет 2 657 000 руб.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание приведенные положения закона, и учитывая, что ходе судебного разбирательства достоверно нашел свое подтверждение факт нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Щербаковой О.П., а именно: квартиру, расположенную по адресу <адрес>, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 2 125 600 руб., определив способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи на открытых публичных торгах.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

            Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 24 343 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, оплаченных последним при подаче заявления в суд по платежному поручению №14630 от 20.11.2020 г. (л.д.8)

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 235, 237 ГПК РФ, суд,

        РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 769393086 ░░ 22.08.2018░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.11.2020░. ░ ░░░░░ 2028633░░░. 37 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

1957217,15░░░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░,

71416,22░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ 20.11.2020░. ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12,40% ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 24343░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 125 600░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                          ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.03.2021░.